大学生的理财方式例1

一、大学生消费现状分析

怎么没有任何导入问题的陈述？为何调查，目的和问题是什么？

对于刚刚步入大学的人来说，他们有着依照自己的消费偏好、消费习惯独立支配生活费的能力。由于不懂得如何理财，如何合理支配生活费往往陷入过度消费以至影响到正常生活的窘境。为了培养广大学生投资理财观念，树立正确消费观，结合他们实际生活状况对其理财提出合理化的建议，我们开展了本次调查研究。

我们采取问卷调查法，共发放调查问卷345份，主体调查对象为南京航空航天大学金城学院在校学生及部分研究生。

初步得出以下结论：

第一，大学生除必要生活开支外，资金仍有较大结余，存在理财空间。

第二，冲动消费广泛存在于大学生之中，对理财的敏感性不强。

第三，大学生消费金额集中，结构成橄榄型。

第四，大学生消费主体依然为饮食日常方面，理性消费依然是主流。

调查统计显示：南航金城学院学生生活费普遍集中于1000～2000元之间，生活费刚好够用或略有结余者占84%，一半以上学生表示有自己的小金库，由此可见半数以上大学生手头较为宽松。分析消费去向发现，伙食与日常用品支出普遍占据65%～85%的比重，社交娱乐方面支以18%的平均水平位居第二。大学生对品牌认知度提高，对生活品质追求提高，这一部分也占据相当消费额。六成以上同学表示自己偶有冲动消费但并不会影响正常生活，少部分同学会由于冲动消费导致生活费入不敷出而向父母、同学求援或节衣缩食弥补漏洞。近半数的同学表示受奢侈攀比之风的裹挟、媒体宣传引诱时常有盲目消费、过度消费的行为，2.3%的同学曾通过各种渠道获得贷款但都及时还清。部分学生消费金额巨大，内部存在明显差异。

结果上来说：

第一，大学生理性消费为主流，理财为需求学习。

第二，大学生消费水平明显提高，消费数额和方式差异较大。

第三，“攒钱”品牌消费成主流。

二、大学生投资理财能力与渠道分析

（一）大学生理财意识薄弱，存在认知误区

在调查问卷中，认为自己理财能力较强的只占6.67%，理财方式则大量集中在银行储蓄和余额宝等理财app之中。有记账节流行为的有76人。对于理财的看法中，有些同学认为自己资金紧张无财可理，有些觉得众多理财平台风险性大，也有少部分学生认为投资理财会耗费大量的精力致使学习分。由此可以发现，大部分同学对于理财持相对激进的观念。学生们知道理财可以提高自己的生活质量，但是理财包含很多方面，往小了说就是开源节流，理性消费。

（二）大学生理财能力不强，方式单一，倾向于学习成本较低的理财方式

通过分析该院学生生活费来源，仅有2.6%的同学通过投资渠道获得收入，具体的理财方式则局限于银行储蓄和余额宝生息，超过七成的大学生表示由于缺少相关知识，担忧投资风险等问题对股票投资望而生畏，在基金、债券投资方面浅尝辄止，反映出大学生投资理财能力比较薄弱。对于目前采用的投资理财方式，余额宝等应用app占了40.2%，银行卡储蓄在其次，占36.71%，记账节流占12.62%，而采用股票债券的则很少，仅10%左右，可见余额等app是目前投资理财的主流方式，这是一股新兴势力，正一点点取代传统的银行卡储蓄等方式在人们心目中的地位。互联网金融产品，股票，债卷等学学习成本高，鲜有人问津。

三、大学生投资理财现状及存在问题总结

经由以上分析发现，该院半数以上大学生有意愿且有一定资金基础进行投资理财。

一是大学生在财务上缺少独立性，行为模式没有转变，认为有需要可以找父母，家长也愿意为自己的孩子提供帮助，大学生也就没有要自己准备资金的必要，以家庭供给为主导、资金数量受限高因而对资金流动性有较高要求。

二是大学生普遍缺乏相关理财投资知识，在这一方面缺乏一定的专业教育，都是以非专业的广告、宣传等渠道得以了解，加之资金数量限制故而对理财产品稳健性有极强的偏好；传统的认为理财就是储蓄，储蓄就是存钱，对于何种储蓄没有概念，忽视了其他能够获得更多收益的途径。

三是由于理财观念薄弱，相关知识的欠缺，诸多理财方式对于大学生而言难以操作并且市场上针对大学生的投资理财极少，致使投资理财行为囿于储蓄生息。

四是该院仅有6.67%的同学自认为投资理财意识较强。大部分人则认为理财对他们来说是一件很遥远的事，投资理财应该是父母做的，在理财意识、理财渠道方面，经管类学生对比其他专业并未体现出任何优势，学校整体投资理财氛围寡淡。

四、针对大学生投资理财现状的建议

（一）社会层面针对高校大学生的理财特征设计出多元化的理财产品满足他们不同层次的需求

提高理财氛围，出台一些优质的财经类节目并在在电视广播等媒体上提高财经类节目的占有率。提倡金融机构与学校合作推出对大学生具有针对性的理财产品。

（二）大学生自我突破层面

1.端正理财观念，理财目标。大学生炒股、买基金、买理财等方式进行投资，并不是为了“一夜暴富”。参与理财最主要的动机了解理财工具和“练手”，其次才是“提高个人生活水平”、“为下一步创业积累资金”等。

2.改善消费习惯，提高理财意识。大学生尝试自立，适当的尝试兼职活动对培养理财意识有积极作用，有利于激发上进心同时弥补钱不够花的尴尬，制定生活预算并抽空整理开支以掌握自己的资金去向，减少冲动消费，合理安排生活费

3.丰富投资理财知识，进行尝试性投资行为。仅仅记账节流的方式理财并不能实现财务的保值和增值，大学生的资金量虽比较有限，风险承受能力较弱，但还是可以尝试购买一些中低风险、起点低、高流动性、投资比较便捷的理财产品。了解一些高口碑的理财机构购买合适的理财产品，按照自己的风险偏好分散投资，摆正心态谨慎操作。

（三）学院层面，营造良好的投资理财氛围

正确的教育和引导有利于大学生养成良好的消费理财习惯。金城学院通过组织创业协会，进行“大智慧”杯金融挑战赛等项目积极引导大学生金融理财能力，通过宣传或利用理财方面影响力较大的校园网站作推广。金城学院开设的证券投资选修课，近年来积极组织的炒股的大赛都为全院学生提高投资理财能力提供机会。

针对本文的研究结果，我们认为在互联网的大环境下，高校大学生是对新知识新产品的积极追逐的活跃群体，要及时观察他们对市场产品的反应行为的变化，便于及时更新相应的理财产品满足他们的需求。

参考文献

大学生的理财方式例2

随着我国社会经济的快速发展，我国在理财方面的产品也出现了多种多样的形式，社会发展是离不了新鲜人才的，所以大学生必须要不断提升自己的理财能力，并养成良好的理财习惯，在有效的借助先进的技术手段，在互联网金融环境下更好的开展财产管理工作，进而为我国社会经济的快速发展奠定良好基础。

一、在互联网金融环境下大学生理财的主要含义

现今我国的社会经济正稳定的发展中，并且证券市场形式也在不断完善，这使得金融市场推出了多种多样的理财产品，而在这样的环境下，大学生必须要提升对理财的关注度，并不断提升自身理财能力，这样才能更好的适应社会快速发展。大学生在学校时，要不断的学习理财形式，并积极关注理财内容，进而有效提升学生的理财能力以及形成良好的理财习惯，这样才能为学生未来进而社会累积良好的知识财富。现阶段互联网金融形式也在不断的发展，并且在此期间的投资风险也相对较小，学生很适合在这一时间进行理财方式的学习，进而增强自身理财能力。在互联网当中，其理财产品的形式以及数量都是比较多的，并且其形式在的投资风险也是不同的，对于股票、期货等理财产品来说，其风险是比较大的，而对于余额宝、基金以及众筹等形式来说，其投资风险是相对比较小的，所以大学生可以运用投资风险较小的理财形式来学习理财内容，进而有效提升学生的理财能力，为学生未来良好发展奠定良好基础。

二、在互联网金融环境下大学生理财的具体状况

（一）具有较特殊的理财资金

大学生在学校期间内，其经济来源主要是通过父母、家庭所提供的，多是生活费，所以学生的整体经济水平偏低，使得大学生可以运用到理财上的资金量并不多。但对于这样的资金来源形式也使得资金流比较稳定化。如果大学生想获得更多的资金运用到理财学习上，就可以通过奖学金、兼职等形式获得资金，这也说明大学生资金来源的形式比较多，所以导致大学生资金集体零碎的特征，这也使得大学生在理财中的表现多以资金量少、稳定性差等问题。

（二）欠缺科学合理的理财意识

在大学院校当中，大多数的大学生都欠缺良好的理财意识，并且有很多大学生在学校时也多是消费者的角色，甚至还有很多的大学生也并没有良好的记录自己的消费状况，也没有合理制定完善的消费计划，欠缺合理的资金安排形式，并且还会出现一些不必要的消费内容，这就表现出很多大学生对理财方面并不重视，甚至并没有制定合理的理财方案。虽然有些大学生具有一定的理财意识，但并没有正确认识其重要性，只是简单的认为理财就是要有大量的资金才能完成，只是单纯的认为如果资金量少，那么就很难甚至不能进行理财工作，对于这一观念来说，并不能更好的适应互联网金融环境的发展。

（三）欠缺合理的理财工具及产品

对于我国以往的理财工作中，其理财形式还相对比较少，主要是以银行定期存款、股票以及基金等几种形式，这使得很多大学生会选择传统的理财形式进行理财，但是对于大学生来说这些理财形式还是相对比较复杂、难以适应的。就过去的银行定期存款而言，虽然具有较高的稳定性，但是却具有较差的资金流动性，并且理财收益也是比较低的；基金投资，不行要具备较大的投资量，且其风险较高；股票，具有较高的专业性，理财者必须要有较高的精力和时间去关注这一理财形式，且其投Y风险也是相对比较高的。

