华安保险经营理念例1

中图分类号：F842.6文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2011)11－0048－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.11.省略、维达纸业、瑞丽杂志集团等。

（二）泛华保险服务集团业务规模广

目前，泛华保险服务集团已开设省级分公司的省份包括吉林、辽宁、陕西、四川、云南、北京、天津、河北、山东、上海、江苏、河南、湖北、江西、浙江、福建、湖南、广东和海南等，它们分别隶属于我国经济最活跃的东北经济圈、中西部经济圈、环渤海经济圈、长江三角洲经济圈和珠江三角洲经济圈，这些也是我国保险行业成长潜力巨大的区域。同时，泛华保险服务集团已成功完成了覆盖全国重点省市的销售网络建设，业务范围已完全覆盖包括保险、保险经纪、保险公估在内的保险中介行业所有领域。

（三）泛华保险服务集团先进的商业模式

泛华保险服务集团作为我国当前备受瞩目的大型保险超市，它最大的亮点当属它独特的商业模式：后援平台+个人创业（见图1、图2）[3]。

这种独特的保险超市商业模式使得泛华保险服务集团的经营更加具有刚性，在先进的管理模式的引领下，加上总公司强有力的投入与支持，最后凝聚创业者在股权的激励下产生的极大的热忱，有效地保证了保险营销业绩的稳定提高。

（四）泛华保险服务集团商品周全

泛华保险服务集团经营的主要商品类型包括寿险、财险、团体险、金融商品、普益理财和多元商品，但令保险客户感到最为满意的是泛华保险服务集团丰富的保险产品资源。截至目前，泛华保险服务集团已与中华联合财产保险公司、中国平安保险（集团）股份有限公司、阳光财险保险股份公司、中国太平洋保险（集团）股份有限公司、美国大都会人寿保险公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、安邦财产保险股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司等多家保险公司签署了合同，能为保险消费者提供数十种保险产品。除此之外，泛华保险服务集团在单一险种的基础上不断地创新出属于自己的保险专属产品，例如：泛华保险与平安集团联合推出泛华第一款联名卡单产品――泛华平安万里无忧卡（简称198卡）；泛华保险携手瑞士再保险公司、生命人寿保险股份有限公司共同推出中国首款由保险中介领衔研发的寿险专属产品――泛华瑞祥综合保障计划；泛华保险与中英人寿共同开发全新专属卡单产品――“英华卡”以及“全家福系列”；泛华保险携手华夏人寿隆重推出“童鑫锁”两全分红保险；泛华产品调研小组奔赴各地，同全国五大寿险公司之一联手，推出全新专属长期寿险产品。泛华保险服务集团坚持以“保险超市”模式和第三方立场服务客户力图将消费新概念、购买新模式、服务新体验呈现给消费者，为客户“货比三家”、“量身定做”，提供专业、诚信、便捷的保险销售和售后服务，维护消费者的权益。

保险超市的营销模式在未来还会面临许多各种各样的挑战，但它的经营模式得到了业界的认可，经营理念迎合了广大消费者的消费习惯和消费偏好。更重要的是它的出现符合营销的发展规律是营销模式改革的结果，在保险实务中它的业绩已初步见证了这种营销模式的成功，发展前景是客观的。

参考文献:

华安保险经营理念例2

安华农业保险股份有限公司是于2004年12月30日在长春正式开业的国内首家商业化经营的、股份制、综合性农业保险公司，它是东北地区第一家中资保险公司，也是中国第二家成立的专业性农业保险公司。安华公司以“服务三农”为经营宗旨，以“为三农提供保障，为社会奉献价值”为经营理念，以创新为动力，积极探索农业保险经营发展新思路、新模式。

一、安华模式

1.体制与机制模式。安华公司自筹建之日起就强调以现代企业的体制与机制进行经营和管理。公司创立后根据《公司法》、《保险公司管理规定》以及《公司章程》，设立了股东大会、董事会、监事会和公司管理层，制定了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》，建立了比较完善的法人治理结构。在经营管理机制上，制定了涵盖全部业务范围的50多项风险预警机制，制定了多个品种的灾情应急预案。在人员管理机制上，公司重点引进了保险方面的专业人才以及农业、牧业等各类专门人才，确立了能够体现激励、约束机制的开放式用工管理制度。

