银行电子营销人员工作例1

（一）提高经营管理人员对电子银行业务的认识。各级经营管理者要把电子银行业务作为加强客户服务手段、丰富产品功能、拓展市场的有力武器，充分利用电子银行业务，建立多元化的业务分销渠道，主动将非现金类金融产品向电子渠道转移，突破时间和空间限制，增加新的效益增长空间。

（二）改进经营绩效考核体系。在银行的经营绩效考核办法中，加大电子银行业务的考核权重，或者出台电子银行业务单项排名考核办法，并与经营管理者收入挂钩；同时，银行和各业务部门也要将电于银行作为一项主要业务进行考核，与每一个营销部门、每一个营销人员的绩效挂钩。

（三）加强营销网络建设。完善电子银行业务组织机构，加强电子银行产品经理队伍建设，同时加强客户经理和产品经理队伍素质教育，提高整体服务水平。

二、塑造特色品牌，建立营销机制

（一）建立营销通道。建立良好的产品营销通道，维持其畅通，是顺利营销电子银行产品的保障。目前，网上银行主要的营销通道有媒体广告宣传、客户经理、电话营销、信函直销、宣传折页等，无论是那一种方式，都必须真正实现与客户的密切沟通，使客户获得良好的体验。要通过强化营销宣传，形成电子银行产品广告系列，不断扩大电子银行产品的市场知名度和影响力，努力形成品牌产品。因此，成功的营销通道是交互式的，不仅传递产品信息，更可以反馈客户的愿望与要求。

（二）建立专业营销队伍，丰富营销手段。针对银行目前业务发展快、人手紧张的问题，要从构建业务支持体系入手，整合人力资源，充实电子银行从业人员队伍，成立业务技术支持中心，及时解决客户在使用电子银行时碰到的困难和问题，提高使用效果。同时要加强对相关临柜人员、客户经理以及管理人员的业务培训，组织员工进行“务实体验”，分支行要开展网上银行现场演示，组织员工进行实际操作，现场解决操作过程中碰到的疑难问题，让电子银行业务知识首先在内部员工中得到普及，使每位受训者成为新业务的行家里手和义务营销员，努力营造全员营销的氛围。

（三）构建电子银行“大营销”体系。组建由公司信贷、个人金融、电子银行、银行卡、国际业务、会计结算和科技等部门组成的金融产品营销小组，将电子银行业务嵌入大营销体系，与其他金融业务进行捆绑营销。对新开户企业捆绑营销网上银行、网上对账等产品；对新开户个人捆绑营销网上银行、电话银行、手机银行等产品，促使电子银行业务在新开户企业和个人客户中“扎根”扩展。在今后的电子银行发展过程中，交叉销售仍然是一种有效的营销模式，需要大力推广。

（四）深入推进重点市场和重点项目营销。选择优质企事业单位和专业市场上门营销，组织精干小分队深入优质企业、事业单位和辖区购销两旺的专业市场设立宣传咨询点，开展电子银行业务宣传营销活动，并利用上门服务的方式，发挥“移动柜台”的作用，积极拓展客户，实现电子银行客户规模的有效扩展。将一些大的企业和项目纳入电子银行管理，及时跟进新的商户、项目进驻，确保电子产品占有率。进一步开展电子银行进学校活动，抢抓未来用户群体。

三、完善售后服务，强化市场培育

银行电子营销人员工作例2

营业部长久以来一直被称为某某市支行四个网点中的龙头老大，不仅客户流量，柜面业务量大，现金备付量更大，员工服务客户是“费力不讨好”，整天忙得精疲力尽，结果是事倍功半，各项效益指标一直没有太大起色。2008年初，适逢网点转型，营业部在认真分析了存款、中间业务收入指标和客户服务质量、客户群体素质等客观因素后，敏锐的预见到了电子银行业务蕴藏的商机。以战略眼光提出了发展电子银行业务的前瞻性思路，这就是：“以电子银行业务发展为突破口，加强柜面服务，强化业务办理时限，有效提升客服质量，促进营业部各项业务的全面发展”。为此，营业部首先从提高员工对新兴业务的认识入手，通过电子银行业务知识的强化培训和学习兄弟行的先进经验，领会区分行绩效考核的政策导向，疏理针对不同客户的电子银行营销用语和一对一的电子银行营销模拟演练，拉开了电子银行全员营销的序幕。同时，强化全员营销意识，发动员工人人积极参与营销，特别要求柜面员工做好网银营销工作，提高开户捆绑率，并及时兑现考核。经过一段时间的艰苦努力，柜面压力明显缓解，电子银行业务加速业务分流、促进网点转型的引擎作用开始显现，并逐步成为维系和营销客户的利器，更加坚定了我们发展电子银行业务的决心，电子银行发展氛围日益浓厚。

二、客户：从“睡眠”中激活

营业部把业务培训与实际操作有机结合，对全行员工进行电子银行业务培训，使员工熟练掌握我行电子银行产品的优势及业务操作流程，熟悉专业技能，提高营销技巧，从而以优质的服务培育电子银行客户群体，为客户提供全面服务。我部还利用各种宣传途径扩大电子银行产品的影响力，通过循环播放电子银行宣传片扩大客户的认知度，增设电子银行演示区为客户做好咨询、营销、演示工作，使客户更好的使用电子银行产品；同时网点负责人和大堂经理积极向客户介绍我行的电子银行新产品，提高了对我行电子银行业务的操作技巧，并深入开展“一卡三电”捆绑营销和项目带动个人电子银行客户规模和业务规模发展策略，做到“营销一户，教会一户，使用一户”，提高网银“动户率”，减少“睡眠户”，培养忠实客户有效带动个人电子银行客户规模的快速增长。

三、服务：精心种好梧桐树

用提升服务质量吸引客户，就好比栽梧桐引凤凰，枝繁叶茂的梧桐才会引来凤凰栖息。面对激烈的竞争形式，营业部把发展电子银行业务作为提高全行核心竞争力、转变经营模式和增长方式的有效途径，不断拓宽经营思路，深挖市场潜力，确保电子银行业务的全面协调可持续发展。随着现代生活节奏的加快，人们对于生活中各方面的便捷性要求越来越高。化被动为主动，设身处地地为客户着想，主动为客户提供随时随地的人性化服务。如利用短信为客户提供账户变动通知、账户余额明细查询及短信缴费等服务功能。通过实施商品市场账户专项营销活动，加大力度挖掘个体工商户资源，积极推广电子商务、收费站、网贷通、网上还贷等重点业务电子银行产品，引导客户使用网上银行。为提高售后服务质量，营业部建立了以营销部电子银行产品经理为中心、网点电子银行业务协管员为辅助的迅速、有效、完善的售后服务体系，进一步强化以客户为中心的服务理念，使客户更加放心、安全地使用电子银行。

在日常工作中，营业部非常重视网上银行和手机银行客户的建档工作，每日对签约客户分门别类统计梳理，按人按日考核的同时，也建立了网银和手机银行的客户联系资料，依据买单考评系统，对未激活客户定期进行电话回访，听取客户对我行电子银行业务的意见和建议，加强沟通，帮助客户更得心应手的应用我行电子渠道，不断提高电子银行的激活率和使用率。此外，从年初，营业部领导利用手机银行服务费下调的契机，主动和某某市电信公司，移动公司，联通公司进行联系，对其三公司的VIP客户进行拜访，推介我行手机银行业务，还派人员驻点营销，在移动公司摆放宣传折页，扩大宣传范围，让更多手机客户现场体验或了解我行手机银行的先进性和安全性，取得了良好效果。

