银行国库工作总结例1

一、根据国库券条例第七条规定，国库券的发行和还本付息事宜，由中国人民银行及其所属机构办理。并由人民银行委托农业银行、中国银行所属机构同时代办。

二、一九八二年国库券属于单位购买的，发给国库券收款单（代国库券）；个人购买的，发给国库券。国库券由财政部统一印制，会同人民银行总行分发各省、市、自治区分行转发所属县（市）支行（包括单设农业银行县支行）。人、农（或人、中）两行双设机构地区，由人民银行县（市）支行转发农、中两行县（市）支行。各省、市、自治区分行应根据省、市、自治区财政厅（局）提供的个人购买国库券任务分配方案，编制一九八二年四种（一元、五元、十元、一百元）面额国库券所需数量的领用计划，于三月底以前上报人民银行总行，以便据以分配发运。

三、单位认购和交款办法：

中央、地方和部队的单位根据上级主管部门分配的任务和自己的财力认购国库券后，应填写“一九八二年国库券认购书”（表式一）一式三联，第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财政局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联送上级主管部门，作为完成认购任务的报告；第三联由认购单位留存。

单位交款时，应填写“一九八二年国库券交款报告书”（表式二）一式四联，连同转帐支票向其开户的人民银行办理交款（在当地农业银行、中国银行开户的认购单位，可由农业银行、中国银行代为收款；在建设银行开户的，可持转帐支票到人民银行交款）。银行收款后，在交款报告书四联上均注明收款日期，并加盖公章签证。然后将第四联留存，第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财政局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联和第三联退交款单位。交款单位将第二联送上级主管部门，作为完成交款任务的报告；第三联由交款单位留存，代记帐凭证。

各单位对认购的国库券款项，原则上一次交清，少数单位有困难的，可分两次交清。

人民银行、农业银行和中国银行收款后，应向交款单位签发“一九八二年国库券收款单”（表式三）三联，第一联由收款银行代收入传票；第二联给交款单位收执，作为领取本息的凭证；第三联由收款银行留存，作为核对还本付息的依据。

四、个人认购和交款办法：

个人购买国库券，如所在单位（农民由生产队、市民由街道办事处）统一办理认购、交款和领取国库券的手续，采取一次认购、一次或分期交款的办法。由于购买数额较大，不便在单位统一购买的，也可到银行直接购买。

各单位领导根据上级主管部门分配的任务，动员大家自愿认购，认购工作一般应在四月底以前结束。认购工作结束后，由单位统一填写“一九八二年国库券认购书”（表式一）一式三联，第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财政局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联送上级主管部门，作为完成认购任务的报告；第三联由认购单位留存。

职工交款，可以由本人一次交清，也可以由所在单位工资发放部门，按其所订的交款计划，从应发工资中代扣。农民交款，可以由本人一次交给生产队，也可以采取由生产队统一垫交，在分配时扣回的办法。市民由本人到街道办事处交款。各单位（包括生产队、街道办事处）代收的国库券款，每旬或每月集中送银行办理交款手续。交款时应填写“一九八二年交款报告书”（表式二）一式四联，银行收款后，在交款书四联上均注明收款日期，并加盖公章签证。然后将第四联留存；第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财政局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联和第三联退交款单位。交款单位将第二联送上级主管部门，作为完成交款任务的报告；第三联由交款单位留存。

少数直接到银行购买的，由购买人填写（或银行代填）“一九八二年交款报告书”两联，一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财政局），作为统计上报国库券报表的依据；另一联由银行留存。

在国库券未发到前，各单位（生产队、街道办事处）代个人交款时，由收款银行先开给“一九八二年国库券款临时收据”，只限于作换领国库券的凭据。临时收据的格式和换领国库券的处理手续，由中国人民银行总行另行制订下达。

五、人民银行对于代收的国库券款，应在“90代收单位购买国库券款项”科目和“91代收个人购买国库券款项”科目下分别开立专户，不计利息。

人、农（或人、中）两行双设机构地区，农业银行、中国银行代收的国库券款项，应于当天（或次日营业开始后）划转当地人民银行经办行。

农业银行县支行所属营业所代收的国库券款项，应于每月二十五日上划一次。

人民银行各经办行（包括单设农行县支行）对于代收的国库券款项，从一九八二年三月份起，应每月上划一次。于次月月初将截至上月底的数额全部逐级上划人民银行各省、市、自治区分行。省、市、自治区分行汇总后，于中旬内转划人民银行总行。同时，由人民银行总行划交中央总金库，以89“款”“国库券收入”科目入库。

六、个人购买的国库券要妥善保存，如果发生遗失，银行无法挂失，各级财政、银行应做好宣传解释工作。

七、还本付息办法：

根据国库券条例第六条规定，国库券还本付息自发行后第六年起办理。单位购买的，不再抽签，按单位购买总额平均分五年作五次偿还。个人购买的一次抽签，按发行额分五年作五次偿还，每次偿还总额的百分之二十。一九八七年六月由财政部负责组织举行抽签仪式，邀请各方面代表到会监督抽签。按国库券号码末尾两位中签号数，分别从一九八七年到一九九一年偿还本息。抽签具体办法，在一九八七年抽签前另行公布。

八、报告制度：

在发行国库券过程中，为了便于向国务院报告国库券发行情况，各省、市、自治区国库券推销委员会办公室（财政厅、局）、中央各主管部门和解放军总后勤部财务部、铁道兵后勤部、基建工程兵后勤部应向财政部报送以下材料（并抄送人民银行省、市、自治区分行）：

1.二月底报送国库券任务分配方案，分配依据和工作部署情况。

2.从三月份起到交款结束止，每月十日前报送一次认购和交款情况书面简报，着重反映踊跃认购和交款好的典型事例以及分配发行中存在的问题。

3.交款结束后，报送工作总结。总结内容包括认购、交款情况、各阶层购买国库券负担水平的分析、工作经验和对今后发行国库券的意见等。并附“一九八二年国库券认购、交款情况统计表”（表式四）。

银行国库工作总结例2

附件：1993年国库券发行工作若干具体事项的规定

附件：  1993年国库券发行工作若干具体事项的规定

经国务院决定，1993年国库券于3月1日开始发行，4月30日结束。现就发行工作中若干具体事项规定如下：

一、发行方式

1.在1992年全面试行承购包销的基础上，今年在全国范围内继续推行和完善承购包销的发行方式。鉴于今年的市场形势，为了圆满完成发行任务，各地可根据本地区的实际情况，采取承购包销、销售、有组织地预约登记等多样化并举、有利于促销的发行方式，积极促进公民个人、各金融机构、基金会组织、企事业单位、机关团体等广泛购买。

2.承购包销。财政部委托各级财政部门代表财政部，同各专业银行、国债服务部、证券公司、信托投资公司及其它机构签订合同，组织承购包销。承销单位必须按照合同规定的期限和比例足额缴款。

3.销售。由各级财政部门同代销单位协商代销数量，签定代销意向书，销售剩余允许退券。

4.组织认购。强调自愿认购和方便购买的原则，由各级财政部门委托单位财会人员，以有偿服务方式，采取预约登记、上门服务等方便群众的手段，组织单位职工自愿购买，统一缴款。

5.对退休养老基金、待业保险基金管理机构分配的五年期国库券任务，属于派购性质，必须按期完成。

6.其他有利于促销的多样化发行方式，由各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）审定实施，报财政部国债司备案。

二、券面的调运和领取

1.人民银行负责调运的国库券，调运到位后，由同级财政部门及时领出。调运及券面领取办法比照（91）财国债字第8号文规定办理；

2.承销及代销单位券面领取办法，各地区可参照（92）财国债字第8号文自行制定。

三、款项的缴纳与上划

1.承购包销单位按所签合同规定交款。

2.代销国库券采取按日划款的办法。代销单位在每日营业终了，应将当日国库券发行款全数划至财政部门指定的银行帐户。

3.单位组织认购代职工交款时，应填制“1993年国库券单位组织认购缴款书”（表式一）并持现金或转帐支票到当地财政部门集中办理，财政部门全部经办有困难的，可委托一家专业银行代为办理。“两金”管理机构购买五年期国库券由当地财政部门办理。

4.各级财政部门经办1993年国库券发行业务，应在当地银行开设“待缴国库券款专户”（以下简称“待缴户”），并按三年期、五年期分别设立帐户核算。承销、代销及单位组织认购代职工缴纳的国库券发行款一律汇入该专户。各级财政部门对收到的国库券发行款经核对无误后，承购包销款项应在发行结束后一次上划；代销款项应于次日全数上划。通过人民银行领券的，划入当地人民银行；通过财政系统领券的，采取电汇方式划入上级财政部门“待缴户”，逐级上划财政部国债司，缴入中央总金库。三年期、五年期国库券应分别填制汇款单并在“用途栏”注明“1993年三年期国库券发行款”或“1993年五年期国库券发行款”字样。国债司“待缴户”户名、帐号如下：