三、在互联网金融环境下大学生理财的有效策略

首先，消费型理财形式。消费型大学生相对比较普遍化，他们的消费需求是非常大的，并且在消防时容易出现资金支出欠缺良好的计划等现象，导致整体的资金结构安排并不合理，并且对于这类大学生来说，他们对理财内容并不感兴趣，且其理财意识也是非常的薄弱和欠缺的。对此类大学生来说，就可以选择运用先进互联网金融环境中比较受欢迎的余额宝或众筹等理财形式。其中，余额宝是一种既简单又便捷的理财形式，并且其收益也是较高的且风险较小，并且也具备较高的流动性，它最大的特点就是能够与网上支付、转账进行了解，是最为方便简单的理财形式。

其次，储蓄型理财形式。对于储蓄型大学生来说，他们没有较高的资金流动性要求，但是却非常在意风险问题，他们在每个月都会存储一部分资金，而这样的理财形式也多以银行活期存储为主。而在通货膨胀的情况下，人们的钱并不值钱，并且对于银行活期储蓄来说，这样的理财形式的收益甚至可以被忽略，这也会使得大学生的经济能力不断下降，影响大学生理财效果。所以对此，大学生可以有效利用网上银行定投或货币基金等形式进行理财。其重要的形式就是将传统的银行形式转移到网络在线形式，理财的门槛也被放低，却其收益也将，通过利用互联网金融环境来开展理财活动，使得大学生资金流动性变好，也能获得较高收益，最重要的就是其风险较低。

最后，收益型理财形式。这一部分的大学生，多数都具有较高的经济能力，也具备一定的理财技能，但是却在传统金融环境下，欠缺相对合适的理财实践平台。这类大学生比较喜爱风险且追求高收益。所以对于这类大学生来说，就可以运用p2p网贷形式。其特点具有较高风险，但其理财产品较多且收益高，而理财门槛也不是比较高，也具有一定的流动性，比较适合追求收益的大学生。

四、结束语

在互联网金融环境下，为我国大学生理财提供良好的平台，并且也能有效提升大学生的理财意识和理财能力，通过其特点能够改变大学生的理财观念和形式，从而让学生在互联网金融环境下选择更好的理财工具和产品，进而增强学生整体的理财技巧，进而为大学生未来发展奠定良好基础。

参考文献：

大学生的理财方式例3

随着云计算和大数据技术的不断发展，推动了互联网金融的发展。大学生互联网消费金融市场悄然兴起，为在校大学生提供了分期消费服务的网络分期平台，如余额宝、蚂蚁花呗、京东白条等。紧接着，传统的电商平台也开始参与大学生互联网消费金融服务。互联网金融产品得到了在校大学生的认可，参与程度迅速提高，影响了大学生的消费习惯。张玉涛（2011）分析了大学生理财的可能性与重要性；刘思婷（2014）在互联网金融环境下指出大学生进行互联网金融理财的研究是可行的，也是必要的。

国家统计局的数据显示，2017年，我国普通本专科在校生为2695.8万人，近年来随着各大高校的扩招，大学生消费市场的容量还在继续扩大。但目前大学生对互联网金融产品存在认知偏差，对互联网金融产品存在知觉风险，并没有树立良好的理财观念。本文以大学生为研究对象，探索不同专业、不同年级的学生在互联网金融环境下对理财方式的选择及影响因素。

二、互联网金融环境下大学生理财方式的选择及其影响因素

（一）数据来源与样本描述

本课题组于2017年8～10月对江苏省扬州市的在校大学生进行问卷走访调查。调查对象主要为扬州本地各大高校的在校大学生。本组采取了问卷调查法和访谈法，通过借助问卷平台和走访发放纸质问卷两种方式作了调研。共设计了21道问卷问题，其中15道与互联网金融的认知、主观判断以及采取的行为有关。参与本次问卷调查的学生有325人，问卷回收率100%，数据有效率97.5%。本次问卷调查对象中女生占55.8%，男生占44.2%，其中大三学生占大多数，经管专业的学生占主要部分。（见表1）

（二）调查结果分析

1.互联网金融环境下大学生理财方式选择

从被调查者的理财方式来看，64.29%的学生选择了购买活期存款，51.19%的学生选择余额宝等P2P理财，购买股票和基金的各占3.57%。对于大家使用过的互联网金融产品的调查中得知，有80.95%的同学使用过余额宝，40.63%的学生使用过蚂蚁花呗。由此可见，当代大学生在理财方式的选择上更加青睐传统金融银行卡活期存款，但是，余额宝类产品的兴起对高校学生使用银行存款起到了分流作用，有超过一半的学生进行过互联网金融理财。这说明，互联网金融的兴起以及普惠金融的发展，为高校大学生提供了更多的理财方式，理财产品更加的丰富多样，这对大学生理财市场的繁荣发展具有重要的促进作用。（见表2）

2.互联网环境下大学生理财方式选择的影响因素

（1）性别对大学生理财方式的影响。在本次调查中发现，性别对大学生理财方式的选择有较大的影响。对理财方式的选择和性别做交叉分析发现，在选择传统理财方式的学生中，女生占64.20%，男生占35.80%，女生多于男生，而在选择互联网金融理财方式的学生中，女生占50.80%，男生占49.20%，女生仍旧多于男生，但差距缩小。由此可?，性别对大学生选择理财方式存在影响，女生比男生更乐于参与理财活动，但是互联网金融理财方式的出现正在逐步缩小性别差异。（见表3）

（2）专业对大学生理财方式的影响。调查结果表明，专业对大学生理财方式的选择有一定的影响，商科专业学生理财的人数占比普遍高于非商科专业的学生。而选择互联网金融理财的学生中商科和非商科人数比例逐渐趋于一致，分别占51.02%和48.89%。这说明，专业的影响固然存在，但是互联网金融产品的出现打破了专业的界限，降低了理财的门槛，让更多想要理财的大学生加入其中。（见表4）

（3）理财最低金额限制对大学生理财方式的影响。研究表明，在大学生中，没有使用理财产品的人数占比，随着月均可支配费用的增长，呈现下降趋势，并且6.02%的大学生认为互联网金融产品理财最低金额没有限制，所以选择互联网金融理财。由于大学生每月生活费有限，所以每月结余的生活费也有限，理财最低金额决定了大学生所掌握的流动资金能否用于理财。余额宝的一大特点就是低门槛，理财金额低至1元，为大学生理财提供了极大的便利。

（4）理财收益对大学生理财方式的影响。收益是影响大学生理财的重要因素之一，在调查中，19.28%的大学生认为收益率高是他们选择互联网金融产品的主要原因。高收益往往能吸引大学生理财，较低的收益则不能有效地激发理财的欲望。以余额宝为例，它的年收益率高达3.5%～4%，甚至高于许多商业银行5年定期存款利率。互联网金融产品的收益高于传统金融产品这一特性，使得一批大学生从传统金融理财转向互联网金融理财。

（5）操作的便捷程度对大学生理财方式的影响。如今大学生都偏好用方便快捷的方式处理问题，在调查中57.83%的大学生认为互联网金融操作方便快捷，这是吸引大学生理财的重要因素之一。在没有互联网金融之前，大部分大学生选择存活期户或存定期，常常要去线下银行办理。而互联网金融产品，把所有复杂的、高风险高收益的产品搬上线，直达手机端，而且以极其快捷个性的方式让客户迅速掌握操作方法，简洁、方便。互联网金融产品以其便捷的操作方式为大学生管理月末生活费结余提供了存储平台，方便了大学生理财。比如余额宝，交易不受时空限制，非常便利，大学生使用余额宝已经逐渐成为一种习惯。（见表5）

三、互联网金融环境下大学生在理财方式选择上存在的主要问题

（一）学生难以获得系统的金融理财学习机会，缺乏理论知识

调查数据显示，超过一半的大学生从网络上或周围的人了解财务信息，少数学生通过报刊、校园课程和经验积累获得金融理财知识。这表明大多数大学生通过互联网了解财务管理，但通过互联网获得的分散知识对了解互联网金融行业没有多大帮助。只有少数学生通过课堂学习获得金融知识，大学生很少有机会获得系统的财务学习机会，学校的不重视是造成这一现象的重要原因。

（二）大学生缺少必要的理财经验，没有清晰的投资方向

许多大学生认为财务管理等于投资，但事实上，投资只是财务管理的一部分，它是保存和增加资本的有效手段和工具，而不是最终目标。对于大学生来说，相关的投资理念只停留在书本上，缺乏实际的投资经验。因此，在财务管理时，盲目追求高收益，忽视其背后的高风险，不能选择正确的理财方式，对投资方向也愈加困惑。

（三）大学生资金有限，理财意识薄弱

大学生没有固定的收入来源，每月的生活费有限，这影响了大学生理财的积极性。此外，许多大学生错误地认为，理财是“一锤子买卖”，也就是说，当他们有闲钱时才会管理金钱，没有闲钱时财务管理是没有必要的，因而不能持续理财。这也是理财意识薄弱的体现。

四、政策建议

（一）国家应完善相关法规政策，加强指导、鼓励创新

为了应对高校对互联网金融认知应用的问题，国家必须整顿互联网金融产品的准入制度，完善法律法规，规范互联网金融秩序，加大对违法犯罪行为的处罚力度，努力打造有序、公开、公正的互联网金融市场；国家应该发挥指导作用，积极引导高校做好金融教育工作；国家应鼓励和引导大学生接触、使用互联网金融，促进互联网金融快速发展。

（二）高校应加强大学生的理财教育，联合家长引导大学生正确理财

首先，高校应重视大学生的理财教育，帮助大学生树立正确的理财观念和消费观念，同时开展网络诈骗教育工作。学校可以开设相应的理财基础课，增加大学生对互联网金融产品的认识；开设与理财相关的社团，搭建大学生与资深投资者面对面交流的平台。此外，家长应该与高校合作，做好对大学生的理财教育，了解孩子的消费支出情况，从而避免不恰当、不合理的理?投资。