2.产品模式。安华公司自筹建时就在广泛调研的基础上，自主开发了66个“三农”农业保险和涉农保险产品，涵盖了种养两业、农民家财、农机具、农民人身意外和农民合作医疗等领域。其中最具代表性的是农业产业化系列保险产品和农村户型经济“一揽子”保险产品。在具体条款上，安华公司不刻意追求产品表述的专业性，确保农民看懂弄通，让参保农户自己就能计算出损失后能够得到的赔偿。同时，满足多样化需求。在农村一揽子定额保险产品中根据需求进行组合，满足不同农户家庭的需要。在养殖业保险中，安华公司首次提出可选择保险责任的特色保险产品，有利于满足不同层次的被保险人加以选择。

3.营销渠道模式。安华公司在确立营销模式时吸取过去商业保险公司层层铺设机构造成高昂运营成本的教训，提出节约成本不以牺牲服务为代价，成本的节约要以高效优质服务为前提；销售要近距离甚至是零距离接近参保农户，让农户看得见、摸得着、信得过；要兼顾商业性业务和政策性业务；要充分挖掘农村潜力。在此基础上，安华公司采取直接销售和间接销售结合、间接销售为主的销售方式，主要通过与农村信用社、银行、邮政代理和与农村经管、农机系统的合作来实现。

4.服务模式。安华公司自成立起就确立了要以服务促发展、以服务创效益的服务宗旨，在服务内容上体现“防”、“快”、“简”特点。首先是加强防灾防损工作，这样既使公司避免出现大额赔付，又保证了农民的切身利益。其次是快速理赔。即查勘快、定损快、赔付快。为加快理赔速度，安华公司充分发挥龙头企业和农民合作经济组织的作用，将赔款直接发放到投保人（龙头企业），再由其拨付给相关农民合作组织，由农民组织利用其与农户联系紧密的优势，将赔款支付给农户。第三是简化手续和程序。针对农村家庭火灾，免除了由相关部门出具火灾证明的要求，对疫病的认证免除了由畜牧站出具证明的要求，对自然灾害造成的损失也免除了气象部门的证明，对网上核保通过的案件即可先行赔付。

二、安华模式的几点启示

安华公司的实践为我国专业性农业保险公司的发展提供了有益的启示和借鉴：

1.业务经营综合化。由于纯粹的商业化经营会存在“市场失灵”现象，单纯政策性推进农业保险国家养不起，纯正的互助合作农险和农业相互保险农户认识不上去，安华探索推进的综合农险或“大农险”经营模式便具有一定的优势，可以政商互补、城乡共进，合力助推农业保险稳步发展。 转贴于

2.产品种类多样化。安华公司将创新产品和销售模式结合起来，借鉴国外经验，为农业、农村、农民提供包括种养两业险、农村家财险、短期健康险与人身意外险等在内的全方位、“一揽子”保险保障，既方便了广大农民根据自己的实际需要，选择投保不同保险产品，同时也为公司的可持续发展打下了良好基础。

3.营销渠道多元化。安华公司积极探索“政府组织推动型”、“龙头企业带动型”和“合作经济组织发动型”等政策性农业保险的开办方法。先后与舒兰、桦甸市政府，吉林省烟叶公司、广泽乳业、山东诸城外贸、蒙牛集团签订了玉米、烟叶、奶牛、养貂等方面的保险合作协议，迅速在保险业界树立起了安华农保的服务形象。

4.公司发展规范化。安华公司的发展有别于其他专业性农业保险公司，与上海安信、黑龙江阳光互助、中华联合等公司具有十多年的经营基础不同，安华的发展完全是从零做起，没有历史包袱。安华公司可以按照《公司法》和保监会的要求进行规范化管理、规范化运营。