户  名：财政部国债司开户银行：人民银行总行国库司会计处帐  号：0215001 5.各级人民银行对经收的国库券款项，以“个人购买国库券款项科目”核算，并按三年期、五年期分别设立帐户，按日将收到国库券款项逐级上划人民银行总行，缴入中央总金库。

6.发行期终了缴款结束后，各级人民银行及财政部门应在1个月内将帐务结清，同时填制“1993年国库券发行结束报告表”（表式二）分别逐级汇总上报人民银行总行及财政部。剩余券面按原领券渠道交回，通过银行系统领券、划款部分，剩余券面由人民银行负责销毁。通过银行系统领券、划款部分，剩余券面层层上交到省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），待财政部发出销毁通知后，就地销毁。销毁办法比照（89）财国债字第96号文件《财政部门已兑付国债券销毁办法》规定办理。

四、发行费的拨付及分配比例

1.1993年国库券发行费和推销劳务费为发行额的4‰，拨付办法是在发行期内按任务数的一定比例预拨，发行结束后清算。各级人民银行及财政部门的发行费用，待发行结束帐务结清后再行下拨。

2.人民银行系统的发行费，以全国实际发行额的53.4％为基数，按0.3‰的比例。拨付人民银行总行，总行根据本系统债券调运和上划数额，逐级下拨。其分配比例是：总行、省分行各0.05‰；计划单列市及地（市）分行、县支行各0.1‰。

3.各级财政部门及承销、代销单位的发行劳务费用，由财政部按照实际发行额的3.7‰（其中由银行调券的计划单列市3.65‰）层层下拨予以支付。其分配比例除各级财政部门按省财政厅0.05‰；地（包括计划单列城市）、县财政局各0.1‰的比例执行不得超过外，其余部分各级财政部门按不同的发行方式，坚持有利促销的原则，在总额度内灵活掌握。

五、报告制度

发行期内，各级财政部门应于每月8日前将上月国库券发行交款情况汇总填制“1993年国库券交款情况电月报”（表式三）逐级上报。交款合计应与“待缴国库券款专户”上划款项核对一致。发行终了帐务结清后，应加报一份“电月报”，并注明“收尾”字样。

六、本规定未尽事宜，各地可根据本地区的实际情况制定补充规定。

银行国库工作总结例3

中图分类号：F830.4 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.05.43 文章编号：1672-3309（2012）05-103-03

一、数据仓库的概念

数据仓库的概念是由数据仓库创始人W.H.Inmon最早提出的：数据仓库是指面向主题的、集成的、相对稳定的且反映历史变化的数据集合，用于支持管理决策行为。

二、数据仓库的特点

相对传统的数据库而言，数据仓库的特点主要表现在：

1、“面向主题”。数据库主要面向事务处理任务，各系统之间相对分离。而数据仓库是按主题分类组织并提供信息的。一个主题通常关联多个信息系统。

2、“数据集成”。数据库通常与某些特定的应用相关，数据库之间是相互独立的，甚至是异构的。而数据仓库则在对原有分散的数据库进行数据抽取、清理的基础上再进行加工整理，使之具有一致性。

3、“随时间变化”。传统数据库往往只关心当前时间段内的的数据。而数据仓库主要进行的是时间趋势分析，包含有大量历史信息，通过分析可以帮助目标客户对其未来发展方向做出准确的预测和判断。

三、数据仓库的结构组成

1、数据源。数据源是整个数据仓库系统的来源，它构成了数据仓库的基础。数据源的组成基本包含了两部分：内部信息和外部信息。内部信息是指各种业务处理数据和文档型数据，外部信息则由各类法律稽核、市场消息等组成。

2、数据的存储和管理。它是数据仓库系统的核心。数据的存储和管理就是指针对数据的抽取、转换、清洗、装载的过程，这种数据的存储和管理方式不同于传统的数据库数据，从而外部数据的展现方式也和传统数据库有所区别。

3、OLAP（On Line Anlvsis Process）联机分析处理服务器。针对特定问题的联机数据，通过对信息进行快速、稳定的读取，加以高归纳度的分析，发现内在趋势。

4、前端工具。主要包括各种数据分析工具、报表工具、数据挖掘工具以及各种基于数据仓库的应用开发工具。其中数据分析工具主要针对OLAP服务器，报表工具、数据挖掘工具主要针对数据仓库。

四、商业银行运用数据仓库技术的优势

目前商业银行建立数据仓库的目的就是为用户提供分析和决策的支持工具，通过这些工具，用户可以对其商业行为和未来发展做出预测。数据仓库的建立增强了所提供数据的丰富性和关联性。银行业务的管理信息系统主要针对客户、关系信息、银行产品、银行交易数据加以验证并建立一套自身的多维信息库，并通过特有的统计、计算方法制作出所需要的各类报表统计数据。这些统计数据往往是目标群体所需要的隐藏在海量数据中的关键信息。由于数据是存在于多维结构中，对数据的各种操作的速度比那些用其他结构存储的数据来说要更加稳定和快速。

五、数据仓库在商业银行经营管理中的作用

1、有助于商业银行及时全面掌握经营状况。数据仓库技术对商业银行及时、准确、全面了解自身资产数据、信贷规模及分布、目标客户信用、资产情况等，提供了必要的服务手段和技术支撑。

2、有助于提高商业银行经营管理水平。商业银行经营管理的来源依据都是以对现实的分析和对未来的预测为基础的。数据仓库此时能够对不同银行产品的盈利性和风险性加以复合分析，并将不同平台上的业务数据和外部信息汇集在一起，得出商业银行可以采纳的运行策略，从而达到了对产品、部门、机构的成本――利润分析，增强了银行经营成本的事前、事中和事后控制水平，达到既降低成本又增加银行自身效益的双重目标。

3、可以有效降低银行自身经营风险。通过构建数据仓库体系，与商业银行业务往来的大量客户交易数据可以随时被银行拿来调用和检索。有了这样及时的查询和推断，就可以有效的防范商业银行内部经营风险的发生。加上外部环境相关数据的分析，还可以帮助商业银行掌握银行同业经营状况和国际经济发展走势，减少发生外部经营风险的可能性。

4、增强银行可持续发展水平。通过建立和完善数据仓库，可以有效地帮助银行规范管理流程、优化业务处理、提高资本利用率。数据仓库不仅能在短期内帮助银行扩大业务范围、提高客户服务水平、加强内部管理，同时也是银行长期健康发展的动力和保障。

六、银行业数据仓库业务应用发展阶段

第一阶段：报告型数据仓库。这一阶段的的数据仓库系统主要以关键经营管理报表系统为主要代表，其数据来源主要是银行定期收集的总账数据。处于这一发展阶段的商业银行通过该数据仓库可以将本行下属分支机构过去某一段时间内的经营活动结果及时归纳汇总给各级经营决策者。

第二阶段：分析型数据仓库。发展到这一阶段的商业银行，基本上已经建立了以总账、分户账、交易明细账为基础的大型数据仓库。银行自身通过对归纳的经营活动数据加以分析整理，能够找出导致自身发展过程中出现的各种经营结果的原因，对今后运营过程加以引导。

第三阶段：预测型数据仓库。这一阶段的数据仓库业务功能特点除了具有第一、第二阶段业务功能外，还能够应用统计预测等信息分析技术对银行的经营管理结果进行预测分析，作出预测性的判断和指导。使得银行面对未来经营过程中可能出现的突况能够有一套针对性的管理措施加以应对。

第四阶段：操作型数据仓库。发展到这一数据仓库阶段的商业银行，已经能够采取一种业内被称作“动态数据仓库（Active Datawarehouse）”的技术，方便地实时对本行前台业务系统数据进行抓取、加工、传输，并汇总至数据仓库系统。管理者能够实时地掌握全行经营管理状态，由于摒弃了传统“T+1”的数据加载方式，获取数据及时性、准确性进一步得到提高。

第五阶段：敏捷型数据仓库。这是数据仓库发展的理想阶段，也称为目标阶段。其基本构想是：商业银行企业级数据仓库与各类业务处理系统完美结合，商业银行能够从原先的被动方式转变为主动方式对全行资源进行优化配置和合理利用，使得商业银行诸如财务管理、内控合规、业绩评价、资产保全管理系统等方面不断优化、完善。

七、我国商业银行数据仓库发展历程

1、数据仓库工程基础――数据大集中

1999年9月1日，中国工商银行启动了全行数据大集中即“9991工程”，不仅走在了国内银行界的前面，成为了全国金融业数据大集中的倡导者和先驱者，而且掀起了一场国内银行业的数据大集中热潮。数据大集中的真正动力来自金融全球化的竞争压力和生存危机，来自决策层对传统管理体制的变革需要。

2001年6月，中国民生银行也启动了“数据大集中”的脚步，这次“数据大集中”的实施，将全行所有业务数据处理由原先的各个系统主机单独处理转变为总行一台主机集中处理。这样做的好处是方便了对总行各业务部门、各分支行的存款、贷款、同业拆借、不良资产等业务动态数据的实时监测和跟踪，尤其是对分支行反常或异常变动的数据信息的检测和跟踪，达到了及时防范和化解潜在风险的目的。