大学生的理财方式例4

独立学院是伴随着我国高等教育的大发展而出现的新生事物,其本身就有一个发展完善的过程，目前对独立学院大学生理财能力的教育和研究相对薄弱，理财能力的提升已经成为每个人必须具备的基本素质，大学生也不例外,本文对独立学院学生的理财取得的成就和出现的问题进行说明，并分析原因，提出提高独立学院学生理财建议。

一、独立学院学生理财现状及存在的问题

（一）独立学院学生理财取得的成绩：理财和生活息息相关的，学生的理财方式从一个侧面反映了学生的生活方式，由于受家庭、自身等方面的影响结合学生的性格特征，独立学院学生在理财方面取得了一定成绩，表现在：1.独立学院学生家庭背景优越，对理财接触较早，为以后的理财教育奠定良好基础。由于独立学院入学制度原因，相对于公立普通高校的学生而言，学生学费收费较高,没有一定的经济保障是无法完成学业的，很多学生的家长或亲属自身就是理财方面的佼佼者, 家庭的理财氛围比较浓厚。2.独立学院学生性格开朗，对一些新型理财产品容易接受。独立学院的多数学生在学业方面虽然稍显不足,但他们见多识广,思维活跃,兴趣广泛,多有一技特长,因此对一些新型的理财产品如基金，贵金属、保险产品等容易接受3.面对高昂的学费，学生意识到父母的辛苦，在消费上有所顾忌。独立学院学生中家庭经济状况差别较大，贫困生问题也比较为突出，根据调查大部分学生来自工人、农民家庭，因此面对高昂的学费不少学生从意识和行动上都采取了一系列的措施来约束消费行为。

（二）存在的问题：调查过程中发现大学生理财存在诸多问题，如没有养成良好的理财习惯、收入途径单一，理财观念淡薄，理财技能欠缺等，表现在：

1.没有养成良好的理财习惯，理财氛围较差。2.收入途径单一，过度依赖父母，自立能力较弱。绝大多数学生生活费全部由父母提供。3.消费结构不合理一消费用途单一。4.理财观念淡薄，理财技能欠缺。5.学习理财兴趣满满但行动空空。

二、存在问题的原因分析

大学生在家庭里成长，受社会环境影响，在大学里接受教育，因此造成消费行为偏颇的原因是多方面的表现为：

1.社会不良现象影响。市场经济的不断发展，在转型期期间社会上的一些不良风气给学生带来不良引导。花明天的钱买今天的享受成了时尚，同学之间为满足虚荣心和对物质方面的攀比而产生消费，这种不良的消费习惯给日后的生活和消费造成恶性循环也埋下隐患。

2.家庭及学校原因。独立学院学生家长面对高昂的学费，一部分家长对孩子消费问题上采取严加管制的做法，另一部分家长则采取与之相反的态度对孩子消费问题上采取放任自如的方式，这两种方式都不能很好的引导孩子的理财行为。大学生入学后活动的主要场所是学校，因此大学生理财观念的形成离不开社会和学校两方面影响，学校在抓教育时没有把理财方面的教育作为重点内容。

3.学生自身原因。大学生虽有想要加强理财观念和习惯的认识但在实际操作时却遇到困难。很多大学生认为自己收入还很少且消费水平不高不需要理财，认为在收入那么少的情况下，理财等于是天方夜谈，加上理财要控制自己的消费欲望要精打细算过日子，所以虽然很不满意自己的理财现状却不愿意真正的行动起来。

三、提高理财能力的现实途径

针对大学生理财出现的相关问题，协调发展最终打造出由整体到局部再到个人，最终落实到每个学生的日常生活中，切实提高学生的理财素质。针对目前独立院校大学生的理财现状及其原因分析，本文提出以下对策：

1.学校教育和家庭教育相结合，引导学生树立理财意识：随着社会的变迁，家庭形态结构日益多元化，父母和孩子相处的时间日益减少，家庭教育的功能不能完全发挥，需要学校教育和家庭教育相结合共同帮助孩子成才。如学校在开学第一课开设感恩教育和理财课，引导学生学会感恩，知道

母钱财来之不易，规划自己生活的使用。

2.加强理财教育，提高学生理财素质：理财是一个系统工程，因此学校要高度重视理财教育的整体性，要形成以校园环境为烘托，以辅导员班级管理为主导，最终把理财教育落实到每个学生生活中。（1）学校是学生活动的主要场所，因此以学校为主导在校园内加大对理财教育的宣传如在校园宣传栏中开设理财知识小讲座，组织理财专家讲座，评选校园理财之星等，采用生动鲜活的形式开展直观形象的消费教育。（2）辅导员也要把理财教育渗透到班级管理中，通过多种途径如展开理财知识竞赛，召开以理财为主题的班会等，使学生了解基本的理财常识。

3.做好理财规划，从小事做起：理财的最终目的和落脚点是落实到学生的日常生活中，选择合理的理财习惯，其实是选择一种固定的生活模式和养成好的生活习惯。（1）理财习惯的养成关键要从小事做起，学生在对理财产品和理财方式的培养上不可操之过急可以先从一点一滴的小事做起如在日常生活中把每月的结余存起来选择定期储蓄，把每天的花销记下来选择按时记账等方式合理安排自己理财。（2）理财习惯的养成更重要的是贵在坚持。对很多理财产品的选择上也都重视它们长期性的特征，理财作为一种固定的生活模式是对以前生活的改变，在理财的过程中肯定会受到一定的约束，很多学生不愿意受到束缚，加上对理财的新鲜劲一过，所以对于理财常常满腔热血的开始到最后虎头蛇尾的结束，因此对于理财一定要坚持,坚持才能成功。

综上所述，大学生理财能力的提升， 是社会经济转型和现代人生活方式进步的先声 ，提升大学生的理财能力，就是对未来社会经济脉搏的预诊，提升大学生理财能力， 即是对现代人生活方式变迁的把握．社会各界应给予大学生理财能力的提升以更多的关注．学校和学生家长及时沟通，学校开设理财课程，践行理财行为，最重要的是要把理财观念深入到学生的日常生活中，由点及面形成理财系统，进而提升学生理财能力

参考文献

大学生的理财方式例5

一、引言

随着我国经济全球化的发展，企业更多思考的是如何进行资本运作、风险预警等，更需要具备财务综合能力的高级财务管理人才，但是目前我国财务行业的现状是传统财会人员过剩，高级财务管理人才奇缺。一名现代意义上的CFO，应该突破传统财务视野，从财务战略、企业重组并购与价值评估、公司治理、全面预算、财务决策与控制等多角度帮助企业高层管理者提升战略决策。高级财务管理正是一门为提高学生财务理论水平及应用能力而设置的专业核心课程，通过高级财务管理课程的学习，可以全面提高财务管理专业学生的理论水平，提高其处理复杂财务管理问题以及企业海外经营财务管理的能力，为企业培养高级财务管理人才打好基础。但目前由于该课程难度大、教学课时短等原因，大部分高校高级财务管理课程体系与财务管理职业岗位实践的要求不衔接，课程教学存在很多问题，因此，以就业为导向、以职业岗位的需要为依据、以培养应用型人才为目标，加快高级财务管理课程改革显得尤为迫切。

二、高级财务管理教学体系改革

要使高级财务管理课程改革建设取得成效，教学创新是关键，实现教学创新应具体从课程理念、教学教材、教学内容、教学方式、教学考核和教学队伍建设等多方面进行改革。

（一）课程设计理念与思路

高级财务管理课程设计应以财务总监、总会计师等财务管理职业岗位能力的任职要求为目标，以资本运作、价值管理等工作任务为基础，紧紧围绕完成岗位典型工作任务的需要，来选择课程的教学内容，设计学习情境，并充分运用多媒体等现代化教学手段，实现教学内容情境化，教学过程工作化，教学方式多样化，为应用型高级财务管理人才培养创造条件（具体见图1）。高级财务管理课程改革的基本思路是：按照财务管理应用型人才培养目标和创新的现代教学理念，结合本课程的特点，在广泛吸收国内外先进的财务管理教学理念和经验的基础上，以应用型为特征，以培养适应财务管理岗位能力为着眼点，构建理论与实践高度融合的高级财务管理课程内容体系。

（二）选用前沿和优秀的教材

综合目前国内相关教材来看，高级财务管理的内容构成复杂，近五年国内已出版的高级财务管理教材有几十种，这些教材与其他课程教材相比，缺乏统一的体系和思路。笔者选取了国内比较流行的北京大学出版社（陆正飞），立信会计出版社（裘益政、竺素娥），东北财经大学出版社（杨雄胜），东北财经大学出版社（张先治），中国人民大学出版社（王化成），上海财经大学出版社（张鸣），东北财经大学出版社（谷祺、王棣华）等高级财务管理教材，对教材内容作了对照分析，发现学者们对高级财务管理内容构成定位具有较大的差异。如王化成教授的高级财务管理学主要包括企业并购财务管理、企业集团财务管理、国际财务管理、非营利组织财务管理、中小企业财务管理、破产预警管理。而杨雄胜教授的高级财务管理理论与案例（第三版）包括了公司治理、价值评估、增长管理、现金流管理、衍生工具与公司财务管理、行为财务。张先治教授的高级财务管理（第二版）主要包括基于价值的管理、价值创造计量与评估、资本经营与企业重组、管理控制与财务控制、国际财务与集体财务。由此可见，不同财务学者编写出版的教材，涵盖的内容相去甚远，这在一定程度上阻滞了高级财务管理课程迈向成熟的步伐，也对课程建设及教学质量的提高产生了不利的影响。基于教学经验的积累和对财务管理学科的理解，笔者认为从课程教学目标和性质出发，合理选择和组织编写一套适宜本校教学的教材，是提高高级财务管理课程教学质量的保障。在教学的教材选用方面，可采取“购买+自编”的模式，注重针对性与实用性，选择最新出版的或自编适合本校教学的教材，使教材的选用逐步趋于稳定，避免在教材使用上的随意性。在教材及教辅资料建设方面，可以组织本校教师编写一些适合应用型教学的“学习指导书”“高级财务管理习题”和“高级财务管理案例”等，以更好地满足教学的实际需要。此外，教师也可为学生提供教学参考资料，布置课后阅读每个专题的经典理论文献、案例，以及期刊杂志上的热点文章，让学生用所学的理论知识来分析最新的发展动态，融会贯通地将书本知识与实践有机结合起来，突破教材的局限性和滞后性，让课堂教学紧跟时展的步伐。