对于当年新开户的企业网银，电子银行产品经理和协管员逐户上门服务，回访率达到100%。对于优质客户采取回访交流制度，定期上门回访，为客户提供面对面的服务。对于普通客户采取上门回访和定期电话回访相结合，了解客户使用情况，听取客户意见和建议，及时了解客户的新需求，提升客户忠诚度和依赖度。

银行电子营销人员工作例3

近年来，我国农村商业银行发展迅速，在经济社会发展中的作用显著。满足发展的需要，农村商业银行推出了包括电子银行等在内的服务，如何有效加强电子银行营销则成为一个值得探讨的课题。

一、农村商业银行电子银行营销的现实基础

虽然目前我国农村地区电子银行业务普及程度还不高，但其推广应用已经具有了一定的基础，未来农村商业银行可以抓住农村地区发展机遇积极营销这一业务。

（一）信息化的发展为电子银行营销提供了基础

首先，从互联网来看，目前我国互联网入户率较高，截止2013年上半年，我国互联网宽带用户数量达到1.81亿户，农村地区用户也可以通过固定电话网络、移动信号基站等方式接入互联网，这就使电子银行的发展有了较好的外部条件。其次，从手机上网来看，随着智能机的发展，利用手机上网的用户不断增多，截止到今年上半年，我国移动互联网用户、3G用户分别达到8.04、3.2亿，表明用户基数大，为电子银行的应用奠定了基础，从而也为电子银行营销提供了便利。

（二）农村地区人口素质的提升为电子银行营销提供了便利

首先，随着义务教育制度的实行，我国群众接受教育的年限明显增加，文盲和半文盲的数量明显减少，这种人口素质的提升使得其对于电子银行等“新鲜”事物的接受能力明显增强，对互联网的应用能力也有较大的提升，从而为电子银行营销提供了便利。其次，随着我国城市化的推进，大量的农民进城务工，并在城市接受包括电子银行等在内的信息，同时，这些进城务工人员可以通过电子银行向家汇钱，这就使得电子银行有了应用的条件，为电子银行营销提供了可能。

（三）农村人口对银行业务认可程度的提升为电子银行营销创造了条件

随着经济社会的发展，我国农村地区经济日趋活跃，这不仅使得农户有一定的资金存入银行，而且会参与各种市场交易，如从事商业活动的农户通过网络购买异地的原料等，这就使得电子银行有了应用的基础。

二、农村商业银行电子营销面临的挑战

从农村地区的实践来看，电子银行尚未得到全面的推广，农村居民对电子银行仍然存在一定的疑虑，导致这种现象的原因是多方面的，既有农村商业银行本身营销不到位之处，也有外部环境的影响。

（一）电子银行销售整体环境有待改善

首先，农村地区电子银行应用的途径不多，对于一般的农户乃至于商户而言，电子银行的用处不大，即使需要远程付款也大多可以通过转账等方式进行，这种应用范围的限制使得电子银行销售面临挑战。其次，从农村的行为习惯来看，农户对网络的信赖程度不高，甚至认为利用网络对电子银行进行消费面临网络诈骗等威胁，从而更为乐意利用现金交易，降低了电子银行的应用需求。

（二）农村商业银行电子银行销售行为有待规范

首先，部分农村商业银行网点对电子银行销售管理不规范，在居民业务办理中存在强制性开通电子银行业务等行为，特别是由于电子银行不消费不会产生费用，这就进一步促使部分柜台人员为获取业绩主动帮助储户开通电子银行等行为，这既影响了储户的知情权，甚至可能给客户带来损失。其次，部分农村商业银行网点对电子银行的销售宣传不到位，导致部分农村居民对电子银行产生误解，如认为电子银行就是银行一个赚钱的渠道，电子银行是为了控制银行自身的成本等，从而难以获得居民的支持。

（三）农村商业银行电子银行配套体系有待健全

首先，从电子银行操作上来看，农村商业银行电子银行存在操作不简便、操作界面不友好等问题，在部分操作上缺乏确认界面，如对于汇款金额、汇款账号等缺乏提醒确认界面，难以消除电子银行消费者的疑虑。其次，从网络环境来看，由于农村地区网速相对偏慢，在使用电子银行时存在响应不及时等问题，容易导致用户操作出错。

三、农村商业银行电子银行销售策略选择

电子银行是农村商业银行的一项重要业务，在营销活动中，农村商业银行可以从明确目标对象、制定科学的方案、完善营销配套等方面着手，有效提高电子银行的营销能力和水平。

（一）明确目标对象

对于农村商业银行而言，其电子银行销售的目标对象主要包括三类。首先，农村地区商户，随着物流业的发展、网络购物的兴起，农村地区商户对电子银行的需求增加。其次，部分家庭成员外出工作家庭以及中有年轻潮流消费者家庭，这类家庭可能长期性的需要汇款，从而对电子银行有着潜在需求。再次，农村地区有固定工作者人群，农村地区公务人员、教师、医护人员等有着固定工作人群，他们对外部了解较多，希望通过电子银行进行消费。农村商业银行在市场开拓中，要有针对性的对这三类人群展开电子银行营销。

（二）制定完善的营销方案

首先，要明确销售任务，农村商业银行在推进电子银行销售活动中，要科学的确定销售目标，而不能完全实行目标导向制度倒逼营销人员采取各种手段开展销售活动。其次，要明确销售途径规范销售行为，农村商业银行在帮助客户开通电子银行业务时，要有明确的流程，即告知消费者何为电子银行，电子银行的优点与潜在的风险，电子银行使用过程中的基本操作，并告知电子银行官方网站等，通过这些行为规范整个销售活动，帮助消费者树立利用电子银行的信心。

（三）做好销售配套工作

首先，农村商业银行要完善电子银行网页，除在银行显著位置标注电子银行官方网站外、保障电子银行安全外，还要从便捷、美观等视角出发，科学的设计交易界面。其次，农村商业银行要有效保障官网运行的稳定性，确保官网有足够的容量为客户提供服务，避免电子银行用户数量多就会形成拥挤等事项，为电子银行销售提供有效的支持。

银行电子营销人员工作例4

一、欧洲互联网金融发展现状

欧洲银行家认为，随着未来移动技术和社交网络平台将快速增长，传统银行网点优势受到挑战，专家预测未来3－4年，顾客在网点的访问次数降低40%，银行业多渠道发展成为趋势，手机、平板电脑的银行应用将变得更加广泛。银行应在网络产品和服务上加大投入，特别是手机银行，以满足习惯使用新科技产品的客户群需要，而在电子银行的发展模式上，欧洲银行出现两种不同模式。