首先，数据大集中实现了全行业务的统一管理，实现了银行业务的集中监控和风险防范，做到资源共享，进一步降低管理成本，实现了真正意义上的一级法人体制。其次，数据大集中后，核心业务系统软件进行集中统一开发，做到各分行资源共享和利用，从而避免了重复开发的资源浪费，进一步降低了运营维护成本和人力资源成本。最后，数据大集中后，商业银行将一改之前采用的“自下而上”层层汇总上报的编制经营管理信息和统计报表的传统经营模式，取而代之的是全新的经营管理和信息统计分析模式。这种全新模式通过高度集中的业务数据处理方式解决和避免了以前大量重复劳动和信息归纳汇总不及时、准确的弊端，带给银行业自身的必将是一场划时代的革命，同时也为银行业务开拓和落实“以客户为中心”的经营理念、开发新的业务产品、发现盈利客户并提供差别化的营销和服务提供了可靠的依据。工商银行董事长姜建清早在2001年接受记者采访时就强调：“工商银行只有成为科技领先的银行，才能是业务快速发展、经济效益领先的银行”。可以看出，工商银行的高层非常重视信息技术在银行风险控制、产品经营及决策支持等方面的作用，而大集中工程恰恰可以为工行搭建一个强有力的技术支撑平台，在这一平台上能够建立全行统一的基于数据仓库技术的管理信息系统，能够解决传统银行管理模式所带来的信息不对称问题。

2、新一代综合业务系统――为数据仓库工程提供了应用条件

数据大集中完成后，建立统一的业务应用平台，实现经营模式由以“账务”为中心向以“客户”为中心的转变成为了各家银行信息建设的下一步目标，这其中又以新一代综合业务系统的建设为代表。作为银行核心系统的综合业务系统，是银行业务经营的基础，拥有一个稳定、灵活、安全、可靠的综合业务系统是各家银行追求目标，也是各家银行未来信息化建设的必然趋势。

3、数据仓库工程上线

国内各家银行逐渐认识到数据大集中之后，紧接着需要解决的问题就是如何进一步利用数据，充分挖掘集中数据的最大价值。为了这一目标，各家银行相继推进了从客户关系管理、商业智能到数据仓库、数据挖掘等应用软件、平台软件系统方面的建设。

中国工商银行为此在成本管理、绩效考核、价值管理方面上线了一系列新应用系统，还为此建立了客户关系管理系统，并将这套系统和客户营销工作充分结合起来。这样，有了数据仓库的辅助，管理信息与决策支持变得智能、快捷。各项管理工作的事前预测、事中监督也变得更加普及，这为实现对客户选择的正确辨别和经营风险的自动预警，提供了可靠的信息支持。

中国民生银行也在同一时间开始着手建立数据仓库系统，采用了NCR公司数据仓库解决方案构建CIM户信息管理及CRM客户关系管理系统，即以客户为中心的数据平台基础上完成企业级数据仓库的建立。集中了包括核心业务系统、网上银行等约30余个系统的各类数据，分析、归纳数据支持对管理会计、资产负债、理财经理、风险管理、人力资源、非现场稽核查等10余个系统的查询调用，更支持对人民银行、外管局、银监会的统一数据报送。这一切都得益于数据仓库系统的上线。它初步建立了统一数据来源、统一数据标准、精细化管理的数字化管理平台。民生银行同时也专门成立了信息管理中心，负责全行的信息管理、信息分析、信息支持以及决策数据支持、管理数据支持和营销数据支持，为数据仓库信息化建设的深入打好了基础。

八、工商银行数据仓库建设发展

1、工商银行数据仓库定义

运用数据仓库方法建立的全行管理信息系统及在此基础上形成的整合平台，它包含了全行业务交易信息、客户信息、内部管理、外部环境信息数据，用于支持工商银行经营管理和科学决策。

2、工商银行数据仓库结构

工商银行数据仓库结构可以用下图加以说明：

3、工商银行数据仓库业务功能

第一，及时反映：通过T+1日报表系统，及时、真实、准确、全面地反映各级行经营管理活动结果。

第二，经营监测：通过动态监测系统，对全行经营管理活动过程进行全面监测和科学评价。

第三，决策支持：以数据仓库系统积累的集成信息为基础，利用综合性分析方法和定量化计算技术，为各类经营管理和战略决策提供准确的定量化决策依据

第四，业务引导：通过数据仓库按不同主题集成的信息，实现对全行不同经营层次的产品、客户、部门、机构、渠道、人员、岗位等各类经营管理主体综合经营指标的定量评价，为银行资金、人力、物力资源向着实现全行整体效益最大化方向调整提供依据。

银行国库工作总结例4

中图分类号:F830.44文献标识码:A文章编号:1007-4392(2010)02-0062-02

一、当前国库对账工作中存在的问题

(一)对账方式的不合理,执行力度不够

在对账时间方面。《国库与财政、征收机关对账办法》中规定:各级国库与财政、征收机关,原则上按月、年进行对账,预算收入较多的地方,可按旬、月、年对账。此办法于1998年出台,是基于国库业务手工处理基础上制定的,随着电子化建设进程加快,国库、财政、税务等部门业务操作已实现计算机自动化处理,按旬、月、年对账已明显不适应当前业务发展和防范资金风险的需要。对账办法第九条、十五条要求国库在每月终了五日内编制报表与财税部门对账、财税部门于三日内核对完毕返回国库,对账期长达八天。当前国库业务处理实现了计算机自动化,报表可在当天或次日到达征收机关,办法中所规定的八天对账期明显较长,不利于及早发现问题和防范国库资金风险。

在对账方式方面。按照《国库与财政、征收机关对账办法》要求,国库部门按月编制月度对账单,由财政、征收机关进行核对,发现错误及时更正。这种单方面对账容易造成对账信息不对称,很难保证对账的真实性,缺乏对对账工作的监督。

在对账执行力度方面。一方面是财政、征收机关记账不及时。财政部门与国库对账经常出现余额核对不符的现象,经调查是由于财政部门记账不及时造成的,这为国库资金带来很大风险。另一方面是财政、征收机关对账态度不认真、不负责。比如出现对账不相符的情况时,不如实反映情况,仍然签署“核对相符”;有情况的征收机关,不认真履行业务的对账义务,对一些如财政监察部门的退库业务终年不对账,黑龙江通河案件就属于这样的情况。

(二)对账标准不同造成对账难的问题

1.财政、税务、国库三个部门统计口径不一致,使得对账难度加大。如收入方面,财政和国库是按行业、系统分类,而税务是按企业性质分类;支出方面,财政执行预算支出通常只到项级,而国库是核算到目。国库预算收入报表的计量单位精确到角、分,而部分征收机关报表以万元为单位。同时征收机关当月开出的税票,不论是否已入库,其在途款项均纳入当月税收反映,而国库部门以正式入库日期和实际收纳数额为准。

2.记账时间不同步。国库部门按照会计制度规定实行序时记账,日清月结。财税机关则是按月记账,月中不按日记账,有时月末结账日提前于国库部门,有时推迟于国库部门,造成账务核对不相符。

3.由于内蒙古地区各支库地域广,国库资金入库时间长,影响了资金入库和对账工作的顺利进行。主要是入库环节多、交通不便,汇划渠道不畅,每笔国库资金上划少则三四天多则七八天。加之国库现在要求商业银行提入税款在九点前,造成当天税款只能于次日入库,无形中造成了税款延后入库,与征收机关当日对账较难。

(三)国库集中支付业务对账工作缺乏制度依据

国库集中支付业务是预算支出的重要组成部分,做好集中支付业务的对账工作是确保财、税、库、银账务数据一致的必要手段,也是强化预算单位财务管理的必须环节。而目前参与清算的银行更注重清算资金,不注重与国库对账。如果国库部门与银行对账不及时,加之安全防范检查力度不够,定会造成支付清算风险隐患。

(四)对账方式落后,存在手工操作、工作量大的问题

目前,内蒙地区财税库银横向联网没有实现,基层国库工作面临着业务人员工作量大、劳动强度高、核算效率低的矛盾,国库与财政、征收机关、银行的对账通过纸质报表进行核对,采取手工方式,方式落后、工作量大、准确性不高、效率较低。

二、加强国库对账工作的几点建议

(一)明确各相关部门的职责,密切财税库的配合

中国人民银行总行、财政部、国家税务总局要尽快修改、完善《国库与财政、征收机关对账办法》,明确对账成员单位的职责、义务及相应的罚则,达到相互约束、相互制约的目的,保证对账工作的及时性,加强国库资金风险的防范力度。一是规定建立自上而下监督考核机制,督促国库与财政、征收机关、银行按日与国库进行对账,应做到每日业务终了的第二个工作日上午及时进行对账工作,并纳入制度化进行考核,确保国库与财、税、银收支数据准确无误;二是建立财、税、库、银部门负责人例会制度,每季度召开一次协调会议,沟通各部门的对账工作情况,交流对账工作经验,分析存在的问题,研究解决的办法,进一步规范对账工作。