（三）优化整合课程内容体系

高级财务管理课程的内容体系应该基于课程教学和职业岗位的需要去设置，教师应该对企业工作岗位的职业素质要求进行系统分析，了解作为高级财务管理人才所需的知识、能力和素质，结合高级财务管理课程的特点，构建理论与实践高度融合的课程体系。此外，教学内容应该与时俱进，反映本学科最新的研究成果，保证教学内容与实践同步，以培养学生具备高级财务管理人才的知识和综合职业技能。基于教学经验的积累和对国内权威教材的参考，高级财务管理的内容应包括导论、财务管理基本理论、财务管理通用业务和财务管理特殊业务四大模块，具体如图2所示。

（四）构建形式多样的教学方式

高级财务管理课程应采用灵活多样的教学方法，构建传统的讲授教学、案例教学、任务驱动教学、启发式教学等教学方法有机结合的动态教学方法体系。

1.案例教学法。高级财务管理是对企业生产和经营活动的一种价值管理。企业的一项财务决策往往涉及到生产、销售、供应、技术、市场、行业、竞争对手等多方面，它不是一个简单的财务公式计算结果就能说明问题的，也不可能是对财务问题的一问一答就能解决的。案例教学方式可以激发学生的学习积极性、想象力和创造力，引导学生从综合的、宏观的的角度来分析和研究高级财务管理问题。其通常有两种具体做法：第一种做法是先讲授后案例。即先由教师对某章节的主要内容进行讲授，然后给学生案例，让学生对案例进行分析和思考。例如：讲授高级财务管理课程中关于“企业并购整合”的内容时，教师可以先讲授并购整合的涵义、类型、动因、步骤等知识点，然后给出“联想收购IBM的PC业务”的案例，让学生分组进行讨论学习。这种案例教学方式的优点是，学生可运用已经掌握的知识点，有针对性地对案例进行分析，但这种方法不可频繁。第二种做法是先案例后讲授。针对高级财务管理课程面向高年级财务管理专业学生开设的实际，教师可融合学生已系统学习的财会知识、管理学知识等，对某一章节的内容先抛出相关案例，让学生运用已经掌握的理论知识先对案例分析中需要解决的问题提出自己的观点和见解，然后由教师针对其分析的不足，将本案例中所需要的知识点讲授出来。例如，学习“中小企业融资管理”时，教师可以先给出案例让学生分组讨论，因为企业融资知识在中级财务管理课程中已经学习过，然后，教师再根据学生的分析情况结合我国经济环境、金融环境等来重点讨论“中小企业融资难”的话题。这样做不仅能提高学生分析问题的能力和对理论知识的运用能力，而且还可以在有限的授课时间内将理论知识结合案例传授给学生，也规避了学生应付老师浪费课堂时间等问题。

2.任务型教学法。任务型教学法就是在教学过程中围绕某一“任务”进行教学的一种模式，它提倡以学生为中心，是一种注重培养学生应用能力和创新能力的教学方法。具体做法是：打破教材章节顺序，围绕某一问题、某一观点等将教材内容有机地组合成各种“任务”进行课堂教学。设计任务时，课程大纲要求重点掌握的在教学上应有所侧重。在高级财务管理的教学过程中，围绕制作购并计划这一目的所进行的任务型教学组织如下：（1）教学问题：指导学生制作企业并购计划。（2）教学过程。并购计划一般应包括以下内容：第一，并购目标及其规划。第二，寻找目标公司。第三，审查目标公司。第四，评价目标公司。第五，确定并购的出资方式。第六，确定并购的筹资规划。第七，并购后的整合。第八，评价并购实施情况。（3）小结。企业并购是一项耗资巨大的系统工程，并购企业不仅要支付被并企业产权转让价格，还要支付给中介机构咨询费用、资产评估费、证券发行费以及印刷费等，尤其并购后的整合与运营更需要大量的资金。因此，企业制作出计划全面、又能规避并购活动中风险的并购计划是企业并购成功的重中之重。由此可见，把制作并购计划作为一项教学任务，可以培养学生综合思考和解决问题的能力。

3.启发式教学法。启发式教学法的形式比较灵活，可随时在授课过程中根据学生听课情况，就某方面提出问题让学生思考，学生思考后可即时讲出自己的想法。在高级财务管理教学中，应多采用启发式这种互动教学模式，这样有利于教学方式的改善。笔者在近几年的教学中发现，很多财务管理专业的学生每年都会参加会计从业资格和初级会计职称等考试，不少学生占用课堂时间备考不认真听课。为了改善课堂纪律，教师在教学中采用了提问和讨论的启发式教学法，该种方法有利于引导学生认真听课，跟随教师授课内容积极思考，活跃课堂气氛。

（五）改革教学手段

在高级财务管理教学过程中可充分利用投影、幻灯片、光盘等电化辅助教学手段和相关财会软件，由于图文声像并茂，将有利于提高教学的直观性和动态性，积极调动学生的情绪、注意力和兴趣，从而帮助学生理解概念和掌握方法。此外，在教学中可借助一些视频资料，如财经郎眼、头脑风暴等栏目深受学生的喜爱，可以让专家学者走进课堂，把高级财务管理的发展趋势和国内外最新的研究成果带给大家，例如，在讲授“中小企业融资问题”时，可以给学生播放头脑风暴“中小企业如何不差钱”的视频，学生应该比较喜欢这种教学模式。因此，在教学中运用互联网和多媒体等，既能提高教学效率，又能激发学生学习的兴趣，拓宽学生的视野。

（六）改革考核方法

传统的以期末试卷测试为主的考核模式，不能全面、系统地检查学生对高级财务管理课程内容的掌握程度。期末试卷测试由于受考评的形式、内容等方面的限制，不能全面地考核学生对课程主要内容的掌握情况和应用能力，不便于调动学生的学习积极性。笔者认为，高级财务管理课程考核方式可以采用“综合考核的模式”，即笔试、口试、课程论文等多种考核方式的结合体，这种考核模式更有利于全面考核学生对高级财务管理课程内容的掌握程度。高级财务管理课程综合考核是笔试、口试、小论文等多种方式相结合，综合评价学生对高级财务管理课程相关内容的掌握情况和应用能力，具体包括平时考核、阶段考核、期末考核三部分。平时考核的成绩主要从作业和学生上课表现两方面综合确定。阶段考核主要是指高级财务管理各专题内容讲完后，采取案例讨论、任务教学、专题小论文等形式，检查学生对相应内容的理解情况和应用能力。期末考核是对该课程的总结性考查，可以采取半开、半闭卷的方式。试卷中的客观题（如单选、多选题）采取闭卷的形式，主要考核学生对高级财务管理课程的基本概念、理论、原理的掌握情况;主观题采取开卷形式，主要考核学生对高级财务管理课程主要理论、方法的运用能力。此外，在上述考核的基础上，为了调动学生自主学习和创新的积极性，可采取加分政策。即对在课程学习期间完成既定作业、案例等任务外，主动撰写或发表与该课程相关论文的学生适当给予加分。

（七）加强双师型师资队伍建设

建立一支高素质、高水平的师资队伍，尤其是加强双师型教师队伍的建设，是提高高级财务管理课程教学质量和财务管理专业应用型人才培养质量的基本保障，是一项长期性的战略任务。要加强双师型队伍建设，院校应到企业聘请实践能力强的资深专业人士，如：总会计师、财务总监等作为兼职教师，也可以积极创造条件，让财会类教师到企业一线去接受专业前沿知识，利用寒暑假和业余时间到相关企业进行顶岗锻炼或调研，搜集和课程相关的案例资料，提高业务素质。此外，学校应该支持和鼓励青年教师攻读高一级学位，为高级财务管理课程组的发展储备人才，有计划地培养中青年学术带头人和学术骨干，加强学术梯队建设。还可推行“青年教师导师制度”，为新进教师专门指定一名经验丰富的教师，进行至少为期一年的教学指导，充分发挥传、帮、带作用，快速提高青年教师的业务水平。最后，课程组也可每学期派出教师进行专业方面的培训，如国家精品课程培训、培养应用型财务管理本科人才培养方案研讨会等。

三、结束语

课程建设是学科建设和专业建设的基础和中心环节，是提高教学质量的重要方法和基本途径，是有效落实培养方案的重要保证。财务管理专业教育根据市场的需求和企业的动态发展，优化课程建设和更新教学内容，对于提高教学效果、保证应用型人才培养的质量具有十分重要的意义。高级财务管理课程是财务管理专业的一门重要课程，不仅要有准确的课程定位，更要与时俱进地对课程教学加以改革，面向应用型人才与创新能力培养，不断创新教学手段和方法，发挥本课程的特色与优势，以国家、省级精品课程评审指标体系为指导，运用现代教学理念，充分利用网上资源，在教学内容与体系、教学手段与方法等方面，进行创新与改革，才能最终实现专业培养的目标。