(一)网点和电子银行协同发展模式

对于传统的有网点的银行，基本采取此种模式，线上线下协同发展。但是在发展过程中，欧洲银行普遍在缩减网点，互联网和手机对人们生活的深入渗透，越来越显著地影响零售银行的生态环境和经营模式，优先发展电子银行已成为欧洲银行业的共识。很少有银行能负担得起补贴不盈利的网点，电子银行已成为关闭网点的原因。德意志银行研究员认为网点成本占到零售银行总成本的60%，包括门店和装修花销，以及员工工资等。从1990年以来，英国银行关闭了将近一半的网点，而英国主要零售银行均已向客户提供网上银行服务。欧洲银行家认为，短期内银行网点不会消失，但是规模会越来越小，更像“咖啡馆”，客户可以选择在网点讨论开户、贷款或投资问题，但转账等常规交易会由电子渠道完成。电子银行，特别是手机银行将成为未来的发展趋势。一是优先发展电子银行，电子银行将成为集交易、营销和服务于一体的综合服务平台。部分银行甚至采用直销模式，直接通过网络、电话等非面对面方式提供银行服务，不开设网点，如荷兰ING直销银行。二是未来网点和电子渠道要协同发展，网点“看上去和感觉上”都像电子产品销售典范苹果公司的门店，里面既有银行职员又有先进的科技。三在整合了多种渠道的情况下，提供无缝服务成为银行多渠道管理的目标。即不论客户选择何种银行渠道，客户感受到的银行体验必须保持一致，并给客户留下深刻印象。四是随着非网点银行业务的急剧增多，网点员工和运营时间都应与时俱进，并建立适合网络营销模式的员工激励，从而实现盈利最大化。五是银行应开发新的技术平台帮助网点员工与客户进行更广泛更复杂的讨论。

(二)直销模式

直销是一种新出现的零售银行销售模式，其特点是不设置网点，只提供网络、电话等非面对面的销售渠道，主要用于银行低成本开拓全新市场。直销的目标是从特定的客户群获得银行产品的购买，减少成本，提升银行的品牌形象。直销对于客户的好处：一是方便的沟通渠道，不同于银行网点一天只开几个小时，有时候还要排队，直销的渠道是不受时间、地点限制的；二是产品信息更加明确，广告和网络产品的宣传介绍更加直观，有利于客户更直观的了解产品的功能；三是目标产品满足客户需求，针对特定群体的特定产品，银行可以根据收集到的数据行为进行数据挖掘，提出更有利于客户的产品和建议。直销对于银行的好处：一是全球通达，易于获得世界各地的客户；二是降低获得客户的成本，没有任何网点设立的投入；三是获得潜在客户的关系管理，在欧洲每个客户一年去网点的次数平均是2次，但是网上和客户互动的次数要多得多，每个月在10-20次，都是银行的机会，可以提供直销的信息。荷兰ING直销银行是直销银行的典型代表，以较低的成本实现高效运营。其运营成本不到行业平均的三分之一，但以其高效的服务连续4年成为德国消费者最喜爱的银行，知名度从33%提升到87%；从2002到2011年9年时间，存款从200亿欧元发展到900亿欧元；零售客户贷款从45亿欧元发展到750亿欧元。总结其成功经验，主要是三部曲，优惠的价格吸引客户、简单的产品方便客户，优质的服务留住客户。优惠的价格吸引客户。与传统银行相比，直销银行具有与生俱来的竞争优势,没有分支机构,也无需承担员工支出,以较少的成本经营管理，也就决定了直销银行有能力为客户支付较高的存款利息。因此,直销银行采取了“薄利多销”的经营策略，主要表现为高息吸存,低息放贷,通过规模增长来获得利润。荷兰ING直销银行储蓄存款年化收益率高达4.5%,净利差水平仅为1%左右,且长期维持在此水平,规模增长成为利润提升的主要驱动力,这也是“薄利多销”策略的财务体现。简单的产品方便客户。荷兰ING直销银行认为,直销银行必须让客户可以简单方便地得到他们所需要的信息并享受相关服务，因此对于产品的要求就是：简单、简单、再简单。这种简单体现在量和质两个层面。在数量上，荷兰ING直销银行规定银行产品不超过12个，就是为了可以给客户提供简单明了的产品体系，便于客户选择。过多的产品不但会造成客户选择困难，还会加大银行运营成本，一方面营销人员需要掌握多种产品要素和说明，另一方面IT系统需要负荷过多的系统功能。在质上，尽量简化现有产品，并在如何让技术界面尽可能友好的问题上倾注了大量的精力，让一线的销售人员更加深入的理解产品，使营销更有效率，也让顾客更容易了解产品。也正是由于只提供操作简单、数量有限的金融服务,荷兰ING直销银行使得客户可以在短时间内通过网络或电话作出选择并完成交易,降低客户的时间成本,同时也减少了银行自身的网络维护成本。优质的服务留住客户。除价格优惠以外，客户最关心的就是服务效率，这方面直销银行具有先天优势。以荷兰ING直销银行开展的可调整利率的房地产抵押贷款业务为例,最高贷款额度200万美元,贷款申请流程为网络全自动,平均只需要7分钟即可完成。对客户的高回报和简单快捷的交易过程令荷兰ING直销银行大获成功。另一方面，荷兰ING直销银行确实做到了以客户为中心，从客户角度出发构建客户关怀的文化，一是要持续贯彻以客户为中心的战略目标；二是强化员工在客户关怀文化中的参与，员工满意才能提供客户满意的服务；三是积极建立和维护客户与银行互动中的信任；四是在员工关键绩效指标（KPIs）设计中体现客户关怀文化的贯彻程度。

二、对我国商业银行的启示

(一)坚持优先发展电子银行的战略定位

英国银行业的发展启示我们，在后危机时代，欧洲和英国各大银行除了去杠杆化的改革，主要就是网络化和手机化的渠道创新了。互联网和手机的对人们生活的深度渗透，将越来越显著地影响零售银行业的生态环境和经营模式。电子银行，特别是手机银行将成为未来银行的发展方向，优先发展电子银行业务已成为欧洲以及国内银行业的共识。

(二)制定适合互联网金融的运营流程和绩效考核机制

由于国内银行电子银行建设相对较晚，行内很多制度流程，特别是绩效考核办法，都是为网点服务制定的，存在许多不适应互联网金融发展的地方，也影响了网点员工发展电子银行的积极性。客户通过网银、手机银行购买，能够不去网点排队，大大提升了客户体验，而且不受空间和时间的限制。大部分商业银行80%以上的基金和理财产品，是通过网上和手机银行销售的，甚至有的银行已经达到100%，电子银行已成为客户投资理财的主要方式。而电子银行7*24小时的服务模式，需要理财经理在非工作时间为客户在线提供咨询服务，需要建立适合互联网金融发展的运营流程和绩效考核机制。

(三)建设集交易、营销和服务于一体的综合电子银行平台

随着互联网和移动互联网的飞速发展，网络已经成为营销和服务的重要平台。网络营销的优势是营销人员可以控制客户群收到信息的方式、是否转发、频率等，使得销售更加智能，服务更加一致。网络以其与客户的良好互动、获取细分客户信息和通过数据挖掘获得客户的能力、传递信息的即时便捷等优势成为重要的销售渠道。同样的，客户希望获得服务的方式，也从传统的网点和电话沟通，转变为网络在线沟通。国内银行应顺应互联网发展趋势，做大电子银行交易规模，强化营销和服务，将电子银行打造成集交易、营销和服务于一体的综合平台。