(二)进一步明确财、税、库对账内容及对账要求

一是要明确规定财政、税务、银行、国库部门对账内容,以财政部制定的预算收支科目为准,最大限度保证各征收机关科目名称、编码、统计口径与政府收支分类科目一致;财政、征收机关统计数字和入库日期,都以国库实际收纳数额和入库日期为准;对账数据一律计算到角分,确保国库与征收机关预算收入的准确无误;二是进一步规范国库与财税部门的归属标准,税务总局对国税、地税会计核算要求应作相应的统一,核算标准应以财政部门制定的《政府收支分类科目》核算到“目”类,按经济性质分类的报表应单列统计,会计与统计报表应分开。

(三)改变现有对账方式,增加部分对账内容

银行国库工作总结例5

为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，20****年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。

从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。

二、征信市场管理工作取得进展

人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行国务院赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括**省在内的九个省份进一步深入开展试点。

蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市政府报告，取得了政府部门的理解和市政府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市发改委、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。

在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市发改委、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。

三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合

非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了政府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与政府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。

银行国库工作总结例6

为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，20*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。

从*市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行*分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。

二、征信市场管理工作取得进展

人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行国务院赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括*省在内的九个省份进一步深入开展试点。

*市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市政府报告，取得了政府部门的理解和市政府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市发改委、市经济委、各金融机构组成的*市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。

在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了*市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市发改委、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。

三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合

非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了政府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如*市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积

金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，*市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助*市信用体系建设的契机，做好与政府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。

银行国库工作总结例7

（一）依法建立制度框架，确保考评有序开展。构建综合考评制度框架，程序上要符合人民银行行政许可实施办法、执法检查程序规定，实体上要遵守现行国库法规、管理制度和操作规程。

（二）明确考评目的、原则，构建和谐工作关系。综合考评的出发点是激励国库提高业务质量和工作水平，促进其业务可持续发展。因此，要坚持公平、公正、公开原则，以引导为主、惩戒为辅，避免双方产生误解抵触情绪。

（三）考评内容务必全面，体现综合监管要求。随着国库资金规模不断扩大，作为商业主体，机构投入更多资源建设国库，符合其利益原则。因此，可参考人民银行国库管控标准，把会计核算、内部控制、国库监管、事后监督、资格年审、统计分析和档案管理等业务内容全部纳入考评范围。

（四）科学制定评价标准，注重操作可行性。评价标准必须要清晰、可理解，能量化的尽量量化，避免掺杂过多主观因素；同时，也要体现一定的灵活性、开放性，有利于各级人民银行国库因地制宜开展工作，避免机械僵化、脱离实际。

二、注重发挥年审作用，推动国库加强自身建设

（一）严把业务准入关口，做好后续资质审查。《商业银行、信用社国库业务管理办法》和《商业银行、信用社国库业务审批工作规程》规定的条件门槛不高、硬性约束少，多数申请机构很容易达标；同时，国库资金规模和业务量不断扩大，国库服务能效难以跟上。基于利益驱动，国库普遍存在“一劳永逸”思想，综合考评可补充规定更高年审标准，让国库既要重视资格获取，又要持久专注国库后续建设。

（二）严审组织机构和岗位设置，加强从业人员管理。现行制度规定，商业银行办理国库业务需设立专职机构、合理安排岗位分工、配备足够具有专业胜任能力的工作人员。实际上，国库仍存在诸多问题：专设机构有名无实，业务窗口划归一线柜台，与商业银行其他业务混杂办理；岗位设置仅能满足基本会计核算需要，且实行柜员制，谁上岗谁办理；兼岗现象普遍，人员变动频繁、培训力度不够、政策水平不高。这些从根本上制约着国库业务长远发展。因此，对国库年审时，应从严审查此类问题，纳入考评范围，确保制度执行的严肃性。

（三）督促国库投入资源，改善办公条件。国库只有充分实现信息化、网络化，确保资金结算渠道安全、通畅、高效，才能满足人民银行国库、同级财政和税务部门的业务要求。在电脑配备上，国库普遍使用柜台终端，没有配备专属电脑，具有一定安全风险；在系统应用上，多数支库使用综合业务系统，只能登记流水账，不能自动产生会计报表，报表简化为月度模式，对账时依赖手工报表或人民银行统计报表，会计信息及时性差；在数据传输上，专线网络有时维护不到位，会发生中断事故。因此，借助年审资格审查，督促商业银行重视国库业务，将计算机和网络、应用系统等存在问题列入考评项目。

（四）督促国库完善内控制度，提高管理水平。目前，国库主要按商业银行柜台管理要求，对会计核算和上机操作采取相应管控措施，并未对国库业务开展全方位管理。为提升管理水平、确保资金万无一失，国库应建立起一套完整的内控制度体系，全面落实授权审批、重大差错和事故报告、监督情况反馈报告、业务资料传递交接、柜面监督、岗位责任、业务交接和岗位轮换、档案管理、国库主任检查、应急管理、业务系统运行管理、数据安全保密、统计分析调研等工作制度。年审时，有必要全面评估国库内控设计和运行情况，纳入综合考评。

三、推动业务监管，夯实考评基础

（一）明确考评重点，开展“合规性”检查。国库存在柜面监督不力，资金清算、会计资料传递、报表对账不及时，预算科目乱用、误用，系统参数误设等问题，不仅影响自身会计核算质量和风险防控，还影响到人民银行国库业务顺利进行。因此，对国库进行业务“合规性”检查，不仅是监管重点，更是考评重点。

（二）依托日常和专项监管，考评实现“点、线”兼顾。在一个考评周期内：对经常性、重复性发生的考评项目，人民银行国库将日常监管情况及时登记在簿，整个考评周期内汇总处理；对不经常发生或临时安排的考评项目，人民银行国库可通过不定期专项检查来获取监管结果。考评周期结束，通过权重系数分配，将日常监管汇总情况和专项监管结果纳入考评。这样，可保证持续性和间断性监管同时存在，既提高监管实效，又让考评结果不失公允。

（三）各种检查方式有机结合，提高考评效率和效果。非现场检查具有预警作用。人民银行国库可利用人工方式或业务系统，对国库报送的各种业务资料进行监测、分析、审核和校验，初步掌握情况，及时察觉存在问题，为制定有效的现场检查方案提供重要线索。现场检查具有实地性、不可替代性。人民银行国库对国库进行现场检查，除可查证非现场检查所发现问题外，又可查补非现场检查遗漏，保证检查结果全面客观、不存异议。现场检查和非现场检查交叉使用，能最大限度节省检查成本，达到理想效果，为确定考评结果提供有力支持。

（四）综合多方检查评价意见，保证考评结果公信力。鼓励国库通过开展自查，发现问题、及时整改，然后再向人民银行国库提交报告自评，借此发挥国库能动性，避免考评过程主观片面。另外，除人民银行国库检查结果外，同级财政和税务部门对国库提出的工作意见，从侧面反映出国库服务水平，考评也应给予足够重视。在评定结果时，只有综合自查自评和外部检查评价两方面因素，才能保证公正允当，对国库产生信服力。

四、充分利用考评结果，形成管理约束力

（一）实行考评分级制度。根据量化考评结果，按事先确定的分级标准，评定国库等级。针对不同的等级，采取不同的管理方式。

（二）建立并落实奖惩机制。对国库采取激励机制，可从以下方面考虑：奖惩对象应包括人员和机构；奖惩方式应采取精神和物质相结合；除关注一个考评周期外，还应关注连续多个考评周期。

银行国库工作总结例8

2.额度对账形同虚设。额度是各预算单位的月度用款指标,由财政部门于每月25日前将次月增加的按银行划分的预算单位用款额度以《财政授权支付额度、清算额度汇总通知书》的方式,并附上《预算单位财政授权支付额度明细单》,分别通知人行国库部门、预算单位和银行,预算单位在财政部门批准的用款额度余额内,开具《财政资金支付凭证》,提交银行办理授权支付,当预算单位发生了授权支付业务时,额度就转换成了预算单位的可用资金,否则它仅是一个指标数字。财政、银行、预算单位、人行国库部门都没有执行额度对账工作,而银行在额度对账工作中担负着重要的角色,即要与人行国库部门、财政部门核对财政零余额账户,预算单位零余额账户与国库单一账户之间清算发生额,又要向预算单位核对上月财政授权支付发生额,月底工作量大,时间集中,各自系统工作时间受上级行的控制,银行在人员配置和业务管理上都没有达到要求。

3.拨款科目总分额度不相符。拨款过程中经常存在明细科目无额度,该科目有总额度的现象,预算单位、银行、地方财政之间相互联网,地方财政在《江西省财政综合业务系统》中给了预算单位额度指标后,预算单位、银行在自身的业务系统中就有了相应的额度指标,人行国库业务部门的tbs系统要操作人员手工录入相应的额度指标,在录入明细科目额度的过程中有时会与地方财政在《江西省财政综合业务系统》中给预算单位各明细额度指标不相符,但科目总额度是相符的,造成预算单位在拨款过程中明细科目无额度拨款现象,拨款凭证退来退去,资金不能及时到位,影响了预算单位的用款计划,也增加了金融机构业务操作人员的工作量,对社会也造成了一定的影响。