参考文献：

大学生的理财方式例6

在财会专业的课程体系中，高级财务管理课程是专业课程中的核心课程，有着极强的理论性和实践性，是对财务管理理论中的应用理论的研究。这门课程是在学生学习了财务管理原理和中级财务管理相关知识的基础上开设的，是财会专业学生在高年级才能够学习的专业课程。高级财务管理课程中涉及的财务理论，需要学生全面掌握了经济学、企业管理、会计实务、高级会计、成本会计、管理会计、金融学、财政学、经济数学、统计学、财务管理原理、中级财务管理等相关知识才可以较好地领会和掌握的，因此，高级财务管理课程在财会专业课程体系中起着高屋建瓴的作用，是各种知识的综合应用，体现了财务理论研究的全面性、综合性和应用性。

由于财务管理理论结构受财务管理环境的影响，不同的政治经济发展阶段对财务管理理论的影响，不仅体现在内容上而且还反映在财务管理方法上，所以，财务管理理论结构中包含了对所有企业都适用的财务管理基本理论、对各类企业都有的通用财务管理业务适用的通用财务管理理论（如，投资理论、筹资理论、分配理论和只对特定时期、特定企业才有的特殊业务适用的特殊业务理论（如，并购理论、企业集团财务管理、跨国业务的财务管理。这些理论分别反映了财务管理的初级、中级和高级三个不同层次，高级财务管理针对的是特殊业务理论和发展理论，居于财务管理的最高层次，应用研究性很强。与财会专业课程体系中的其他课程（如，中级财务管理相比，高级财务管理学的内容设计和安排的侧重点是那些突破了财务管理假设的有关内容。其内容更具有探讨性和研究性，公司财务管理的重要活动在实践中的丰富和完善，在本课程都得以很好体现。本课程的开设通常安排在大学三年级，对高年级学生确定毕业前论文写作方向起着重要的指引作用。

二、高级财务管理课程教学方法的改革

高级财务管理是一门应用性理论研究学科，在教学方面不可仅仅局限于目前通行的传授式言堂”方法，尽管这种方法在有限的授课课时中讲授了丰富的知识，但是不符合高级财务管理课程的定位要求。所以，笔者认为，为了提高本课程的教学质量水平，在高级财务管理课程的教学方法上应加以改革，应在使用传授式言堂”方法之外，还需灵活运用启发式教学法、案例教学法、认识实习和课堂讲授相结合法等创新方法。

（一）启发式教学法

启发式教学法的目的是提高学生对问题的思考能力和对已掌握知识的运用能力。采用该教学法的形式比较灵活，可随时在授课过程中根据学生听课情况，就某方面提出问题让学生思考，不必点名让学生回答，学生思考后可即时讲出自己的想法。该种方法有利于引导学生认真听课，跟随教师授课内容积极思考，活跃课堂气氛。

（二）案例教学法

案例教学法在经济管理类专业、法律专业的课程中被运用得较多。该方法通常的做法1般是先由教师对某章节的主要内容进行讲授，然后给出学生案例，让学生对案例进行分析。这种案例教学方式的好处是，学生可利用已经掌握的知识点，有针对性地对案例进行分析；其不足之处表现为有的学生对已掌握的知识不甚重视，对案例分析应付了事，甚至有的学生认为是浪费时间。对高级财务管理课程来说，这种先讲授后案例分析的方法仍可运用，但不可频繁，避免学生得案例分析运用疲劳症。

考虑到修学高级财务管理课程的学生都是大学高年级学生，已经掌握了较多的财会知识、金融知识、企业管理知识、统计学知识和数学知识等，所以，在高级财务管理课程的授课过程中，另外一种可以使用的案例教学方式是先案例后讲授。教师可对某一章节的重点内容先给出案例，让学生运用以前已经掌握的各种知识先对案例分析中需要解决的问题提出自己的看法，然后由教师针对其不足，将本案例中所需要的本章节内容讲授出来，这样不仅提高了学生的思考问题的能力和对理论知识的应用能力，而且还可以在有限的授课时间内将丰富的知识结合案例传授给学生，也规避了学生案例分析应付和知识内容重复、课堂时间浪费等问题。

高级财务管理课程中的并购管理和企业集团财务管理两部分内容涉及的知识广泛，都各包含两章以上甚至三章内容需要讲授，其中的大量案例都是企业的实际操作和实践，所以，并购案例和企业集团筹资管理案例、投资管理案例等都需要学生加以分析。笔者认为，这些内容应将先讲授后案例方式和先案例后讲授方式交替使用，效果会更好。

（三）认识实习和课堂讲授相结合法

作为财务工作者，最主要的任务是解决企业经营活动、筹资活动、投资活动和分配活动出现的资金问题。所以，高级财务管理课程与中级财务管理课程1样，都要求学生在学修该课程后能具有很好的财务知识应用能力和解决问题的能力。这就要求教师在讲授财务管理课程时应作出课时的科学安排，应给学生到公司财务部门顶岗实习的时间和机会安排。这个实习任务的时间最好安排在授课学期的前一个假期或授课学期开学之初，让学生对财务人员所从事的工作和企业财务活动有感性认识之后，带着对相关知识的渴求在课堂听课，事半功倍。

（四）授课方式与课程考试方式相结合

过去教师满堂灌的知识注入式授课方式下对应的考试方式往往是考卷测试，但在高级财务管理课程采用多种授课方式并存的情况下，只通过一纸试卷考核学生的学习成绩显然有失偏颇。对高级财务管理课程的测试方式，可以在学期内就同步进行。每堂课或每个内容学习结束之后，就可采用实习报告、学习心得、案例分析报告、问题论述、问题简答等形式对学生的学习加以考核并计入平曰成绩，期末考试可采用闭卷测试、写小论文等形式对学生考核，对平曰成绩和期末成绩综合计算，最后得出学生的本门课程的总成绩。该种课程考试方式和成绩计入方式不仅是检查学生掌握知识程度的手段，更是促进教与学、提高听课率和提高学生课堂学习认真度的一种有效方法。

大学生的理财方式例7

中图分类号：G64 文献标识码：A

收录日期：2014年3月7日

一、高校财政学课程特点分析

财政学是经济类专业和管理类专业必修课程之一，其以西方经济理论为基础，围绕政府收入和支出进行研究，是一门侧重于宏观分析的理论课程。财政学的主要任务就是探索政府行为对整个国家经济和社会发展的影响。

国内财政学的课程体系和结构大致可以分为五个部分，对学生有如下基本要求：第一部分即基础理论部分，要求学生了解财政学的基本理论，掌握财政的含义和财政职能，理解“公共财政”的含义；第二部分即财政支出部分，重点围绕政府支出规模、结构和效率进行学习，学生应该会分析经常性支出、资本性支出和转移性支出的内容；第三部分即财政收入部分，重点要求学生掌握税收方面的内容，包括计算以及评价我国税收制度；了解我国国债内容；第四部分即国家预算和预算管理体制。学生应该了解我国政府预算的基本内容，掌握分税制的预算管理体制；第五部分即财政政策部分，重点在于要求学生会应用财政工具分析实际经济问题。国内大多数教材都是围绕这五个大方面展开分析。学习财政学对于本科学生的知识结构以及专业综合素质的提高，对于学生经济思维模式的扩散和现实社会问题的认识都有非常重要的意义。

二、财政学教学当中存在的主要问题

（一）财政学教材上存在的问题。首先，财政学没有权威、科学和规范的教材，各高校、各出版社都有不同的财政学教材，种类繁多。各高校使用较多的是中国人民大学出版社出版陈共主编的《财政学》，但是这本教材从适用范围上标明既适合于财政学专业学生也适用于各财经类专业以及工商管理类专业，由于其适合不同的专业学习，所以其内容体系相对全面，通俗易懂；但是，也存在一定的不足，相对来讲重点不突出，且专业性不强；这就要求教师针对不同专业学生有区别有选择的进行教学。有些新教师由于对财政体系掌握不透彻，在教学过程中没有针对本专业的特点，只能所有专业同一标准，同一内容，同样的教学方式，导致教学重点不突出，不同专业的学生也不能有重点的学习；其次，财政学的很多内容不符合财经类专业学生的实际需要。随着经济学的发展，西方财政学理论融合了制度经济学、发展经济学、公共选择理论等多种经济学理论。特别是公共选择理论的发展，拓展了财政学的研究范围。改革开放以来，新情况和新问题的出现，要求政府职能也进行一定的调整，更多侧重于“公共财政”分析。但是，国内大多财政学教材内容变化不大，没有反映出西方经济学的发展变化和政府职能的调整。有些教材上适用的数据还停留在1995年，显然已经无法反映任何经济现象，更谈不上对实际的指导意义。有些教材在再版的过程中，也未能对不符合现实的内容进行调整。如，如何利用公共选择理论约束政府行为，减少一系列寻租行为，也应该列入教材，体现理论的实际指导性。

（二）教学内容和教学组织方式上的问题。从教学内容来看，目前财政学在教学过程当中重理论、轻实践。很多教师照本宣科，没有和实际的任何联系，也很少利用财政理论去分析现实问题，忽视了财政和实际政府工作的联系性。事实上，政府的重要工作会议内容就存在很多和财政理论的契合点，类似每年的“中央一号”文件以及每年召开的两会，财政预算、“三农”等问题都有涉及，也是我们应该去关注的焦点；关注这些问题对于我们理解为何我国行政管理费居高不下，为何政府要加大“三农”投入，都有重要的参考价值。所以，教师在教学的过程中要利用书本知识从财政角度分析实际问题，这样才能够吸引学生的关注，提高其学习兴趣。

从教学组织形式上看，一般是教师满堂灌，学生记，考试考笔记，在一次课100分钟的时间内，很难保证学生的学习效率。采用多媒体教学的老师，也没有很好地发挥多媒体的教学手段，仍然是以“自我”为中心，采用填鸭式的教学方式。老师将教学内容一版版的输出，不考虑学生的接受能力，也没有任何形象化的教学手段，唯一的变化就是将板书变为播放幻灯片；有些老师幻灯片播放速度过快，信息量又较大，学生在课题上根本来不及消化和吸收，整个教学忽视了学生的参与性。这种教学方式的结果就是，学生感觉课程枯燥乏味，越来越提不起学习的兴趣，对理论知识的理解深度也不够，经常是一知半解，只能在最后考试时死记硬背应付考试；而且，有可能会出现学生逃课，以及上课睡觉等我们不愿意看到的现象。学生上课不听，出勤率低，也会直接影响教师授课的心情，进而影响到教学效果，这是一种恶性循环的现象。所以，要提高教学效果，需要从教学内容和教学组织方式上同时更新。