(四)科技引领加快电子银行业务创新

借用马斯洛需求理论，零售银行的需求层级为：基本银行服务、了解客户、个人服务、情感联系。信息技术在零售银行的应用都将影响客户在这四个层级的客户体验，也将引领银行的创新活动。在基本银行服务层级中，需要银行系统具备应急复原能力；在了解客户层级，需要银行利用大数据分析客户的背景信息，更加准确、全面的了解客户需求；在个人服务层级中，需要信息技术的应用来获取顾问情况，为客户提供智能服务和顾问分析；在情感联系层级，则需要银行提供应用程序界面，提供全渠道的服务，包括开放API，实行“手机为先”的理念等。在这四层级中，信息技术的应用都将不断引领银行的业务及服务的创新。电子银行是业务和技术的完美结合，是最能体现科技在银行应用的业务，应充分发挥科技对电子银行业务创新的引领作用。

(五)多渠道整合不断提升客户体验

良好的客户体验是荷兰ING直销银行留住客户，提升客户忠诚度的重要法宝，也成为银行的重要工作。多渠道既能够方便客户，还能交叉销售，但也会造成问题。一个以客户为中心的策略成功的关键，在于互补渠道的整合，帮助客户实现不脱节、顺畅的交易，从而实现客户价值最大化。这样也可以增加交叉销售的机会，提升整体的盈利能力。在整合了多种渠道的情况下，提供无缝服务成为银行多渠道管理的目标。即不论客户选择何种银行渠道，客户感受到的银行体验必须保持一致且优质，能给客户留下深刻印象。

三、我国商业银行发展电子银行策略

(一)融入直销理念，实现电子银行高效运营

直销能实现高效运营，要进一步将直销理念融入邮储互联网金融营销，多维度研究直销模式，加大网上银行、手机银行的推广力度。一是简化前后台的运营流程，关注每个渠道、每次沟通、每次交易和后台流程，使用神秘顾客查找客户体验的真空地带。二是低网络成本带来优惠的价格，高效的运营流程带来高效便捷的客户服务，带来品牌信誉和客户增加，带来持续的盈利和业绩增长。三是注重员工关怀，实现“以客户为中心”。良好的工作环境、工作氛围、人性化的管理、灵活的工作时间，和持续的员工激励，可以为企业创造更多价值。

(二)加快电子银行体验中心建设，打造智能网点

电子银行体验中心主要是通过对电子银行设备、空间布局、宣传资料的统一规划设计，创造一个良好的电子银行体验和交易环境，集中向客户展示电子银行金融产品，进行业务演示、交易和宣传。电子银行体验中心的建设兼具体验和交易的功能，既起到宣传电子银行产品的作用，也能够有效分流柜面可替代交易。加快电子银行体验中心的建设和推广，借助体验中心吸引客户并加强互动，充分利用客户体验式营销服务手段，实现网点渠道分流及零售产品与电子银行业务的交叉销售服务。加快实现网点WIFI覆盖，方便网点人员指导客户激活和体验。客户也可以免除排队困扰，用自己的手机、iPad等上网设备，在营业厅内通过免费WIFI，登录网银或手机银行，轻松处理金融交易。

(三)促进渠道整合，加快优化客户交易体验

打造全新的网上营业厅，建立起集交易、营销、服务于一体的综合性平台，将线下的标准化的人工服务开放到网上营业厅，逐步集成人工的主动营销和服务，并在网上营业厅等服务渠道引入微博、人人等社交平台，提升客户交易体验。逐步建立起渠道间协同处理的机制。将电子银行渠道和柜面系统之间进行互联，实现线上填单，直接到柜台即可办理业务等无缝服务。伴随着VTM技术的发展，积极探索网络虚拟柜面的应用。通过全渠道的整合，打造统一的客户体验。改变目前不同渠道各自发展的方式，逐步整合和统一各个渠道的业务功能，促进全渠道的共同发展。统一各个渠道的业务办理功能，让客户在不同的渠道上可以得到相同的服务结果。不同渠道之间的用户信息可以逐步实现共享，包括线上的申请可以及时推送到线下的客户经理等，通过渠道间的合力，实现更有效的客户营销和更贴心的客户体验。

(四)加快创新，构建以客户为中心的电子银行产品体系

随着互联网技术的快速发展，银行也在加速创新，新产品层出不穷，我们要认真分析客户需求，加快创新，以客户为中心，推出简单但高效的产品。针对不同客户群推出个性化互联网金融产品，通过定制互联网金融产品来提升客户使用体验，吸引并留住客户长期使用。积极尝试NFC等新技术领域应对互联网金融新形势。依托二维码等新技术探索O2O线上线下融合新模式，打造一个线上线下相融合的具有特色的互联网金融平台。紧随网民社交化趋势，加快社交网络与互联网金融的结合适应客户使用习惯。

作者:和雯 单位:中国邮政储蓄银行电子银行部

参考文献:

[1]张景雨.直销银行差异化发展策略探讨[J].中国金融电脑2015（5）

银行电子营销人员工作例5

本次调研的目的意在了解农村信用社电子银行的实际发展市场，为了能够更为深入的了解，其中涉及到了实际调查、数据分析、走访客户等方式。希望借此通过这几个调查方式为农村信用社电子银行的发展提供参考依据。

一、走访网点

在实际调查中，走访了几个一线人员，通过与其进行沟通交流，总结了当下行业内存在的几点实际问题。

（一）行业人员素质不足

在交流中，我们发现，在农村信用社电子银行的工作人员中有许多人员都缺乏相关的业务素质。其一表现在在对用户的业务进行办理时，不能够及时的按照正确步骤进行，比如：不能够准确的对网上银行和手机银行汇款手续进行详细的解释和说明；其二表现在不了解电子银行产品的功能，在向用户进行介绍、营销时明显缺乏说服力；其三表现在业务人员素质较低，面对用户的需求不能够以认真、平和、亲切的态度对待，很容易与用户发生冲突。以上就是业务人员素质不足的几点主要的体现，这很明显的就能够说明农村信用社电子银行人员配备的不足。

（二）柜面窗口利用不到位

在农村信用社电子银行的发展中其中一项主要的业务就是进行电子产品的营销，但是实际上这一环节并不仅仅局限于电子银行，在实际的农村信用社点也可以进行。实际上，我们了解到多数网点的内勤柜员是不参与电子银行的考核的，这机会使得这些人员对电子银行根本就不上心，而在实际的业务办理中却有一些柜台不开放。其实这些柜台是完全能够用来进行电子银行产品的营销的，但是柜员的给出的说法就是没有时间，每天来进行业务办理的用户很多，一旦开了这个营销专柜就意味着让这些用户排队等候了，很容易失去客源。

（三）电子银行普及率低

农村信用社主要面向的就是广大的农民群众，这的确是一个很大的、稳定的客户资源。但是在进行电子银行的发展中却发现存在很大的困难，因为，农村地区互联网普及率相对较低，再加上农村年轻人都外出打工，留下的都是一些老人，而这些老人显然不会使用互联网，这就导致了农村信用社电子银行缺乏稳定的客源。

（四）柜台压力大

由于农村一些政策的影响，导致一些农民都在集中的时间内到柜台办理业务，在走访过程中发现农村信用社每天的交易量、业务办理量还没有城市商业银行的人数多，但是其花费的时间却很多。这其实很大程度上就是因为农民经常在一个时间集中的办理业务，而在进行排队的过程中却没有人进行分流指导，导致柜台面临的压力增大[1]。