5.产业化组织作用全程化。为降低农业保险开办成本，安华从农业产业化龙头企业和农民专业合作组织入手，以农业产业化经营链条所带动的种植业、养殖业为承保对象，为其提供综合保险服务。安华公司在其展业过程中，把产业化组织作为投保人，产业化组织带动的农户为被保险人，与其签订开展保险合作的协议。一些龙头企业为鼓励基地农户投保，积极进行保费补贴，有些企业甚至为农户代垫保费，等回收产品时扣回。在保险合作过程中，龙头企业和农民合作经济组织在防灾防损、现场查勘、赔款发放等方面发挥了重要作用，即降低了保户损失、提高了理赔效率，又有效规避了农业保险经营中的道德风险和逆向选择。

参考文献：

华安保险经营理念例3

    安华农业保险股份有限公司是于2004年12月30日在长春正式开业的国内首家商业化经营的、股份制、综合性农业保险公司,它是东北地区第一家中资保险公司,也是中国第二家成立的专业性农业保险公司。安华公司以“服务三农”为经营宗旨,以“为三农提供保障,为社会奉献价值”为经营理念,以创新为动力,积极探索农业保险经营发展新思路、新模式。 

    一、安华模式 

    1.体制与机制模式。安华公司自筹建之日起就强调以现代企业的体制与机制进行经营和管理。公司创立后根据《公司法》、《保险公司管理规定》以及《公司章程》,设立了股东大会、董事会、监事会和公司管理层,制定了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》,建立了比较完善的法人治理结构。在经营管理机制上,制定了涵盖全部业务范围的50多项风险预警机制,制定了多个品种的灾情应急预案。在人员管理机制上,公司重点引进了保险方面的专业人才以及农业、牧业等各类专门人才,确立了能够体现激励、约束机制的开放式用工管理制度。 

    2.产品模式。安华公司自筹建时就在广泛调研的基础上,自主开发了66个“三农”农业保险和涉农保险产品,涵盖了种养两业、农民家财、农机具、农民人身意外和农民合作医疗等领域。其中最具代表性的是农业产业化系列保险产品和农村户型经济“一揽子”保险产品。在具体条款上,安华公司不刻意追求产品表述的专业性,确保农民看懂弄通,让参保农户自己就能计算出损失后能够得到的赔偿。同时,满足多样化需求。在农村一揽子定额保险产品中根据需求进行组合,满足不同农户家庭的需要。在养殖业保险中,安华公司首次提出可选择保险责任的特色保险产品,有利于满足不同层次的被保险人加以选择。 

    3.营销渠道模式。安华公司在确立营销模式时吸取过去商业保险公司层层铺设机构造成高昂运营成本的教训,提出节约成本不以牺牲服务为代价,成本的节约要以高效优质服务为前提;销售要近距离甚至是零距离接近参保农户,让农户看得见、摸得着、信得过;要兼顾商业性业务和政策性业务;要充分挖掘农村潜力。在此基础上,安华公司采取直接销售和间接销售结合、间接销售为主的销售方式,主要通过与农村信用社、银行、邮政代理和与农村经管、农机系统的合作来实现。

    4.服务模式。安华公司自成立起就确立了要以服务促发展、以服务创效益的服务宗旨,在服务内容上体现“防”、“快”、“简”特点。首先是加强防灾防损工作,这样既使公司避免出现大额赔付,又保证了农民的切身利益。其次是快速理赔。即查勘快、定损快、赔付快。为加快理赔速度,安华公司充分发挥龙头企业和农民合作经济组织的作用,将赔款直接发放到投保人(龙头企业),再由其拨付给相关农民合作组织,由农民组织利用其与农户联系紧密的优势,将赔款支付给农户。第三是简化手续和程序。针对农村家庭火灾,免除了由相关部门出具火灾证明的要求,对疫病的认证免除了由畜牧站出具证明的要求,对自然灾害造成的损失也免除了气象部门的证明,对网上核保通过的案件即可先行赔付。 