三、解决财政学教学问题的途径

（一）规范教材。作为一门重要的理论基础课，无论教师教学还是学生学习都离不开一本规范、统一的财政学教材，教材的好坏也直接关系到财政学的教学效果；所以，有必要结合公共财政理论，考虑各专业学科特点，体现不同专业差异化的需求，有重点的制定教材。

教材内容设置上要体现中国国情，考虑到我国政治体制的调整对政府职能的影响，我国政府职能除了有传统的财政收入和财政支出活动外，还应该增加国有财产管理这一重要内容。在市场经济条件下，特别是“十”以来，牵涉土地占用的问题比较多，如何有效管理国有财产成为国家重要的职能。同时要与国际接轨，在教材内容上体现福利经济学、发展经济学等重要经济理论的发展，利用公共选择理论的相关内容分析财政问题，充实现代财政学的理论内容。

（二）探索财政学多样化教学方式

1、西方经济学分析方法。西方经济学理论是财政学的基础，财政学在教学过程中离不开经济学的分析方法。比如，在公共物品定价方式中，除了有二部定价法、负荷定价法等，还有一些重要的经济分析工具，如平均成本定价法、边际成本定价法，这些定价方式在讲解过程中离不开微观经济学的基本价格理论。再比如公共选择理论，也是将经济理论应用于政治程序和活动的例子，以经济学最基本的“经济人”假定用于研究选民、政治人物以及政府官员们的行为，在承认其“经济人”追求自身利益最大化的同时，借助行政和法律手段约束政府工作人员的行为。另外，在税收当中讲述税收的经济效益时，也是借助于消费理论中的收入效应和替代效应；政府征税会引起商品价格的变动以及消费者收入的变动，自然会产生所谓的替代效应和收入效应。掌握经济学基本理论是教授财政学的基础。

2、案例教学法。财政学是一门偏重理论的宏观基础课程，在教学的过程中如果单独讲理论，很难调动学生学习的积极性；而案例教学法是一种能够让学生融入课堂，参与讨论的重要方式。案例教学法起源于20世纪初期，有哈佛大学工商管理学院首次应用于课堂教学中。在理论教学过程中，如果能够合理应用案例，则教学效果会有很大提升，学生也能将理论和实际联系起来。案例教学可以采取不同的形式，如案例讨论、专题辩论、穿插案例教学等；对于一些有争议的问题，如一国所得税率如何制定，到底是直线上升还是抛物线型更好一些，可以采用学生分组讨论的方式，学生可以在课前查阅资料，在讨论的过程中掌握基本理论。对于一些加深了解和记忆的内容，可以采用一般展示案例教学，借助多媒体教学的便利，放一些有代表性的视频，帮助学生加深了解。当然，选取案例要有时代性，如在讲到一国国债发行规模和限度问题上，让学生首先了解基本的国债理论；其次，结合欧洲债务危机情况，选取有代表性的国家希腊，重点讲述其发生债务危机的原因，分析对整个欧洲经济的影响。老师可以引导学生查资料了解我国目前债务负担率以及赤字率等基本指标，分析我国债务状况。案例教学法的目的是让学生能够结合案例分析实际经济问题，达到掌握知识的目的。

3、针对不同专业“差异化”教学。财政学作为一门专业基础课程，在教学过程当中应该针对不同专业的教学特点，有重点、有区别的进行教学。对高校非财政专业的学生在教学过程中，应该针对各个专业选择重点内容，如对于国际贸易专业，应该重点讲解国内税收理论知识，关于商品税、所得税具体知识，以及如何评价我国现行税收制度；而对于国际税收则不作为重点，因为该专业要系统学习国际贸易以及海关实务等牵涉到国际税收的课程，而其他专业课程又不涉及国内税收内容。对于财税专业的学生，后续还有很多专业的财政课程要进行学习，在进行讲解的过程中重点放在财政基本理论，围绕财政收入和财政支出讲解，要求学生具备一定的财政分析能力，能够将理论和实际联系起来，加强理论知识的掌握。所以，根据不同专业的特点和需要有区别地进行教学，才能够提高学生的财政知识。

4、计量经济学在财政学教学中的应用。计量经济工具的发展，直接促进了财政学实证研究的发展。自20世纪六十年代末七十年代初，计算机技术的发展以及计量经济学软件的开发和应用，推动了财政学的发展，并广泛应用于财政收入规模、财政支出规模以及财政分权、财政政策等领域。现实经济问题纷繁复杂，各因素之间相互影响，要借助计量经济模型检验对模型具有显著影响的因子。财政学权威期刊“Journal of public Economics”宗旨就在于鼓励应用计量工具的原创性论文。在现代财政学研究领域，实证计量分析方法被大量使用。比如，在分析影响一国财政收入规模大小的因素中，很重要的就是一国经济发展水平，现实证明一般情况下，发达国家财政收入规模都要高于发展中国家，而发展中国家财政收入规模又会高于落后国家。要证明经济发展水平和一国财政收入规模大小之间的关系，就可以借助最简单的计量经济学分析方法。简单的量化分析方法能够丰富财政学教学内容，又能加深学生对理论的认识水平。

（三）改变财政学成绩考核方式。在财政学考核中要避免以期末一次卷面考试作为学生最终分数的考核方式，根据各专业学科特点设计更加合理化的考核方式，注重将平时学习以及参与程度也考虑进去。作为宏观理论课程，考核时要尽量减少客观试题，增加能够发散学生思维，联系学生学习内容的扩散性思考题；要围绕财政学所涉及知识的系统性、综合性等能力培养展开。设计出更加公平合理的评分标准，在布置作业时也要尽量能够将财政理论和实际问题结合起来，调动学生课下查找资料的积极性，这样的作业也可以作为考核的参考依据。做到既能让学生学到知识，又能够对学生的专业综合能力给予客观、公正评价。

总之，财政学作为一门重要的理论基础课程，其改革是一个系统工程，需要结合教材、教学组织方式以及考核方式等多方面改进。只有这样，才能取得良好的教学效果，实现财政学教学改革的突破。

主要参考文献：

[1]张馨.当代财政与财政学主流[M].东北财经大学出版社，2001.

大学生的理财方式例8

[中图分类号]G642

[文献标识码]A

[文章编号]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊网址]http：//

一、引言

欧洲的艺术设计光芒四射，人才济济，这与其“工作室制”的人才培养方式密不可分。“工作室制”实践教学模式起源于欧洲，是以工作室为载体，学生为本，教师为主导，通过具体的工作项目，将理论知识和实践技能重组，构建基于工作过程的学习方式，在项目的设计过程中完成专业能力训练，其独特的办学理念开创了现代设计教育的理论体系。

当前，国内众多高职院校开始逐步重视实践教学在整个教学体系中的应用，“工作室制”实践教学模式得到了大力推广，但是这种教学模式主要应用在美术、工业设计等领域，在其他学科领域的应用尚处于萌芽状态。

二、投资专业引入“理财工作室制”的原因

（一）投资专业实践教学的现状

投资专业是侧重学科交叉和实用性比较强的综合性学科，要求学生在掌握银行、证券、保险、税收等相关知识的基础上有较强的综合理财能力。这意味着投资专业的学生如果只是学习理论知识或者分析具体投资案例，不深入实际了解市场需求，了解宏观经济政策，了解人们的具体生活现状，所设计的投资理财方案如同海市蜃楼一样虚无缥缈。

目前我国高职院校投资专业采取的实践教学方式主要有：聘请企业专家来院校辅导；带领学生赴企业实地调研；建立订单式人才培养模式等等。其中订单式人才培养模式最受广大职业院校推崇。原因在于订单式人才培养模式与其他模式相比，学生深入一线岗位，参加具体的实践工作，可以深入了解企业的运作，管理及具体岗位的技能需求等等。

但是根据笔者对投资专业学生的调查问卷所做的统计分析得出：近80%以上的学生反映，通过订单式人才培养他们并未能掌握真正的投资理财技能。为更好地解决问题，本院投资理财专业教师深入各对口实习公司进行实地调研，笔者发现高职投资专业的大部分学生进入银行、保险公司实习主要从事理财产品、信用卡的销售，进人证券公司、基金公司实习主要从事证券的经纪业务，即俗称的拉客户。这些工作岗位为何不能给予学生一定的投资技能，原因在哪里？

为了验证这一现象本专业的教师化身客户对一些正在实习的学生进行详细咨询，很多学生对模拟客户咨询的具体理财产品、保险分红方式等问题回答的模棱两可，实在回答不出来就让客户详情咨询客户经理。这意味着该专业的学生在实习公司实习真的只是在做销售，而他们的专业特长根本无用武之地，所以专业技能同样得不到提升。实习公司的反馈是具体的业务工作涉及大量客户重要资料、产品设计、公司资本运作、直接牵扯到货币资金等诸多问题，不可能也不愿意让一个非正式员工接触。

调查的结果表明订单式人才培养模式在该专业的实践教学应用只能停留在初级阶段，深入实现实践教学必须探索其他更可行的教学路径。

（二）投资理财与艺术设计的相似之处

艺术设计是一门综合性极强的学科，它涉及到社会、文化、经济、市场、科技等诸多方面的因素，其审美标准也随着这诸多因素的变化而改变。艺术设计，实际上是设计者自身综合素质（如表现能力、感知能力、想象能力）的体现。所以艺术设计教育是一种具有创造性的教育活动，包豪斯认为虽然艺术是教不会的，不过工艺和手工技巧是能教得会的。在艺术设计工作室中学生将与老师或有经验的前辈进行合作制作产品，在实际工作中掌握所需要的艺术设计方法和艺术设计技能，同时还能培养学生艺术设计的创新思维能力。投资理财同样如此，客户需求的多样性，产品设计的非标准性，理财规划的时代性，这些都注定了它不是纯粹的技术活动，也不仅是抽象的理论活动，而是两者的有机结合。虽然投资的艺术是教不会的，不过在理财工作室中教师可以灌输给学生投资理财的理念与思想，指导学生将抽象的投资理财知识应用于具体的实际工作，学生在实践运用中投资技巧趋于娴熟，经过长期的熏陶，学生投资理财的意识，投资的能力将会得到进一步的提高。