（五）营销缺乏主动性和技巧

在走访过程中，大致统计了营销情况，不同时间段的网点一共统计到了有132人在柜台上办理业务，其中接受过主动营销的仅有9人，柜面营销占据的份额还不足7%，营销很大程度上都是依赖于外勤营销。在实际观察中还发现业务推广人员还缺乏营销的意识、勇气、技巧，往往在很多用户中才抉择出一个营销对象，但是在营销过程中却丝毫没有技巧，根本就无法达到营销的目的。

（六）电子银行缺乏重视

电子银行也是农村信用社的一个关键，但是在实际的考核中却没有注意到这一点。实际调查发现，电子银行业务考核存在分配不公的现象，没有按照多劳多得的原则进行奖金的分配。这就导致营销人员的积极性降低，工作效率也随之下降。

（七）电子银行业务办理没有实现日常化

在实际调查中发现，当下农村信用社的多数营销人员根本就不关注任务实际完成的进度和时间，没有将这两者进行明显的划分，缺乏明确的意识。所以在电子银行的业务发展中总是存在任务间断，突击完成，集中办理等现象，还没有将电子银行业务看作是一种日常，不利于电子银行的长期发展。

二、市场走访

为了能够再进一步的了解当下农村信用社电子银行的实际发展情况，在此次调研中还对某市场的用户进行了走访调查。

在此次的调查中，了解到当下农村地区一些其他商务银行还没有深入发展，往往一大片面积范围内才有一两个其他类型的银行。实际上，农村地区用户大多都表示自己习惯使用农村信用社了，认檎飧鲆行比较正规，能够让老百姓放心。至于其他的银行一是因为不了解，二是因为不信任。

从调查中我们发现农村信用社已经积聚了许多的农村用户，在农村地区已经有了很大的影响和建树，但是其电子银行的发展却不乐观。电子银行营销不到位，了解到当地农民接受电子银行营销的人数仅仅占到了农村信用社用户的7%，除此之外，他们还表示营销人员根本就没有给他们讲解清楚，所以这些人中多数都没有采用。

在实际走访中了解到农民用户对于电子银行缺乏很大的了解和认知，表示自己没有时间、怕麻烦、不安全、费用高等。但是在农村信用社电子银行的实际费用比柜面办理业务费用还要低时仍然没有吸引用户前来投入使用。

营销人员表示在实际推广过程中还是有很大的难度的，但是抓住技巧，认真的对用户讲解电子银行产品优势还是有一定成效的。其主要讲解的方面大致有业务办理费用相对于柜面而言较低，消除用户的安全顾虑，理财等[2]。往往能够接受的用户虽然并不多，但是还是初见成效的，而且多数用户表示电子银行日后的发展一定会对其造成影响，当他们想要改变的时候就会选择电子银行产品。

三、市区商户调查

电子银行的发展并不仅仅局限于农村地区，在市区地区也具有一定的发展空间，其主要体现是刷卡机。

实际走访中发现农村信用社在市区普及率相对于其他银行而言较低，商户表示在选择刷卡机电子银行时考虑到的有银行实际地址，银行手续费等。多数市区地区的商户都表示已经安装了刷卡机，并且还与多个银行之间建立了联系。但是还有部分商户没有安装，其原因主要有三个方面，一是实际消费金额不大，没有刷卡的必要，二是没有人上门营销过，自己对此不太了解，三是收到组织机构代码的限制，导致安装不成功。

除了商户以外，对刷卡机还关注的是消费者，多数消费者表示对于押金不是太在意，但是对于其中的手续费在意，还有就是消费过后的对账太麻烦，浪费时间。

四、农村信用社电子银行发展策略

就以上内容的分析可以初步了解当下农村信用社电子银行的实际发展现状以及其中的问题，为了能够促进农村信用社电子银行的实际发展，在此就简要总结一下实际可行的几点发展策略。

（一）提升农村信用社工作人员素质。在此方面需要从两点做起，一是从工作人员电子银行营销技巧培训做起，巩固工作人员在此方面的专业知识，以便能够为用户提供更为详细、全面的介绍和了解。二是要从工作人员的态度抓起，可以通过激励机制、惩罚机制等来加强营销人员的电子营销意识。

（二）强化任务观念。电子银行的实际发展离不开营销人员的积极努力，但是在实际推广过程中还需要把握好任务和时间的关系。在实际工作阶段，必须强化人员的任务观念，让这些人员充分意识到任务的具体体现和重要性，将任务当作一种日常做起，切实的推进电子银行的发展。

（三）考核机制落实。考核机制能够反映出每个工作人员的实际工作效率和质量，所以农村信用社必须要建立电子银行的考核机制，将责任落实掉每个人身上，只有这样才能够让员工有责任感和紧迫感。

（四）内外勤人员配合。内勤人员并不是意味着这些人员就能够不进行电子银行业务的拓展。所以在实际管理中必须让内外勤人员相互配合，设立专门的柜台办理处，合理的安排用户进行业务的办理。

（五）加大宣传力度。农村信用社电子银行的发展目前还处在起步阶段，没有一定的知名度。这就需要农村信用社加大宣传力度，通过各种优惠活动、限时活动来积极地宣传电子银行业务和产品，更好地⒋私樯芨农民用户。

结束语

农村信用社电子银行的发展目前还处于一个起步阶段，对此，不仅要从用户本身需求出发，还要从市场调控和自身发展出发，电子银行在日后的发展中必定会有所成就，对于农村信用社而言就是要能够抓住机遇，壮大电子银行发展队伍，积极地探求可行的发展策略。

银行电子营销人员工作例6

一、电子银行营销

（一）营销——电子银行发展的必然选择

电子银行业务的拓展，很大程度上取决于客户对银行的形象、服务水准、知名度和综合实力的认可。随着我国金融资产的不断增加，人们的金融观念越来越强，对于金融工具的便利性、及时性和盈利性的敏感度和要求也越来越高。同时，随着数字化的到来，网络的普及，网民的增加，互联网已不是少数人使用的“专利”。人们获取信息的渠道很大程度上来自互联网。电子银行利用对外开放的网络平台，可以吸引大量的网络读者和访问者。尤其是知识层次较高的潜在的顾客群，将成为电子银行争夺的焦点。国内外很多银行已纷纷看好这一阶层，并在互联网上抢滩设点。他们已经意识到网络营销不仅银行的现期利益，还决定着银行未来的发展。

银行用网络营销至少具有以下几个优点：可以彻底改变过去被动等客上门的传统服务行为，主动地适应市场、面对客户；利用网络的交互信息传播方式，可以及时采集市场和客户信息，并快速作出反应，从而实现银行与客户双向互动；互联网络可以克服传统市场营销的时间和空间上的限制，为客户提供更多方便快捷的服务。可以说，随着网络化的全面健康发展，网络营销将成为电子银行发展的必然选择，英特网也将成为银行服务和营销的关键战场。

1.网络传播——电子银行营销新思路。银行的网络营销，将改变其业务的拓展方式，在商业化进程中显示出新的活力，也将给银行带来新的发展机遇。网络传播的新方式，为电子银行营销打开了一个新的思路。