    二、安华模式的几点启示 

    安华公司的实践为我国专业性农业保险公司的发展提供了有益的启示和借鉴: 

    1.业务经营综合化。由于纯粹的商业化经营会存在“市场失灵”现象,单纯政策性推进农业保险国家养不起,纯正的互助合作农险和农业相互保险农户认识不上去,安华探索推进的综合农险或“大农险”经营模式便具有一定的优势,可以政商互补、城乡共进,合力助推农业保险稳步发展。

    2.产品种类多样化。安华公司将创新产品和销售模式结合起来,借鉴国外经验,为农业、农村、农民提供包括种养两业险、农村家财险、短期健康险与人身意外险等在内的全方位、“一揽子”保险保障,既方便了广大农民根据自己的实际需要,选择投保不同保险产品,同时也为公司的可持续发展打下了良好基础。 

    3.营销渠道多元化。安华公司积极探索“政府组织推动型”、“龙头企业带动型”和“合作经济组织发动型”等政策性农业保险的开办方法。先后与舒兰、桦甸市政府,吉林省烟叶公司、广泽乳业、山东诸城外贸、蒙牛集团签订了玉米、烟叶、奶牛、养貂等方面的保险合作协议,迅速在保险业界树立起了安华农保的服务形象。 

    4.公司发展规范化。安华公司的发展有别于其他专业性农业保险公司,与上海安信、黑龙江阳光互助、中华联合等公司具有十多年的经营基础不同,安华的发展完全是从零做起,没有历史包袱。安华公司可以按照《公司法》和保监会的要求进行规范化管理、规范化运营。 

    5.产业化组织作用全程化。为降低农业保险开办成本,安华从农业产业化龙头企业和农民专业合作组织入手,以农业产业化经营链条所带动的种植业、养殖业为承保对象,为其提供综合保险服务。安华公司在其展业过程中,把产业化组织作为投保人,产业化组织带动的农户为被保险人,与其签订开展保险合作的协议。一些龙头企业为鼓励基地农户投保,积极进行保费补贴,有些企业甚至为农户代垫保费,等回收产品时扣回。在保险合作过程中,龙头企业和农民合作经济组织在防灾防损、现场查勘、赔款发放等方面发挥了重要作用,即降低了保户损失、提高了理赔效率,又有效规避了农业保险经营中的道德风险和逆向选择。 

    参考文献: 

华安保险经营理念例4

1843年11月17日，上海正式开埠。很快，中国保险业中心由广州转向上海。只是当时的保险业市场皆为外商所垄断。

20世纪初，华资寿险市场曾一度兴起，但由于管理和经营不善，后多相继停业，颇有一蹶不振之势。当然，也有仍在跃跃欲试的华资保险业，代表其崛起标志的，就是1912年7月1日华安合群保寿公司的开业，其创始人叫吕岳泉。

吕岳泉（1877年-1953年）出生于上海浦东川沙一户普通船家，父母以替人运货为生。吕岳泉读了不到两年私塾，后被伯父带到上海，到一个英国人家里当小佣人，这年他12岁。这家英国人家的主人就是当时英国永年人寿保险公司的业务经理穆勒。

吕岳泉虽说出身于船家，读书不多，文化不高，但他勤劳聪明，肯干好学，善于接受新事物，他在穆勒家学会了不少常用英语。平时吕岳泉还留心观察穆勒和他人洽谈业务，积累了不少保险业务知识。在一次穆勒招聘助手的考试中，吕岳泉凭借平时的知识积累和英语能力，在与其他多名应试者的PK中胜出，正式进入穆勒视线。在慧眼识才的穆勒的提携和推荐下，吕岳泉不久成功进入永年人寿保险公司，短短几年就做出了出色业绩。后来永年公司在南京开设分公司时，风华正茂的吕岳泉被任命为南京分公司经理。