4.额度通知未能及时到位。市财政局于每月25日前将次月增加的按银行划分的预算单位用款额度,以《财政授权支付额度,清算额度汇总通知书》的方式,并附上《预算单位财政授权支付额度明细单》分别通知人行国库部门和银行。银行须将各预算单位的月度用款额度在一个工作日内通知其分支机构,分支机构须要一个工作日内将月度用款额度通知到相关的预算单位,银行的操作系统有数据,但打印不出《财政授权支付额度到账通知书(预算内)》,预算单位不能及时地知道本单位在银行的额度是否到位,单位经费的使用可能会滞后。

5.人行国库部门tbs系统未设置数据对接平台。实行国库单一账户体系资金缴拨以国库集中收付为主要形式的现代化财政国库管理体制,取消了中间环节,使财政资金在未支付到收款人之前一直保存在国库。人行国库部门国库业务tbs核算系统自成体系,未设置与地方财政、银行、预算单位的相关财政资金业务数据对接平台,授权支付额度,直接支付额度要国库操作人员手工输入到国库业务tbs操作系统。银行与地方财政有数据对接平台,不用手工录入额度指标,目前地方财政分别与银行、预算单位联网,而未与人行联网对接。

6.会计人员素质参差不齐。各预算单位的经办会计人员,有业务能力强弱之分,经调查发现,有的会计人员只知所以然而不知其所以然,师傅怎么教就怎么做,资金走向一但有变化,就不知如何应对,不能灵活地运用会计专业知识处理相关会计业务。

建议:

1.国库会计业务tbs操作系统应建立数据对接平台。建议人行国库部门国库业务tbs操作系统一是增加与地方财政的数据对接模块,建立数据对接平台,即减少了国库人员录入额度指标的工作量,又减少了国库业务的差错率,拨款资金又能及时到位;二是增加与银行、地方财政额度对账模块,包括日对账、月度对账、年度对账,在系统中每月及时核对地方财政国库单一账户的库存余额,每月与银行核对市财政零余额账户,预算单位零余额账户与国库单一账户之间清算的发生额。能及时地做好对账工作,切实落实对账责任。

2.建立银行与预算单位的数据对接平台。银行的会计业务操作系统一是增加《财政授权支付额度到账通知》模块,能及时地将额度通知预算单位;二是增加预算单位零余额对账模块,用于核对银行上月财政授权支付发生额,既减少了银行工作人员对账工作量,又解决了银行与预算单位不能及时对账的问题。

银行国库工作总结例9

    1、人民银行对国债发行工作难以监管。一是文件要求各级专业银行和财政部门要将国债发行计划报送同级人民银行,但事实上各承销单位主动报的少,大多是经过反复做工作后才报的,还有一直未报的。这样,人民银行对各承销单位有无超量发行或变相集资等没有考核的依据.这样很难发挥人行的监管作用;二是专业银行总行和财政部在没有正式文件的情况下,中途随意追加发行任务.使人民银行对国债发行的检查、监督工作无法适从,难以监管。

    2、凭证式国库券发行的“5日报”数字准确性差,“买卖月报”上报难。前者主要是人民银行总行和专业银行总行“5日报”要求上报时间不一致。人民银行上报早于专业银行一天,所以部分专业银行的国库券发行数字是估计数;二是专业银行普遍重视国库券发行一款项能否按规定时间上划,对“5日报”的数字准确与否不重视。后者上报难的间题,因财政部门和部分专业银行不要求上报“买卖月报”表,即使要求报的,时间也比人民银行迟1一2天.有的用上月数字作为本月的“买卖月报”,也有的专业银行和财政部门根本不报,致使人民银行“买卖月报”上报难。

    3、文件规定各承销单位不得将主管部门下达的三年期凭证式国库券发行任务委托其他非银行金融机构代为发售。但在实际发行过程中,情况并不都是这样。如榆林地区财政局曾委托建设银行信托投资公司发行150万元,还有委托城市信用社发行的.这样给统计工作带来一定困难。

    4、国债集中发行造成对储蓄存款的较大冲击。1995年凭证式国库券由于发行时间集中,发行量大,在发行的3一4月份期间,对全省各行的储蓄存款影响较大,储蓄存款比上年同期下降30—60%左右,反映在3一4月份不少的储蓄所、柜发行的国库券中有70%左右是支取储蓄存款购买的。有的行储蓄甚至还出现负增长。这样减少了各行稳定的信贷资金来源,有些不得不采取临时借款来弥补增大的资金缺口,增加了银行的融资成本和利息支出.对银行的利润收入也有较大影响。

    5、有关群众对发行国库券中的一些问题。一是品种单一,只有三年期,群众不能根据自己闲散资金的间歇时间,灵活选择最佳国债.且单一期限的国债发行量大,1995年全国就发行1500多亿元的国债.容易引发偿债高峰,增加财政还本付息的压力;二是发行时间太集中一些群众为购买国库券提前支取未到期的储蓄存款,这样影响群众利息收益;三是1995年国库券发行多数集中在大、中、小城市,县以下的乡镇和农村金融机构基本没有承担国库券的发行任务.广大农民想购买国库券很不方便。有些即使购买了国库券屯在急用时,还要跋涉几十里甚至上百里路到县城去兑付,有的倒卖国库券的投机者到农村压价收买,从中牟利,严重地损害了国库券的信誉,也使农民的国库券收益受到损失。

    二、建议和意见

    1、国债种类应多样化。一是合理设计国债的期限,实现中、长、短相结合。可发行10年、5年、3年、2年、1年、半年、甚至3个月的短期国债.这样既满足了不同投资者的需要,又吸收了更多的闲散资金,还可避免偿债高峰,减轻财政还本付息的压力;二是国债品种应多样化,除发行平价国债外,还可发行贴水国债.也可发行按息票分期付息国债或有奖国债等。这些国债就是期限在3年以上,也不需要保值贴补,可以降低举债成本.简化兑付手续,提高工作效率和质量,还可解决兑付难的问题。

    2、应分散国债的发行时间。可采取灵活多变的发行方式,根据国家财政资金的余缺情况,在每月或每季发行不同期限、数量的国债,这样可以避免因发行时间太集中造成群众为购国债,提前支取未到期储蓄存款而受的利息损失,也能防止在国债发行期间储蓄存款严重滑坡的问题。只有合理的分散国债发行时间,并形成经常化、制度化,才能保证国家经济快速、平稳发展和金融秩序的有序运行。

    3、下放国债承销任务的分配权。总行应将与各承销单位签订合同的权限下放到各省人民银行和财政部「丁,这样人民银行对各承销单位的任务始终心中有数,更能充分地发挥人民银行的监管作用。

    4、凭证式国库券收据应规范统一。凭证式国库券收据应由人民银行统一设计印制,由人民银行逐级调运、分配到各承销单位。在增加国债发行的期限和种类的情况下.规定不得提前支取。这样在发行期结束后,将剩余收据在规定时间内交回人民银行,有利于人行对各承销单位的收据存根进行清查、核对,防止超发和变相集资。

银行国库工作总结例10

49岁的马云迫不及待地把用户往移动端赶――2013年12月4日起，在电脑上进行支付宝账户问的转账需付费，若想免费，请用支付宝手机版。就在前一天，从未涉足游戏的马云，被传找到好友史玉柱，合作进军手机游戏市场。

O2O不可挡

整个阿里集团都在急急忙忙向移动互联网搬家。10月18日，阿里巴巴集团CEO陆兆禧召集全公司高层开会，要求全集团落实“ALL-IN无线”战略，任何产品和应用优先考虑无线应用。（All-in是德州扑克里的一种技巧，译作“全押”）。

2013年10月21日，全新的“来往”诞生。一个月后，阿里宣布“来往”已收获1000万用户。马云要求阿里员工每人给“来往”贡献100个注册用户，否则没有年终红包。阿里集团2万人左右，每人如果都完成百人邀请目标，这就有了200万注册用户。马云甚至发动商界好友帮忙推广“来往”。杭州绿城集团在房地产不景气时，马云号召员工多买绿城房子。如今马云推“来往”，绿城要求员工们都使用“来往”。

其实“来往”项目早在2011年6月就开始启动，当时距离微信诞生仅半年，但因集团支持不够，一直未启动无线优先战略。面对已积累5亿多用户的微信正在进攻阿里系“老巢”电商的危险局势，阿里集团不奋起直追，必将失守于移动电商。