2.多媒体营销。网络的传播有文字、图片和音像，可以更加逼真地反映要介绍的对象。借助大量的多媒体辅助手段标识码进行金融产品的营销活动，这是任何其他传媒所无可比拟的，更使许多专业营销人员望尘莫及。

3.开放式营销。网络是一个极其广阔、自由的虚拟空间。其传播方式是完全开放的。可以针对一个个体，也可以针对一个群体；可以公开地进行，也可以秘密地存在。这种完全开放式的传播把客户置于与自己完全对等的位置，双方在权力对等的条件下互选，体现了金融产品交易的公平性，符合市场法则。因此电子银行网络营销必将给其带来新的发展空间。

4.交互式营销。交互式是网络的一个重要特征，银行的网络营销人员可充分利用这一特点，展示自己的营销水平。在互联网上，银行客户有更大的主动性，他不仅可以自由选择金融产品，还可以查阅所需要的资料，发表自己的意见，克服了传统银行柜台服务中客户咨询得不到满意的答复、损害银行形象等缺陷。通过 E-mail（电子邮件）客户可以清楚地表达自己的意思，银行可以从容地回答每一个咨询，也可以方便地收集客户反馈的信息，及时纠正服务营销过程中的种种偏差，从而降低客户的抱怨度。

5.多维式营销。传统的银行营销只是一维的，在特定的时点只能与顾客进行一对一的营销活动。由于网络传播的多维性特点，使得同一时刻，银行可以同时对多个客户进行宣传和营销管理，大大降低了银行营销成本，提高了工作效率。

（二）市场定位——电子银行网络营销的关键

尽管网络营销具有很大的发展潜力，但目前仍有许多技术的和现实的限制。网络用户所占银行全体客户的比重还很小，将银行的网络营销定位于一般普通大众虽然还不现实，但这并不是说我国电子银行的网络营销就无所作为，比较切合实际的做法是，将银行的网络营销定位于高层次的人群，即掌握高新的年轻人。在现有的网络用户中他们占绝大部分，他们更容易接受新事物。这批具有高科技知识的年轻人拥有社会财富的比重也正在加大，必将是外资银行进入后争夺的重点客户源，抢夺这块阵地对我国银行的发展意义重大。因此为这部分人理财，才是我国电子银行目前网络营销的最佳定位。

营销的独特传播方式决定了银行营销机制也是独特的，营销的模式也需要在实践中逐步探索完善。对我国银行来说，网络营销还是一个新生事物，其技术、法规等方面的现实都有待进一步和解决，其营销模式也尚需进一步论证。借鉴西方发达国家和地区的做法，我国银行在网络营销机制上可采取不同的模式。既可以在国际互联网上设立独立的门户网站，独立地提供自己的特色服务，也可以联合各大商业银行设立综合性网站，各自提供自己的服务，形成在同一水平下的公平竞争，大家互通有无，共同提高银行网络营销水平。

由于网络面对的是一批高层次人群，因此每一个银行网络营销从业人员首先必须尽快提升自己的知识层次，以适应网络营销的要求。其次，由于网络是由人来创造和管理的，技术的，创造力和想像力决定了网络的使用与发展。因此从这个意义上来说，每一个银行网络营销人员面临的一个重要任务是熟悉网络，更新知识和提高素质。

二、营销管理中存在的问题

——营销管理认识不全面，营销行为有偏差。问题主要集中在没有真正树立“以客户为中心”的营销理念，经营策略上虽也借用了营销概念，但错把营销当推销，只有在推销产品时才零星地使用广告、宣传公关策略。

——营销管理缺乏总体规划与创意，具有一定的盲目性和随机性。主要表现为：一是缺乏从长远角度来把握对市场的、定位与控制，而是简单地随市场竞争的潮流被动零散的运用促销、创新等营销手段。二是尚未把改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面的工作与银行营销的策略联系起来，使改善服务工作缺乏针对性、主动性和创造性。三是虽在不同程度上利用广告等形式进行公关宣传，但业务的拓展以公关、促销为基本手段，与营销管理手段的多样化相距甚远。

——营销管理空间狭小，形式单调，层次较低，直接银行市场拓展效果。银行业务是服务业中市场拓展空间最大的一个领域，业作为中介机构，和工商、市民百姓息息相关，涉及领域广泛。无论负债、资产业务，还是中间业务均需要有专业知识、操作技巧。但我国商业银行没有建立起以营销管理为核心的业务管理体制，具体营销策略的可行性、可操作性和可检验性都不尽如人意。

三、银行业务营销的策略

营销为商业银行带来了客户和收益，成为商业银行经营管理的重要环节，如何把营销管理提高到总揽经营全局的高度来认识，把电子银行产品的市场营销与金融服务作为一个有机整体进行运作，笔者提出如下建议仅供。

——围绕客户需求，制订整体营销策略，统一规划，联合营销。电子银行产品既是金融创新的产物，又是银行各项业务的衍生工具。充分发挥商业银行内部各部门优势，结合各部门业务，实行联合营销，形成整体营销力量，提高营销效果。

——细分市场，找准目标，确定营销重点，培植优良客户群。根据电子银行产品的主要功能细分市场，确定目标客户群，利用产品技术优势、市场形象，牢牢抓住优质客户；充分挖掘优质客户需求，不断改善产品，量身订造，适时营销，实现双赢。

——实施电子银行发展的名牌战略，立足现有产品，向客户需求的广度、深度开发，树立市场品牌。根据各种电子银行产品特点，区分客户类别，确定营销方式，选型营销；按客户类别实行差别营销和集中营销，集中营销要分阶段、按步骤，统一方式、统一行动；强化营销组织，建立营销机制，充分调动各方面营销的积极性，实现发展名牌战略目标。

银行电子营销人员工作例7

20**年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率为108.89%，个人客户网上银行任务2000，实际完成3483个，完成率为174.15%；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率为110%；个人电话银行任务900个，实际完成157个，完成率为17.44%；手机银行客户任务数12个，实际完成12个，完成率为100%；网上银行交易额任务为52亿，实际完成78.18亿，完成率为150.35%；电话银行交易额计划为0.6亿，实际完成0.65亿，完成率为108.33%；电子银行中间收入任务为14万元，实际完成15.22亿元，完成率为108.71%；全年电子银行交易笔数为49948笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。

二、通力合作共同做好电子银行的营销工作

1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。

2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。

3、会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖各网点做好业务培训、制度落实，以切实保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。

三、具体措施

1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系，处理对公网上银行的安装与售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。

2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请

资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。

3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银

行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。

4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的使用功能。

五、存在的主要问题

一年来，我行电子银行业务整体发展势态良好，但也有一些问题存在：

1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为17.44%,离任务的完成还存在有一段距离.