其时的南京正是两江总督署所在地，吕岳泉在南京结识了一些大小官员、文人学士，还在友人引荐下，晋见两江总督端方。端方对吕岳泉说，人寿保险公司是一个大企业，他前几年奉命去美国考察时，曾经参观过他们的人寿保险公司，其规模之大颇为惊人，竟达数十万美元！端方鼓励吕岳泉好好干，为表示对人寿保险企业的支持，端方当即为自己投了寿险，并动员部下们参加保险。从总督署出来后，吕岳泉深有感触地既像对友人，又像对自己说，这样的保险企业，中国人也完全可以办！

1909年春天，以实业救国为号召的南洋劝业会在南京鼓楼开幕，主办者是南通著名实业家张謇。一时各省绅商云集南京，热情参观。吕岳泉躬逢盛会，施展浑身解数招徕营业，在会上辟专栏介绍国内外寿险业现状和前景，并且得到张謇、虞洽卿、朱葆三等一批商界巨头称道，他的生意很是红火。吕岳泉高兴之余却在想，这毕竟是在为“永年”宣传和挣钱，什么时候才能够为中国人自己的保险企业推销、宣传、挣钱呢！

辛亥革命的爆发，给吕岳泉提供了为中国人自己的保险企业创业的契机。1911年冬天，吕岳泉辞去南京分公司经理一职，回到上海总公司。不久，他又辞去总公司职务。他要筹划创立新的寿险公司。这时候，随孙中山卸任临时大总统而解职的前南京卫戍司令徐绍桢来到上海，他是吕岳泉在南京时的旧识，吕岳泉面见徐绍桢时，就打算创办寿险公司征求他意见。徐绍桢大力支持，并且当即认缴股款规银一万两。紧跟着，适在上海从事实业的原四川护理总督王人文也慷慨认缴规银2万两。接着，吕岳泉又募沪上著名绅商朱葆三、朝鲜银行华籍经理顾棣三等人入股，连同他自己投入的资金，一共集得规银20万两。这年六月，吕岳泉审时度势，以维护民族权益为宗旨，创办了足以与外商寿险公司相抗衡的华商寿险公司――华安合群保寿公司。公司在上海黄浦滩30号宣告成立，7月1日正式开业。

华安公司的企业文化建设

吕岳泉在《创办华安合群保寿股份有限公司纪略》中，曾自述创办华安的过程：创办之议肇始于辛亥（1911年）之冬，岳泉深感于寿险事业之重要，攸关国计民生者，如无华商自立之公司不独利权外溢，且将人民之生命保障委托于外人之手，于国家体面、国民人格上均有关系。遂毅然自创纯粹之华商寿险公司，以此意商诸徐固卿、王采丞诸公，均蒙赞许，乃即着手进行。自辛亥之冬开始筹备，至民国元年（1912年）6月1日成立，7月1日开业。资本总额规银100万两，先收20万两，后改为国币50万元，股份额定5000股，实收5000股，每股100元，决算日期为12月底。华安名称的涵义就是合众人之力、保中华平安。民国元年8月2日，以发起创办人名义致国务院呈文，其具报人为：“王人文（即王采丞）、王芝祥、徐绍桢（即徐固卿）、朱佩珍（即朱葆三）、沈敦和（即沈仲礼）、王夏、顾兆德”等七人。同年11月，华安合群保寿公司具名致工商部申请注册报告中的创办人姓名：“徐绍桢、沈敦和、王人文、王芝祥、朱佩珍、顾兆德、徐承庶”等七人，其中王夏名字没有了，另列徐承庶，呈文附件之一为“中国华安合群保寿股份有限公司创办人合同”，工商部于同年12月颁发执照。