没有人注意到池塘的第一朵荷花什么时候开。然而，一旦开出来，很快荷花就会遍布池塘。

2009年的1月7日，3G牌照发放，这标志着中国进入移动互联网时代；伴随基站网络的完善以及智能手机的普及，2012年智能手机用户达4亿，2013年涨至7亿，中国进入移动互联网元年；2013年11月，中国移动的4G手机面世，其带宽可达100M，下载一部电影仅需1秒钟；2O2O年5G时代将会来临。创新工场董事长李开复公开宣称，移动互联网的商机是PC互联网的15倍。因为，手机用户数量是PC用户数量的5倍，而平均每位手机用户上网时间则是PC用户的5倍。李开复强调O2O将改变中国，线上线下一旦连起来，将形成巨大的爆发式力量。因为O2O实现了可追踪、可衡量、可预测，让企业跨时间和跨地域接单，为三高一低（高人力成本、高房租、高税费、低利润）的传统企业带来低成本推广和运营的新方法。

甚至学校旁边小贩阿姨的煎饼生意都开始O2O化，这位阿姨建立了一个QQ群，正在教室上课的同学纷纷在群里留言向她下单：或鸡蛋两个，或火腿肠1根等。通过手机，她记录下来qq名（几年纪几班名字）写于煎饼袋上，待学生下课时按名字领取定制好的煎饼。双方交易准确高效便捷，阿姨也免去吆喝之营销成本。O2O正在深入到消费者生活服务的毛细血管中。

专注于中国科技领域风险投资的启明创投副总裁王琦毫不犹豫地向《学习型中国》杂志表示，下一拨离挣钱比较近的移动互联网机会就在O2O：第一，因为用户就是带着消费预期来打开这类APP，所以转化率高；第二，这类APP比较容易赚钱，因为其客户不但有用户更有商户；第三，这一领域互联网巨头们很难去触及，竞争不激烈。

2012年11月27日，中国O2O概念第一股深圳市淘淘谷信息技术有限公司（TTG）在悉尼交易所上市。招股书披露，TTG平均月营收不过10万元，估值却近40亿元。

很多优惠券公司的困扰之一是支付环节缺失，导致无法确切掌握消费数据，以致向商家收费成本极高，即“闭环”顽疾。而TTG则破解了这一难题，用户将优惠券与银联卡绑定，刷卡消费时直接享受折扣优惠。整个交易过程，消费者和商家交易习惯都没有改变，而后台系统自动完成商家和平台等参与方的清算分账：在商户支付的佣金中，U联生活分享30%（其中银联金融网络18.9%，淘淘谷11.1%）、优惠券公司（商户方）占30%、社交网络（用户资源方）占40%。

一位不愿意透露姓名的资深投资人告诉《学习型中国》杂志，【库粉乐园】很可能是下一个O2O概念股――“手机赚钱只要有库”，业内将这款APP称为杀手级应用，自2013年5月3日安卓系统版上线以来，这一应用在库粉乐园总部所在区域福州市鼓楼区得到库粉高度认可。2013年11月该款APP交易额流水攀至180万元人民币，库粉（库库平台内的消费者被称为库粉）已至20000人，库商（库库平台内的合作商户被称为库商）达500多家。甚至国外互联网学者在考察库粉乐园的运营机构亚银通（福建）网络科技有限公司（下文简称“亚银通”）时，大胆预言“库时代”很快就要来临。

在【库粉乐园】，赚钱绝不是虚言，1库米=1元，库粉赚钱方式多样，充值即增值10-20%，分享库粉、点广告、网银消费、玩游戏等等都能赚库米。库米直接可以通过扫描商户“结算二维码”进行消费。库粉之所以能赚到可以在库商处进行全流通的库米，是因为库商愿意为库库平台上的海量库粉提供团体购买价，以及买单各种精准营销服务等，而平台将库商让利的80%左右送给消费者做增值，收获实惠的消费者更愿意在库商处重复消费，从而帮助商家提升行业竞争力并提高营业额。

在互联网时代，快鱼吃慢鱼。以线下服务切入O2O，仅凭公司一己之力，快速整合海量商家和库粉几乎是缘木求鱼。遵循着平台“人人参与，人人受益，人人皆赢”的原则，亚银通公司在全国设立省级、市级、区级和运营站四个层级渠道商，设置短期和长期利益回报。从短期利益来看，每级渠道交付特定额度的保证金，协议约定在特定时间内开拓特定数量的渠道商，伴随渠道开发进度，保证金逐笔退还；长期利益在于，每级渠道可分享其所开发的下级渠道的库商让利及其他收益。营运商凭借账号登陆亚银通的渠道管理系统即可实时查询下一级渠道建设详情，包括库商和库粉量增加量，库商和库粉交易额及其详细收益状况。（详见后文）

库库平台招商为什么这样火？

亚银通常务副总裁陈怡（曾任上市公司高管）对《学习型中国》杂志表示，目前库库平台已得到相当程度的认可，积累1000多位合作伙伴（不包括库商）。经过数十场招商会后，省市区营运商已积累460余家。受“部级电子产业园”上海浦东唐镇电子产业园邀请，2013年9月库库平台在上海浦东新区用5000万注册了新的营运总部机构，上海浦东1900余平米的新办公区正在装修中，即将于2014年1月入驻。

在亚银通总裁助理唐睿看来，库库平台招商火爆，是因为该项目积分通路畅通，已经与通讯运营商和金融机构已达成深度合作，完成支付技术对接，实现库粉可去库商处支付库米。

当2013年开始大谈移动支付，2014年才可能大规模推广移动支付时，库库平台已经通过自主研发的二维码技术实现移动支付。目前，亚银通已与海峡银行、工商银行、平安银行、银联和财付通等金融机构达成深度合作。

据悉，库库平台的风险管控严谨科学。库粉通过库粉账号进行充值，充值渠道有两条：1、通过中国银联充值到海峡银行的专款专用账户；2、通过财付通充值到工商银行的专款专用账户。当库粉消费后由银行按照T+1的方式，将结算款直接转入商家指定账户。平台始终没有沾一分钱，资金由银行来监管，充值和结算完全由系统来完成。也难怪广西桂林的漓江银行都成了【库粉乐园】的库商，因为银行也希望库粉在线上可购买银行的存贷款服务和金融产品。

追溯历史，亚银通成立于2005年，在过去的8年里，一直事技术研发和商业模式策划、信息咨询，为诸多公司提供信包化后台技术支持，其中包括上市公司等大企业。技术团队骨干则是互联网和电商领域的骨灰级元老，深谙互联网产品开发逻辑，正在把最好最潮最先进的IT技术应用到库粉乐园平台搭建中，如：早早通过二维码实现移动支付，突破O2O闭环顽疾；开发名片应用，制作库粉自己的二维码名片，扫一扫对方二维码就可保存于手机通讯录中；开发傻瓜式又具闽南特色的掷骰子有奖博饼游戏，对库粉而言，既好玩又赚钱，提高用户粘度。“这些，甚至都算不上冰山一角。”亚银通常务副总裁陈怡向《学习型中国》杂志透露：“还有很多新创意将按步骤陆续推出，【库粉乐园】APP也将不断升级新版本，每次升级都会给库粉带去新的兴奋点。”

除了技术团队，运营高层的商业模式和营销策划运营经验丰富，从最近库库平台推出的策划活动可见一斑，“赚取渠道积分奖励送君越轿车”，“玩博饼游戏300万等你拿”等“库粉月”、“流水月”活动层出不穷……

亚银通早早定下2013年12字市场开拓策略，“渠道先行，广告助燃，粉商并进。”从10月1日开始到11月30日，渠道先行；11月16日开始广告助燃，在CCTV-2投放【库粉乐园】广告直至春节；从12月1日开始粉商并进，大量推广库粉和库商，为配合12月1日的粉商并进，【库粉乐园】已出台多项库粉促销政策，11月19-22日举办“粉商拓展集训营”提前布置元旦期间与库商进行联合促销的准备，以带动库粉新增和交易流水。2014年元月9日召开库库平台首届年会，表彰渠道建设及粉商并进成绩优异者。

唐睿对《学习型中国》杂志表示，在完成了基础建设之后，库粉乐园的烧钱时期已经过去，进入良性循环，当渠道逐渐丰满，运营逐步落地，每天库粉乐园都将产生丰厚流水。她透露，亚银通股东具有一定经济实力，目前并不缺钱，也不愿意风险投资拿走高额利润。

亚银通高层谙熟战国时齐国贵族孟尝君的用人之道，“倾财足以聚人，量宽得以服人，身先足以率人，律已足以服人”。库粉乐园商业模式的核心理念为“人人参与，人人受益。”在库粉乐园，每个参与者都受益，甚至没有一个吃亏者。亚银通致力于搭建国内最大最新型的现代服务――移动互联增值平台，并且扬言成为中国通用积分行业的标准制定者。近日，受对方邀请，唐睿正在与连锁品牌商达夫妮、宝岛眼镜、长安汽车、恒源祥、大润发和永辉超市等深入洽谈品牌入驻库粉乐园事宜，免费为品牌商进行会员积分系统开发。这类积分系统开发少则数万元。同时为其锁住老客户，共享平台海量库粉资源。

神奇的通用积分商业模式

作为全球最盈利的航空公司之一的澳大利亚航空2010年非票务收入为15亿美元，其中11亿美元来自于积分项目长旅客计划。而作为积分业务典范的加拿大航空长旅客计划运营公司甚至做到独立上市，其核心业务为买卖积分，为不同地域和各个行业商家搭建一个统一平台，对消费者进行集中的消费奖励，商家协议消费者实现一卡通行，可兑换通用奖品，甚至抵消一定的消费额。