2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。

2、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对使用我行的网上银行还存在有顾虑。

20**年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。

1、认真安排、落实好20**年市分行下达的任务。

银行电子营销人员工作例8

1.业务重视不够。电子银行渠道功能优势尚未被充分认识和重视，有的二级分行电子银行部真正从事电子银行工作的只有一人，甚至还是兼职的，对基层行的业务管理和培训工作严重不足，造成部分网点人员电子银行业务知识匮乏。基层行电子银行营销队伍建设滞后，许多网点没有指定专职或者兼职电子银行客户经理，营销人员紧张，售后服务不到位。部分已经完成转型装修的网点，自助设备区域规划不科学，或者空间狭窄，可安装设备数有限，可扩展性差，有的甚至不便于客户操作。

2.外部环境制约。从市场竞争力的角度来说，十多年的发展历程以及“面向‘三农’，服务城乡”的使命决定了该行的客户资源、客户素质、网点硬件环境相比于其他国有大型商业银行不具备优势，不利于技术含量高的新兴业务的推广，以至于少数支行领导及工作人员对电子银行的发展出现畏难情绪。部分网点因为等待网点转型装修，自助设备无法更新或者安装，维护艰难，无法正常使用，进一步削弱了电子银行的分流力。部分县支行网点面积偏小，大厅狭窄，以至于一米线形同虚设，难以设置电子银行体验区。

3.自助设备供不应求。该行作为西部落后地区的银行，经济环境及发展速度远远落后于沿海发达地区，大部分县支行达不到安装新设备或者多安装设备的标准，造成总行对该行自助设备资源的分配不能满足发展需要，形成了“苦中苦”的局面，越是业务水平落后，越是资源受限。许多县支行的自助设备陈旧，数量少、故障多、速度慢，不能满足县级支行推广电子银行业务、提高渠道分流率的硬件条件，在部分新装修的网点里，陈旧的设备和崭新的网点环境极度不匹配。

4.柜台分流措施不到位。部分网点在自助设备充裕且地理环境优越的情况下，仍然耗费大量优质资源在柜台服务，无法腾出足够的客户经理、大堂经理引导客户使用电子渠道，分流柜台压力，固守原有的工作经验和传统的经营模式，创新意识不够，不能将自己从繁重的柜台工作中解脱出来，形成电子渠道分流率偏低、排队客户多、产品营销困难的恶性循环。2010年，该行电子渠道分流率为41.53%、比全国平均水平56.3%低15个百分点。

5.业务发展不平衡。经过多年的整合发展，该行已经拥有网上银行、自助银行、手机银行、短信银行、电话银行、电子商务、支付通等电子银行产品，初步建立了面向市场各个阶层和环境，产品线较为充实的电子银行渠道，并且从收入来看，当前该行电子银行业务居同业第一，但是在所有的电子渠道产品中，该行收入主要依靠自助设备和短信银行，其他产品发展状况不容乐观。支付通业务发展长久无起色，新上线的企业电话银行、企业短信营销启动缓慢。特别是可持续发展性强，客户素质高，蕴含巨大潜力的网上银行发展滞后，而目前工行和建行的网上交易、网上基金、网上理财等业务遥遥领先，电子银行总体收入也有超越该行之势。

6.产品动户率偏低。2010年，该行个人网银、企业网银、手机银行动户率分别为22.46%、40.52%、2.87%，全国平均水平分别为29.81%、63.21%、5.9%，与全国平均水平差距较大，手机银行动户率不到全国平均水平的一半，企业网银动户率比全国平均水平低22.69个百分点。动户率偏低严重制约我行电子银行业务发展质量，不能为该行带来应有的中间业务收入，电子渠道业务分流作用没有得到充分发挥。

二、业务发展的突破

1.提高电子银行意识。电子银行的出现可以说是银行业的第二次革命，银行业的第一次革命是计算机的出现，计算机将人们从手工账务的繁重劳动中解脱出来。第二次革命则将客户从排队等待柜台服务的传统模式中解脱出来。电子银行的出现让银行实现了全方位服务，时间、地点、人物的局限不复存在，成为当前激烈竞争环境下最高效的银行渠道，最符合市场的需要。未来最贵的成本是人力成本，而电子银行开创了一个新的金融局面，银行只提供渠道，客户自己操作，自己搭建环境、自己提供设备，自己安排时间，给客户带来超时空自由感受，电子银行必将给银行带来高素质的客户群体，稳定的中间业务收益，并解决现代银行柜台资源紧张、工作效率低下的问题，使得银行有更多的资源用于客户营销。能够使用电子银行的客户都具备一定素质或潜力，电子银行发展走在前面的银行，所获得的必然是优质的客户，走在后面的银行，获得的大多是落后的客户，低效的客户，甚至是他行淘汰的客户。在未来，排队多的银行不是好银行，排队多的银行是低效的银行，拥有的是低效益的客户。电子银行的发展水平决定了银行的核心竞争力，决定了银行的发展方向，正如因特网的爆炸式扩散一样，发展电子银行业务已经成为银行业的大趋势，可以说，把握好当前发展电子银行业务的时机，就能成为未来银行业的主流，一旦错过，未来必将失去核心竞争力，在银行发展中边缘化。该行应提高发展的紧迫感和责任感，真正重视电子银行业务，以电子银行为着力点，开拓进取，克服发展中的困难，加快业务分流，实现经营模式转型，赢在起跑线上，为未来的发展夯实基础。

2.提升售后服务水平。目前电子银行还处于市场培育阶段，少数人已经彻底依赖电子银行，多数人还处于尝试阶段，售后服务工作尤为重要。一是要及时进行引导和培训，客户在柜台注册了电子银行产品后，柜员及网点的工作还没有完成，有条件的网点要现场进行激活、体验，传授客户业务功能和操作技巧，提升客户素质，让客户真正使用电子银行，最终发现电子银行的现代化魅力，开始依赖电子银行，无论存取款、转账支付、基金理财、缴费业务、信用卡还款等，不再依靠柜台排队办理。二是要建立售后回访机制，对本网点的电子银行客户进行名单制管理，通过客户经理定期回访，掌握客户使用情况，解决客户的难题，有必要的情况下可以进行上门服务，保障产品动户率。通过积极的营销、周到的售后服务赢得客户，让客户尊重银行，尊重电子渠道。一旦客户真正认同了电子银行，对网点来说，客户通过电子渠道转移大量资金的顾虑就消失了。

3.加大电子渠道分流柜台业务的力度。一是通过宣传、引导及强制分流，把能分流的业务分流至电子渠道，让电子渠道来为客户提供任意时间、任意地点、任意方式的“3A”服务，从而解放人力资源。将更多的资源用于客户经理团队建设，提升电子银行渠道产品的渗透率、动户率、渠道分流率，提高网点工作效率、二是用好用活农行的各项电子银行政策，发挥产品价格优势，分析各产品特点，加大诸如网上支付手续费优惠、网上基金手续费折扣、手机银行交易免费、企业短信一账户可注册多手机号等特点的宣传力度，细分客户层次，有针对性的引导客户使用最合适的电子银行产品。三是加快硬件设施建设速度，为网点提供发展的环境，尽快完成网点转型装修，加大硬件投入，为网点争取更多的自助设备资源，合理调配设备，加强产品创新，提高产品稳定性，保障渠道的畅通。

银行电子营销人员工作例9

中图分类号：F406.72 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2014） 04-0000-01

国网青海西宁供电公司承担着西宁地区46万余户电力客户电费账务的重任。销账工作作为电费回收的末端，在营销工作中占有举足轻重的位置。目前，销账工作主要依靠人工逐笔操作，工作量大，任务重，在工作过程中人工干预成分较多，极易造成错销、压单等情况，销账的工作效率处在较低水平，制约了电费账务工作的发展，不能适应当前公司快速发展的要求。笔者根据工作实践，谈一点粗浅的认识，仅供和同行们商榷。