三、“理财工作室制”应用于实践教学的可行性分析

本文通过研究国内外一些设计院校成功的工作室制实践教学模式，对投资专业能否设立、如何设立工作室制实践教学模式进行探索。基于此，本文将通过SWOT分析法对设立“理财工作室制”实践教学模式的可行性进行深度分析。

（一）内部优势（S）

校内设立“理财工作室”优势主要来自两个方面。

一方面是客户资源的丰富多样化。在校内成立理财工作室的主要目的是提供教学、科研服务，培养学生的理财能力，提高全院师生的生活水平。学校理财工作室的进入不设置财富门槛，对于年薪几十万的教授，工作室人员可以为其设计理财方案，让其财富更上一个层次，生活更富裕。对于一个月几百元生活费的普通大学生，工作室人员同样会为他量身定做适合他的理财方式，让其生活资金运用更合理，生活无后顾之忧。同时工作室工作人员主要来自金融、投资专业的师生，给客户产生强烈的亲和力。

另一方面是理财工作室的创建具备一定的基础。虽然设立“理财工作室制”实践教学模式的高职院校比较少，但是各高职院校投资专业为培养高技能、应用型人才展开了各种各样的实践教学方式，配套了相关的师资和教学软件，这些为“理财工作室制”实践教学模式的顺利实施奠定了一定基础。

（二）内部劣势（W）

基于实践教学目的成立的理财工作室与社会上的金融机构理财部门并不完全一致，它的主要目的是服务于教学和科研。这种依托学校成立的服务于教学的理财工作室目前社会上并不多，所以从组织机构设置到工作室运行、管理等既没有既成的路径可以模仿，也没有现成的经验可以参考。

此外，就如何设立理财工作室，在初期阶段除了没有经验之外，还面临一个重大的问题就是无法引入合作金融机构。当然这里的不能引入合作金融机构并非指实践教学中不能引入企业合作，而是指建立理财工作室不能引入合作金融机构。为了理财工作室的长远规划，在初期阶段不能引进金融机构主要有三个方面原因：

第一，工作室在初创期基本没有知名度，同样也就没有话语权。金融机构的引入势必会导致工作室的发展方向偏离原先的发展规划，不利于实践教学的顺利实施。

第二，目前国内金融机构的理财服务是一种顾问式的销售服务，根据客户的现实资产状况，制定理财计划，销售理财产品。鉴于金融机构最终的工作是要落实销售任务，所以理财工作人员更多地倾向于介绍自有的理财产品，这与高职院校培养学生的要求相去甚远。投资理财涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面，通过“理财工作室制”实践教学模式培养出来的学生要求能够根据客户的财务现状放眼整个理财市场，不拘泥于银行、保险、基金、证券等某一家金融机构的理财产品，动态地为客户合理优化配置资源。

第三，“理财工作室”是依托学校创建的，因此它带有一定公益服务的性质。而金融机构是企业，追求的是盈利，比如几乎没有金融机构会浪费时间和精力去服务于一个月仅有500元生活费的大学生。

（三）外部机遇（0）

首先是国家教育政策的支持为“理财工作室制”实践教学模式推广奠定坚实的基础。教育部《关于加强高职高专教育人才培养工作的意见》中明确提出，探索建立相对独立的实践教学体系，实践教学在教学计划中应占有较大的比重。

其次是国民投资理财意识的增强，但投资技能、时间的缺乏为理财业务的发展创造需求。伴随着经济的快速发展，财富的迅速增长，很多中高产阶级应运而生。同时经济生活中面临的不确定性和风险也大大增加，例如住房、医疗、养老、教育等体制方面的改革，迫使人们的理财意识逐步发生变化，从被动理财变成主动需求理财。

最后是投资理财岗位对人才的需求扩大。我国金融服务业的快速发展构成了金融人才的旺盛需求。根据前程无忧（）无忧指数的统计数据显示，2013年1月-6月金融/投资/证券行业的全国网上职位数，无论同比还是环比，增长势头均很喜人：3月和4月的环比增幅均超过了10%，同比增幅更是超过了30%以上。

这些为理财工作室的创建提供了良好的机遇。

（四）外部威胁（T）

目前，在高职院校投资专业建立“理财工作室制”实践教学模式的威胁主要来自两个方面。首先是行业的不规范。虽然此行业前景广阔，但是现阶段的真实状况是投资理财顾问人才稀缺，服务缺乏个性化；信用体系不健全，个人与个人之间的业务难以展开。其次是人们的理财意识、财商教育都跟不上人们财富的增长。与国外理财市场不同，国人并没有非要理财不可的意识，所以很多国人习惯性地把资产配置在房产和现金这两大部分，储蓄率相当高，机会成本太大。

四、设立“理财工作室”的发展策略

鉴于以上SWOT分析，理财工作室就如何设立，运用于实践教学、运行及相应的保障措施等应该扬长避短、趋利避害。在此，本文提出了一定的发展策略。初步构想理财工作室的成立分三阶段走。

大学生的理财方式例9

社会对人才的要求是多方面、多层次的，虽然各行各业都需要财务管理人员，但具体到实际工作之中，不同行业对财务管理人员的需求是不一样的。目前，我国大多数院校都开设了财务管理专业，而且规模不断壮大。相对于综合性大学和各类财经类院校来说，地方工科院校的财务管理专业无论在办学实力、师资力量、科研能力、生源质量还是在教学模式等方面都不占优势，加之这些地方工科院校对财务管理专业人才的培养大多缺乏一个合理的市场定位，导致专业定位、培养目标、课程体系设置、教学模式与综合性大学大同小异。这些问题的存在不仅严重制约了财务管理专业的创新，而且还导致地方工科院校财务管理专业毕业生缺乏特色，就业前景非常不容乐观。在严峻的现实面前，地方工科院校的财务管理专业必须进行重新定位，培养有特色的、具有竞争优势的财务管理专业的毕业生，才能确保地方工科院校财务管理专业的生存与发展。

一、地方工科院校财务管理专业人才培养模式现状分析

何谓“人才培养模式”？教育部在1998年召开的第一次全国普通高校教学工作会议的主文件《关于深化教学改革，培养适应21世纪需要的高质量人才的意见》中指出：人才培养模式是学校为学生构建的知识、能力、素质结构，以及实现这种结构的方式，其内涵是一种教育思想和体现教育思想的教学运行方式，包括教育目标和培养方式，其外延是专业设置、课程体系、教学方法、教育教学活动运行机制和非教学培养途径等。人才培养模式包含三个关键要素：一是目的要素：培养目标，是全部教育工作的核心，是一切教育活动的出发点和归宿，同时也是确定教育内容，选择教育方法，检查和评价教育结果的依据。二是内容要素：教育内容是为实现教育目标经选择而纳入教育活动过程的知识、技能、行为规范、价值观念的总体，一般以课程的形式体现。三是方法要素：培养方式是为实现教育目的、掌握教育内容而采用的程序、方式和手段的总和。培养方式既包括教育活动的方法，也包括教育活动的程序。

为了揭示地方工科院校本科财务管理专业人才培养模式的现状，笔者搜集了华东地区地方工科院校财务管理专业的培养目标、课程设置及培养方式，并将其与这一地区综合性大学和财经类院校进行比较，发现地方工科院校财务管理专业人才培养模式普遍存在以下几个问题。

1.培养目标定位模糊，无法体现其“工科特色”与“地方特色”

财务管理专业是1998年经国家教育部正式批准成立的工商管理专业学科大类下的一门二级学科。从地方工科院校的发展历史来看，其学科发展重点集中在工科学科方面，财务管理专业大多是这些学校为适应地方经济社会发展需要以及学校在高等教育大众化形势下和追求规模扩张的大背景下开设起来的。地方工科院校财务管理专业人才的培养目标定位主要是学生在毕业时能够掌握很好的操作和实践能力，能从事政府部门、事业单位及中小企业等各类组织机构的财务管理和咨询等工作的应用型人才。但大多地方工科院校在制定本科财务管理专业人才培养目标时大多忽视了学校的整体定位与办学特色及专业自身条件，一味盲目跟从其他高校的做法，致使财务管理专业培养目标定位根本没有体现其“工科特色”和“地方特色”。

2.课程体系设置不合理，缺乏特色

课程体系的设置应主要是根据专业的培养目标、院校的师资条件及学生特点制定。财务管理专业课程体系的构建应以满足就业为导向，以金融学为理论基础，以会计学为商业语言，以管理学为工具或手段，以提高创新能力和实践能力为目的。我国大多地方工科院校财务管理专业课程体系的设置没有结合学校自身的特色和办学优势，或者盲目跟风，模仿综合性大学和财经类院校财务管理专业课程体系设置，或者将会计学科与金融学科的相关课程简单拼凑，或者是因人设课，而且大纲多强调对理论课的考察，对实践课的要求相对较弱。这种课程体系不仅没有反映财务管理专业的学科特点，更没有体现出地方工科院校财务管理专业的培养目标。