在发达国家，“通用积分”商业模式至少有10年历史，成功案例很多，在美国5800万人口中有3000万人在使用通用积分卡Nectar，每秒钟有19次刷卡；而在韩国有5万家左右的商户加盟okcashbag，因为okcashbag的积分在很多地方甚至取代了韩币。

积分运营商业模式的本质是刺激消费，提高客户忠诚度，尤其是消费频次。举例来说，医学博士克莱尔・斯宾塞喜欢网上购物，通常她都会到Debenhams网站购买衣服或礼品，在Sainsbury网上购买食品，因为这两个网站都是Nectar积分卡的特约商户。每次购物时克莱尔都能使用Nectar积分卡轻松地获得积分奖励，再将积分兑换成她心仪已久的商品。最近，Nectar的奖励积分令克莱尔全家有了一个快乐经济的暑假旅程，“用积分换来的优惠券（儿童只需一张，成人需三张）就可以进入亚当乐园，这有多划算呀。”

在美国有60%的积分被兑换掉，而在我国则不到10%。由于中国商家只顾眼前利益，商家到手的利润不愿意返回给消费者，甚至连航空公司、银行和三大通讯运营商的积分价值都极低，只能换购指定产品，以致积分都用不出去，严重影响积分营销这种商业模式的发展。中国有着13亿消费人口，国家十二五规划中提出，到2015年，我国社会消费品零售总额将达到32万亿，真正积分运营做得很成功的公司又寥寥无几，且运营模式单一，其中有大众点评、银联的UB、中国积分，壹卡会等。而亚银通正是要从O2O模式切入这一有着巨大市场前景，竞争不激烈，但却是复杂且高难度的通用积分行业。

通用积分商业模式成功的三个先决条件为：1，一定规模的用户群，这是整条完整产业链的最重要的一环；2，丰富的用户服务渠道；3，专业的技术服务团队，面对的将是一个环环相扣的服务链条，不仅仅是一个简单产品或系统，而且要为商户和用户提供安全稳定的数据保障、灵活的个性化服务以及丰富的接入手段。

陈怡对《学习型中国》杂志表示，自2009年以来，亚银通一直坚定不移地谋划和运营通用积分运营模式，不断创新将积分运营做到更极致。这是因为其一，这一业务方向利国利民市场前景巨大，总理表示未来二十年都是服务业的天下；其二，有着8年的运营积累，有信心做成。“这件事情本身总得要有人把它做出来，我们冲在了前面，即便是做不成功，也为后人积累了经验。”

现在，陈怡一家人经常在福州市鼓楼区去库商处刷库米消费。库米即是通用积分，在【库粉乐园】，库米可以跨行业跨区域使用且永不过期，而且持续不断增值。亚银通总裁助理唐睿分析，【库粉乐园】作为杀手级应用，它击中了消费者的杀手级隐性核心需求――手机上轻松赚钱消费服务。“消费者免费成为库粉后，充值即可增值10%-20%，点广告玩游戏打电话都能赚钱，10多元的午餐利用三四天上班时间就能赚出来。”

某著名商业模式研究专家表示，如果能够满足客户的杀手级隐性核心需求，那么，这家公司就有可能成为一家优秀的公司，甚至是一家伟大的公司。“杀手级”借用了IT行业“杀手级应用”提法，当客户遇到这个杀手级的产品后，感觉很受震撼，立刻买单。福州市鼓楼区十多条街道作为试验田，在推出的半年里，11月【库粉乐园】流水攀至180万元人民币，库粉量已至20000余人。

库粉之所以能轻松赚到可消费的库米，是因为百万库商愿意为海量库粉让利，平台仅留余一部分，而把库商让利的80%分享给消费者。随着平台的成长，其增值能力逐渐增强，库粉亦能收获更多增值。

而对商家来说，伴随着用户的移动化，不搭上O2O的大平台必将被消费者淘汰，相比于大众点评和美团等团购网站，库粉乐园的合作方式多样化，定制化且具可持续性。

i黑马联合发起人龙真表示，大型生活服务类电商的机会仅有2年时间。对从生活服务类电商切入打造通用积分商业模式的亚银通来说，难点在于如何以最快速度积累海量库粉和百万级库商。

陈怡向《学习型中国》杂志介绍说，如果在网络上简单传播“手机赚钱”，用户可能会觉得【库粉乐园】是款骗人的软件，但如果面对面，并亲身体验这一应用，用户将毫不犹豫地成为库粉。所以，有着十多年经销商信息化软件开发推广经验的亚银通，在【库粉乐园】APP的推广上，采用了两条腿走路的方式：一方面，用户可以自行在苹果手机App Store、91助手、安卓市场、百度手机助手、360手机助手、豌豆夹、金山手机助手等应用商店搜索【库粉乐园】免费下载；另一方面，将利益分享给全国经销商乃至库粉，由他们在地面人对人推荐【库粉乐园】APP。

这套模式的商业逻辑是，作为平台搭建者亚银通拿出库商让利总额的一部分分享给省市区站四级渠道商，每级渠道商支付一定额度的保证金，承诺在特定时间内开发出特定数量的下一级别渠道，而保证金伴随着下一级渠道的开发进展逐笔返还，直至返还所有保证金，并可继续分享一定比例的下一级渠道保证金。同时，渠道商还可分享长期受益，其所辖区域的库粉的消费额提成和库商让利总额的提成等。这些长短期收益，一个手机在手就能实时查询。至今，库库平台市区级商已开发200余家。

已在O2O行业浸淫6年之久的上海码翼公司（电子凭证行业领导者）业务支撑部总监张波表示，目前生活服务类电子商务面临着两大挑战：1、用户获取成本高，主要流量集中在大公司手上，通过百度这些巨头获取流量的成本越来越高，一点点盈利的前提是用户获取成本的大幅增加；2、生活服务类电商面对成千上万的线下商户，因为其数量非常多且分散，开发与培育难度极高。

总结来看，亚银通商业模式的鬼斧神工之处在于：第一，线下的超级经销商们神速开拓，并能够维护成千上万的线下商户，这就意味着亚银通深入到了生活服务的大街小巷；第二，线上的杀手级应用能够快速激活线下经销商体系所开发的库粉，并持续保持其粘度。

杀手级应用――库粉乐园

12月初的一个周末，福州市的三五闺蜜去鼓楼区井大路17号东方大酒店附属楼2楼的福州朝熊餐厅，吃铁板套餐小聚。此次东家是孙丽丽（化名），总共消费135元。作为一星VIP库粉，孙爽快地通过扫描店家的结算二维码刷去135库米，实际上此前孙丽丽通过银行卡仅充值80元，其他库米，或增值所得，或在【库粉乐园】APP中赚得。简单算这笔账，此次聚餐，通过【库粉乐园】，孙丽丽节约了55元人民币。

自5月份以来，【库粉乐园】这款杀手级软件风靡运营机构所在区域福州市鼓楼区，作为试验田，库粉量增至20000名，11月份流水攀升至180余万。

手机赚钱，只要有库。然而成为库粉，不用花一分钱。只要扫描平台总部授予全国营运商/站的“分享二维码”；或扫描好友手机中【库粉乐园】的“我的分享”，好友发送的“分享二维码”，通过手机打开好友发送的“分享链接”；或在苹果手机自带的APP Store，以及91助手、360手机助手、安卓市场、豌豆夹等应用商店中，搜索【库粉乐园】，下载，安装，注册就能成为库粉。

在库粉乐园赚钱方式多样，目前主要有4种：1，点广告赚钱，1条广告赚取0.1-0.3库米，这最终由广告商买单；2，分享库粉赚钱，分享1位库粉赚取1库米，并分享该库粉在库商处理消费“库商让利总额”的1%，这相当于平台推广费用；3，充值即可赚钱，向银行专用账户充值，可换得最高1.2倍的库米，直接增值20%；4，消费赚库米，在库商处消费结算时，登录【库粉乐园】――扫描结算――选择“网银支付赠库米”，即可在结算时看到自己本次消费赚多少库米。

1库米=1元人民币。然而，库粉在去库商处消费时，并非每单都可以100%用库米来结算，这涉及到库米使用率问题。陈怡对《学习型中国》杂志表示，假设某位库商库米使用量为50%，这就意味着此单只有一半金额可用库米结算，另外一半金额必须用银联卡或财付通结算。库米使用量=5*库商让利率（原价-团购价/原价）。陈恰强调，库库平台将库商让利总额的80%以库米形式返还给消费者，为消费者真正做得增值，因为库库平台相信“得民心者得天下”。

在亚银通内部，人们把库粉当成上帝，因为只有海量的库粉不断重复消费，全流通积分商业模式才能成功。当真正集聚海量用户之后，平台增值方式多种多样，远远在库商让利之上，诸如：精准互动营销传播，大数据挖掘，金融服务等。