电费资金到账确认是收费员将当日电费款项解款后交至银行，银行方再将该笔款项入账。当电费账务员收到银行该笔款项的回单时，立即在营销信息系统的银行对账单中一一对应后，进行手工操作以确认到账。实际上就是一项确认收费款项到账的操作，应用系统及时监督银行及台收员入账的电费款项。

一. 电费到账确认的现状分析

目前，到账确认需要实收员逐笔手工核对系统解款记录和银行进账单信息。据统计，平均每日实收员操作到账确认达到120笔，每笔查询勾对的时间为3分钟，每日仅到账确认就需要360分钟，工作量大、效率低。在相同金额操作到账确认时，常会发生错误，月平均出现差错10笔，而整改错误则需要花费590分钟。由于人为干预的成份较多，致使资金流转全过程得不到及时监控，存在资金管理风险。电子对账系统正是最大程度的提高实收工作效率，使到账确认环节实现从人工作业走向自动化。

二、电费到账确认存在问题的原因分析

对各环节进行调查统计后发现，“勾对”环节是影响到账确认时间最主要的因素。

三、缩短电费到账确认时间采取的措施

利用现有信息化建设成果，通过建设电费资金电子对账系统。电费资金电子对账系统是结合营销业务的现状和发展趋势，严格按照国家电网公司SG186标准化设计成果，引入会计原则，加强营销信息化深入建设，建立一套完整的对应关系。以更为科学、专业的方法管理营销电费资金，最终实现客户转账支票快速销账。由于国网青海西宁供电公司与青海省各大银行已实现联网，各大银行与中电财也已成功实现两大系统之间的数据交互，为实现电费资金电子对账提供了基础。

首先，引入“资金打包编号”的概念。将每笔解款的记录自动产生一个唯一的解款编号也就是资金打包编号。资金打包编号则是以银行一次进账为单位，银行以一次进账用唯一“资金打包编号”标识。建立银行进账单和营销系统解款记录之间的关联关系。然后，使用唯一“资金打包编号”标识。将客户进账时提供的客户编号，编制成“资金打包编号”导入营销系统中。资金打包编号则是以银行一次进账为单位，银行以一次进账用唯一“资金打包编号”标记。建立银行转账支票回单和营销系统银行对账单之间的关联关系。将含有客户编号的银行对账单以文本方式放到ftp服务器，营销系统从ftp获取对账单信息文本，即在营销系统中获得客户编号。显示的“检索编号”就是“资金打包编号”，也就是所需的客户编号。ftp服务器在导入营销系统时就可以做销账操作，并自动完成解款动作，随后一键完成勾对。

最后，增加解款信息的监控功能。借助中国电力财务有限公司（简称“中电财”）的电财通系统，改造现有的银电联网接口，畅通银行方数据转换成电力方数据之间的渠道，使银行对账单信息自动地、顺利地传递到营销信息系统中，最终实现电费资金监控率100%。

四、应用电子对账系统带来的效果

（一）提高工作效率工作质量

电子对账系统应用后，平均每笔转账支票销账时间从5.3分钟降低到1分钟，提高了电费转账支票销账电子化程度，简化工作，降低工作强度，真正提高工作效率，工作量降低了50%-80%，减少人为差错，避免重复工作。

（二）提高资金安全防范能力

增加资金信息监控功能，提高资金安全防范能力，降低销账时间的同时每月的压单笔数也随之从18笔降低为0笔。实现对每笔电费状态跟踪，监控营销系统在途资金现状，减少资金在途的响应时间，高效快捷反应银行资金使用情况和电费回收情况，从而提高资金安全防范能力。

（三）规范银电联网业务流程

优化银电联网平台功能，规范银电联网业务流程，加强电力营销与银行的协同工作，提高了资金安全保障，电费资金监控率达到了100%。各柜台收费员将当日电费款项解款后交至银行，银行方再将该笔款项入账。电费账务员在次日选定时间后方可进行系统中银行对账单与解款记录所有款项到账的一键确认。

（四）经济效益

电费电子对账系统，是以原有的营销信息系统为基础，以中电财资金管理平台为支撑的。经计算，应用电费现金账务自动对账查询系统后，每年节省电费账务员到每年节省销账员销账时间3496.8小时，每年减少压单220笔。综上所述，应用电费电子对账系统势在必行。

银行电子营销人员工作例10

我叫**，现任支行电子银行产品经理一职。今天，参加支行电子银行产品经理续聘。首先，感谢支行党委为我们创造这次施展才华，展示自我的机会，更感谢各位领导和同事们多年来对我的关心和帮助，使我鼓起勇气，走上今天的演讲台。

我现年26岁，大学本科学历，计算机专业。自2008年毕业参加农行工作以来，分别从事过钟家村支行一线柜员、办公室科员（从事劳资、电子银行产品经理）、计财部科员（从事统计、电子银行产品经理）、办公室科员（从事文秘、电子银行产品经理），分别在2009年获得优秀营销人员、2010年优秀管理人员奖项。电子银行作为一种全新的金融服务渠道，已经成为银行稳定优质客户、竞争新客户、提高核心竞争力的利器和发展银行战略性业务的主要渠道。过去的几年里，我立足电子银行产品经理岗位，不仅系统的掌握了电子银行产品的各项业务知识，还利用跟随网点参与一线营销、客户指导、客户拜访等机会，积累了比较全面的业务经验。

参与这次竞聘，我愿在求真务实中认识自己，在积极进取中不断追求，在拼搏奉献中实现价值，在市场竞争中完善自己。

第一，在这几年工作期间，我能及时的为一线营销人员提供技术上的支持，业务上的指导，营销后的维护。使各项电子银行产品能真正的为客户提供方便，为支行提供收益。在这几年间，我确保我行转账电话卡营销后能及时办理，确保对我行的个人、企业网银用户作技术上的支持，做好了支行及客户的后台维护工作。

第二，在今年一季度的工作期间，江经理和我一起去网点进行了电子银行业务督导，经过此次督导，加强了一线员工的营销意识、营销技巧，使支行一季度的电子银行业务发展取得了良好的成绩，为支行全年的电子银行业务打下了良好的基础，其中在营业部的网银竞赛排名中，我们第一期、第二期、第三期分别取得了第一名、第一名、第一名的好成绩。我行消息服务作为优秀代表行，在营业部电子银行现场会上为各兄弟行进行业务交流。

第三，在担任江经理助手期间，我能够全力倾注自己的汗水，使我行电子银行业务得到了持续、健康、稳定的发展。在日常的工作中，我们保证了各营业网点、机关部门的电脑、终端等各项设备的正常运转，使支行各项业务得以正常经营。

这次，本着“锻炼自己、奉献支行”的想法，参加续聘支行电子银行产品资格，主要基于以下几方面考虑：

首先，热爱是最好的老师，我热爱所从事的工作，愿意为支行电子银行业务付出最大努力，希望能在岗位上发挥我的作用，更好地实现人生价值。

第二，具备一定的工作能力和专业水平，能够把我这几年来的理论和实践运用到实际工作中进行再锤炼，为支行电子银行业务发挥出光和热。