3.培养方式重知识传授，轻能力培养

地方本科院校财务管理专业培养目标的定位有其特殊性，应以培养应用型人才为主，强调知识、能力、素质于一体的协调发展。但大部分地方本科院校理论教学所占课时比重较大，课内实践教学课时不足。即使建立了相关实训模拟实验室，但由于实践教学软件的实用性和时效性不高，实验室使用的软件版本滞后于企业实际使用的网络版操作系统，致使学生所学与企业实际操作相对滞后。再加上财务管理部门属于敏感部门，学生很难找到较对口的单位实习。结果，实践教学环节很难达到预期目标，学生只能掌握一些抽象化的概念和原理，实际操作能力较差。

二、地方工科院校财务管理专业人才培养模式存在问题剖析

1.教育观念滞后，培养目标与社会需求脱节

财务管理人才培养的质量如何取决于人才培养目标的定位是否清晰准确，由于财务管理专业办学较晚，加之地方工科院校长期以来受地方政府的扶持，在计划经济体制及“以我为中心”的惯性思维和制度影响下，这些高校大多缺乏竞争意识、市场意识、创新意识和超前意识，办学理念也不十分明晰，对培养什么样的人才缺乏认真、系统的分析和思考，导致人才培养缺乏合理的市场定位，专业课程设置没有形成自己的特色，学校办学与市场实际需求之间严重脱节。

2.专业师资队伍结构不合理，缺乏有效的激励机制

从师资队伍看，地方工科院校在一定程度上主要原有的会计专业师资，或者是从其他相关管理学科上临时转过来的老师，具有金融学、投资学、理财学知识背景的老师所占比例偏少，具有企业实践经验的教师所占比例更少。造成学生知识结构单一，财务管理方面的知识基本还是空白。加之目前，很多地方工科院校师资管理的激励导向和激励机制不合理，在唯科研论激励机制的驱动下，许多专业教师只专注于做科研，而教学只要做到学生不提意见就了事，再加上开新课的收益很少，导致教师既不愿改进和更新所教授的课程，更不愿意开设新的课程，只是维持现有的教学秩序正常运行而已。

3.实践环节经费投入不足，实践环节的教学质量不能达到预期目标

地方工科院校的学科发展重点集中在工科学科方面，财务管理专业大多是学校在高等教育大众化形势下和追求规模扩张的大背景下适应地方经济的发展和获取经济效益开设的。相对于工科专业来说，财务管理专业普遍被认为是低成本高收益的投资，因此，许多工科院校都积极开办财务管理专业，但是一旦开设后，由于资金投入的力度远达不到所需的要求，结果只能购置水平较低的设备，导致相关实验室的建设水平不高，再加上地方工科院校在财务管理领域建立的实习基地普遍较少，这些都严重影响了实践环节的教学质量。

三、地方工科院校财务管理专业应用型人才培养模式改革建议

1.合理定位人才培养目标，彰显“地方”特色与“工科”特色

地方工科院校是面向地方、面向市场办学的主体，具有地方性、工程应用性和大众性的办学特征。[2]由于其办学定位、资源优势、服务对象、招生对象、就业面向都在地方，因此，其财务管理人才培养目标的制定，应以地区经济社会发展的需要为直接驱动力，既要准确把握地方经济发展现状和发展趋势，与地方的经济结构和产业结构密切结合，又要了解行业和企业对财务人员的需求，坚持地方特色，体现地方特色，为本地区经济建设、科技进步和社会发展服务。

此外，建设富有特色的专业也是高校在新形势下求得生存和获得竞争优势的重要战略手段。地方工科院校在制定其财务管理人才培养目标时应从人才市场细分和就业目标定位的视角出发，依托其工科背景，体现其工科特色，培养具有工科优势的复合性会计人才，提高学生的就业竞争力。

2.构建以目标为导向、以能力培养为主线的课程体系

大学生的理财方式例10

基金项目：本文是苏州大学第十六届大学生课外学术科研基金项目（项目编号：KY2014131A）阶段性研究成果

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2014年10月9日

大学生作为一个青年群体，正处在社会化的重要时期。根据其经济活动的特点，较为典型的大学生金融行为包括现金管理行为、储蓄行为、信用管理行为和投资行为。目前，大学生的现金管理行为与投资行为已然成为校园的一种风尚，不难发现朋友圈里等一些社交网站，能够经常发现他们晒出自己的股票走势，余额宝收益，甚至是对一些基金债券的购买潜力，这群大学生正在逐步影响着身边更多人加入这个行列。

一、在校大学生现行投资理财方式调查分析

本次调查研究以苏州大学生为对象，时间为2014年4月5日至5月20日，采取随机采访、在校随机发放问卷、网上调查三种方式，一共发放问卷535份，问卷调查的主要内容集中于在校大学生对于投资理财的态度以及行为方式。

作为未来社会投资理财的主题，大学生对于投资理财的了解已经越来越丰富。理财观念开始加强，通过调查，97.47%的同学认为在大学期间开始理财十分有必要，并且有2/3的同学正在进行投资或者曾经投资过。投资是对某项领域有利润回报预期而进行财产投资行为，投资意识被大学生所接受具有十分重要的意义。对于近50%的人认为投资理财是有钱人的业余生活，其实存在一个认识上的误区，理财不在于资金投入的多少，而在于合理的经营范畴。一个良好的理财习惯将会受用终身。

（一）大学生的理财资金来源。（图1）通过问卷，大学生目前资金来源较为单一，资金主要来源于父母的大学生占比达94.62%，依靠兼职得到收入的大学生占36.71%，另外有24.05%的大学生能凭借优异的成绩拿到奖学金或助学金，还有11.39%的大学生通过其他方式获得资金。

除了从父母处所拿到的资金外，兼职所得成为了大学生最大的资金来源，兼职这一方式很大程度上为大学生提供了额外的可支配收入，所以对于有理财意向的同学而言，在不影响学习的情况下，兼职是获得原始资本积累的不二之选。

（二）大学生目前的投资方式。（图2）通过图2显示，超过半数的大学生使用网银和储蓄进行理财，这两项都分别达到了81.01%和73.73%，但两者基本都属于活期存储和定期存储的范畴，所获收益较低。根据社会发展趋势以及人们日趋成熟的理财观念，储蓄这一传统理财方式将逐步淡出主流理财项目，取而代之的是更高收益更大流动性的理财行业。

保守型的保险占到所有理财方式的37.34%，体现了大学生对于未来的忧患意识和筹划能力；其中，还有8.23%的大学生选择股票和债券进行理财投资，但目前大学生对于投资股票和基金的热情相比于两者在社会上的热捧程度呈现截然相反的现象。根据两者高风险、高收益的特点，股票和基金更适合具有相关专业知识、且更符合拥有较多可支配资金的大学生进行投资。

（三）大学生在投资理财过程中面临的问题。（图3）对于大学生在投资理财中遇到的问题，有63.29%的大学生认为资历不足，大大限制了大学生对投资的选择，不过对于缺乏经验的大学生可以尝试一些风险较低的理财产品；基于社会上诈骗的案例层出不穷，有67.09%的大学生对投资理财活动表示担忧，害怕上当受骗，因此大学生可以从银行或保险公司等处购买理财产品。由图3我们可以得知，还有过半的大学生找不到合适的理财产品，对于这类大学生而言，平日里多关注财经类的新闻或者在手机上下载理财助手也是一个不错的选择，可以耳濡目染丰富的理财资讯；其余的大学生也都处在观望中，多是出于担心影响学习等原因。从大学生自身出发，解决他们所遇到的理财问题，丰富自身的理财专业知识、减少对理财不必要的盲目害怕是非常有必要的。

（四）目前大学生理财收益情况。据调查显示，只有3.8%的大学生在自己的投资活动中获得了较好的收益，另外41.77%和49.05%的大学生认为自己收益一般和收益很少，虽然能得到较好收益的人不多，但是基于大学生社会阅历的缺乏和对理财知识不完备的情况下，这样的收益率还是较为正常的。

二、提高大学生投资理财能力的建议

（一）大学生对现行理财产品的合理选择。目前，社会上的各种理财产品层出不穷，花样百出，但其中能够真正适合在校大学生进行投资的却为数不多。在我们的调查过程中发现，他们所了解并投资的方式，很多都是大家耳熟能详的。比如，定期存款、股票、债券或者新兴的互联网小额基金。由于股票风险程度和对专业能力要求高，大部分同学只是还停留在模拟软件使用上。对于投资方式的选择，应该量力而行，切不可跟风。

（二）家庭理财教育的强化。家庭是大学生生活和学习的重要环境，对大学生的消费观有着重要的影响，由此，加强大学生的消费观不可忽视。树立一个正确的消费观是拥有理财观念的前提。家庭教育通过引导和支持，进行沟通和交流，使大学生在进行投资理财时，能够有一个整体的认知。

（三）加强理财文化的传播和教育。对于当前中国市场的发展来说，理财文化的培育以及个人理财需求得到良好满足之后的结构调整，可能是最为重要的内容之一。理财文化的教育，包括对理财历史的由来，当财的主流和方法等介绍，使大学生在潜移默化中对理财有一个较为通透的认识，驱使他们更为主动地参与理财活动。

（四）创新理财模式，丰富理财方法。目前，我国大学生是我国一个庞大的群体，但真正针对大学生的理财产品却寥寥无几。对此，可以呼吁学校和社会的支持：1、学校可以举办理财的专题讲座，邀请专家为大学生进行正确的引导，树立正确合理的理财观；2、取得社会的支持，尤其是一些专业的金融机构，为大学生量身打造适合大学生的理财套餐。

三、结论

理财已经深入到生活的每一个部分，大学生不能够再坐以待毙。一方面要树立理财的观念，多接触一些关于理财的信息。平时可以多看看财经类的电视或期刊，不仅可以充实大学生的课余生活，而且能够使大学生对理财更加感性，渐渐养成独立理财的习惯。与此同时，学校也要创造一些客观的环境条件，可以多举行一些关于理财的讲座，增开经济类的公选课，推荐有关的书籍，组织一些更贴近大学生生活理财的活动，让更多的人了解，参与进来。相信通过社会以及我们自身的努力，我们会对理财有更加透彻的理解，并逐步参与到理财的行动中来。

主要参考文献：