唐睿对《学习型中国》杂志透露，为确保库粉能享受到优质服务，库粉乐园的点评系统即将上线，库粉自愿监督库商的服务品质。只要点评，就能赚库米。差评过多的库商将被下线，每个细分品类的优质库商仅保有5%-10%。

更多提高库粉粘度，让库粉赚钱的线上应用和营销策划正火速推出中：傻瓜式博饼游戏既可赚库米，还能抽300万大奖；在库粉乐园diy自己的二维码名片，同是库粉，摇一摇手机，名片就过去对方手机，若不是扫一扫名片就能自动存储于对方手机等。

在库粉推广上，亚银通崇尚“四两拨千斤”原则，多管齐下：第一，为赚取更多库米和传播令人震撼的消费体验，库粉进行病毒式传播；第二，多手段奖励新注册库粉，12月3-31日活动区县内新注册库粉最高可获3000元礼品大奖；第三，由营运站进行高效开发，既有良好的利益分享，又有开发方法的培训，开发方式多样化：向会员推广、从来店顾客开始、DM单页推广、业务单位推广、网站推广、校园推广和媒体推广等方式。

亚银通常务副总裁陈怡对《学习型中国》杂志预测，12月底安徽、四川、云南和福建省等渠道丰满的省份，每个省份将能实现十万以上库粉量，春节过后，这些省份库粉量将增长至百万级别。

库商的好处多多

伴随着电商渠道对传统商业店铺的冲击，以及商业地产火热致使商铺价格的虚高，中国乃至全球范围内掀起“关店潮”。未来一定是O2O的时代，消费者线上预定，线下享受服务，对于那些中小型商家，搭上O2O大平台是唯一出路。

拿福州总部库商咔鲁咔自助烤肉店来说，与库粉乐园合作后，其会员数激增，以致自愿将价值几十万的户外广告位送给库粉乐园做广告。鼓楼区作为试验田，亚银通运营中心已开发500余家库商，其中包括著名品牌向阳坊、永和豆浆和康师傅私家牛肉面等。

唐睿向《学习型中国》杂志总结成为库商有5大好处：1，提高知名度：一旦成为库商，海量库粉即可在手机上了解库商详情，迟早可能去库商处消费；2，提高到店率：由于库商是库米消费的唯一去处，所以库粉只能去库商处消费，海量库粉到店，自然人气旺了；3，提高成交率：库粉不为逛街，只为消费，成交率达100%；4，提高竞争率：大约200米以内，细分行业的库商只签订一家，库粉甚至都不会去别家消费；5、提高销售额：以上任何一个指标的提高都能提高销售额，更何况是4个指标都提高。有了这些好处，库商自然愿意为海量库粉长期的特价优惠，使库粉不用讲价处处都是最低价，享受质优价廉的VIP尊贵服务。相比于大众点评、美团等团购网站，库库平台与商家的合作方式也多样化，定制化，且具有可持续性。

在服务类O2O专家张波看来，生活服务类电商破局的关键在于如何将碎片化流量在线下商户的pos设备（或门店PC设备）、用户手机、线上互联网这三者之间实现互动，而切入客户CRM系统不失为一种好方式。腾讯走的就是这条路，微信高价收购餐饮类CRM服务提供商通卡，深度切入服务类O2O，推出微生活。

亚银通亦走在正确的道路上。除了为库商开发具备教育性、经营性、财务性和信息交互功能的库商助手外（库商300元保证金直接在库商助手中缴付），更是为他们开发了一套移动会员管理系统，可实时进行LBS定位，对会员进行极光推送促销打折等优惠信息。这一移动会员系统不但使得库粉乐园轻松共享库商的线下会员资源，更是让库商们切身感受到成为运营站后，将坐收可观的主营业务之外的收入。

在库库平台，运营站每三年只需缴费5000元的平台使用费，即可享受库粉推广、库商开发和渠道分享等数项收益。仅拿库粉推广一项来说，运营站可分享所属库粉消费的2%，对于有着大量会员资源的库商来说，成为运营站等于坐收渔利，何乐而不为。

陈怡告诉《学习型中国》杂志，现阶段平台对库商仅设立5A标准：1，接线员热情接听库粉电话；2，收银员熟悉库米结算流程；3，摆放悬挂张贴库粉乐园宣传物料；4，在促销期间，给予库粉更多库米使用率；5，不违背库商合约。

未来，库粉将对库商进行实时点评，差评过多的库商会被下架，每一细分领域库粉乐园仅保留一定数量的优质库商，实现库粉和库商的正循环。

财散人聚

12月中旬，亚银通渠道中心总经理乔富财正在深入洽谈1位潜在山东省级运营商，该公司老板在福州市总部参观考察库库平台项目后，直接决定放弃自己的积分运营项目，与亚银通合作，原因在于：1、原项目支付极其麻烦，客户体验差；2、线上APP和线下渠道开拓尚处于低层次，远远落后于亚银通。该公司积分运营项目在山东省境内已普及数个城市，积累近30万会员。

辽宁省级运营商也在签约中，该公司与联通公司紧密合作，运营700多个联通网点，有潜在海量库粉资源。“有了库粉资源，开发库商就容易得多。”半年之内，亚银通已招满省市区级运营商200余家。

在如今招商项目满天飞的时代，为什么库库平台能受到产业投资者的亲睐？唐睿向《学习型中国》杂志解析：第一，全流通积分市场空间巨大；第二，项目符合O2O大趋势；第三，与运营商和金融机构已达成合作，完成技术对接，积分通路通畅，库米可去库商处当等值人民币支付；第四，加入库库平台，运营商投入产出比明晰，保障短中长期收益，并且收益可在渠道管理系统中实时查询。

拿市级营运商来说，据当地GDP和人口数量等指标，市级营运商需缴付30万以上的保证金，并协议依次在三个特定时期内开发特定数量的下一级渠道，亚银通收取保证金意在控制渠道开发速度，选择优秀渠道商来共同合作当地市场。

市级营运商享有四个层次收益，既有短期利益，亦有长期分成：1）该市辖区内每开发区级营运商渠道，即退还一笔保证金，直至全部返还保证金，如果区级渠道全部开发完成还会获得平台奖励，用作该市级营运商的运作费用和广告费用；2）库粉推广收益；3）库商服务费；4）外渠道开发收益。

加减乘除虽不复杂，但算起来很花时间，为此亚银通自主研发了一套渠道管理系统。每个省、市、区和站四级运营商各自拥有唯一账号密码，在任何1台手机或电脑上登陆系统即可查询到下级渠道建设详情，以及库商和库粉增加量，库商和库粉交易额及其详细收益状况。

陈怡对《学习型中国》杂志表示，摒弃传统的电话、会议、传真和邮件等低效沟通方式，这一后台系统使得平台与渠道商能够实现资讯、政策、制度甚至业绩收益的低成本高效率且准确的沟通。

合适的运营商能够推进项目快速落地，且能赚到可观收益，实现双赢，否则就是双输。亚银通渠道中心总经理乔富财告诉《学习型中国》杂志，各级运营商都有特定标准，区级运营商标准如下：1，年龄在28岁一55岁之间；2，有社会资源，从事餐饮、娱乐、美发沙龙等服务行业；3，有足够的运作资金；4，懂互联网更佳。

王朝治教授，曾成功策划和辅导过水井坊、好迪等著名企业，是著名的营销学和心理学专家，目前成为库库平台高级战略顾问。在了解库库平台后立即为其儿子做了决定，为其签成为重庆市营运商，短短数月，重庆市场已渠道丰满，市场运营得非常顺利。

让各级营运商能够长期挣到钱是亚银通的宗旨，具体运营工作则落实于日常管控运营之中。首先，控制进度，在合作条款中约定，运营商须在3个特定时间内开发3个特定数额的下级渠道；

其次，给予方法。自11月份以来，公司总部已经组织了7天市场总监培训，3天运营商培训，5天讲师培训，4天粉商并进特训营。在各类培训中，一方面，亚银通总部分享专业经验；另一方面，各地营运商相互分享经验，进行头脑风暴，比如：北京市朝阳区市场总监彭秀雄经过摸索得出，在小型沙龙中通过亲身体验库粉乐园软件进行项目展示效果最佳。

第三，团结市场总监，有些老板手上有数个项目，此时渠道开拓效能完全取决于市场总监，因此总部单独拿出该区域收益的10%作为对市场总监的激励；

第四，开展竞技比赛，要想收获什么，就得奖励什么。12月13日，库库平台渠道中心向各营运商公告《库库平台渠道建设积分战报――冲刺最后15天，苹果轿车我争先》，公告显示，各营运商/站渠道建设积分前9名，以及5项大奖，其中最大奖为渠道开发冠军奖：10―12月期间，直接开发各级渠道（含本区域和外区域），数量最多，回款最多者（按总渠道建设积分300分以上排名第一）可获君越轿车1辆。

康德说，“人是目的，而非工具”。只有被激励，才会有热情。在总部渠道中心，邀约员工能获得其所洽谈的该运营商保证金的10%，并且长期分享该区域平台收益的0.02%。