看得出，吕岳泉在创办和打造“华安”的过程中，充分利用了他的人脉资源。召集权势人物和商界巨子入股及做董监事，是他一开始就刻意追求的。在1926年敬赠客户的《华安合群保寿股份有限总公司丙寅通知书》中，我们可以发现公司董事监事和经理人员的名录，其中就有政界宿耋黎元洪、冯国璋、徐固卿（绍桢）、王采丞（人文）、桑铁珊，军界要人杨耿光，中年政客王子铭、吕天民，商界精英陆文韶、程霖生、王芳畦，外国银行买办顾棣三、吴培初、朱子奎，律师丁榕、瞿绍伊。司理郁赐是英国人、前永年人寿保险公司经理，曾任上海公共租界工部局董事，交游极广，颇负时誉，董事总经理吕岳泉、董事副总经理经乾液拖謇砉饲煲阋捕加泻袷档纳探绫尘昂痛由绦庞。这样一份董监事及经理人员名单，阵容十分显赫，既有现任或前政界显贵，又有商界和金融界精英，既有各业的行家里手，又有受过中西高等教育的专家或律师。在当时的社会历史环境下，华安公司这样的股东结构和董事监事结构确实从特定视角凸显出一种“人和”的优势。这种“人和”优势正是华安合群领先于其他华商寿险公司的原因之一。

华安开张后，吕岳泉才真正感到万事开头难。凭借吕岳泉在永年保险公司长年跑业务的丰富经验，不愁开拓市场、招揽业务，但寿险管理中的保险费率、责任准备金、退保金计算等技术问题，却让他感到难以应付。华安之前，国内也曾有华兴、华通、福安几家华商保险公司，都因业务原理不明白，加之管理不善，做事常常事倍功半，投入成本很大，收效却微。早于华安成立的几家寿险公司就是因为管理不善，营业不振，以至每况愈下，直至歇业。前车之覆，后车之鉴，华安决不能重蹈这样的覆辙。寿险企业除了内部组织管理，更有对各种寿险的保费率、责任准备金（应对被保险人负担给付的各种准备金如赔款、满期款）和估兑现金（退保金）等的计算，如无专业知识和相应业务能力，断难胜任。彼时国内找不到这样的人才，而公司又必须运作，正是在迫不得已情况下，在筹备成立公司时，吕岳泉已决定聘用外国人。进入他聘用视野的就是原任永年人寿保险公司经理、英国人郁赐，和同一公司的英国人第弗利斯，二人分别担任总司理和计算师。吕岳泉自己任总经理兼营业部主任。

不过，吕岳泉在聘用外国人担任公司要职一事上，一度曾遭到非议。主要是当时其他有些实业颇有外国人凭借掌控的权益，独断专行，目中无人的现象。华安后来果然也出现如此端倪。据曾于1925至1951年在华安合群保寿公司工作26年，离开后仍任该公司董事达10年的龚汇百先生讲述，有一次郁赐与绅商沈仲礼偶遇，双方话及寿险事业，沈即以自己所办的人寿保险公司商请归并新公司。郁赐未加调查，又未征得吕同意即答应了沈。而“实则沈以该公司营业不振，难以维持，亟谋脱身方法。归并之议既成，新公司旋亦成立。新公司原拟定名为中华合群保寿公司，将拟就的开业广告送登《申报》《新闻报》时，沈擅将‘中华’二字改为‘华安’，其别有用意不问可知。即此一事，足见郁赐之专行独断。经过这一教训，吕即谋求控制之策。他一方面把郁赐的权限，订明于雇用合同之内，且合同期限为五年。期满经双方同意，再商续订。另一方面，他即刻着手自己培养人才，从职员中选拔优秀人员加以积极培养”。与此同时，吕岳泉为两个外国高层管理人员精心配置了年轻的助手。营业员经乾夷昵岽厦鳎勤奋好学；刚入公司的实习生周大纶是名牌大学的数学尖子。吕岳泉面授机宜，让他们分别跟郁赐和第弗利斯边工作边学艺。几年下来，经乾蚁ば淖暄校对寿险业管理颇有所获，先被提拔，又升为副经理，逐步取代了郁赐。周大纶也脱颖而出，胜任了计算师工作。这时，大家才感到吕岳泉聘用外国人的玄机。

吕岳泉除了从职员中选拔出经乾摇⒅艽舐诘扔判闳瞬磐猓每当华安有新人进公司，吕岳泉都亲自主持短期培训班。他主讲敬业课，向学员们回顾早年走家串户推销营业的甘苦，以“失败一百次，成功一次即为成功”的事例进行勉励。吕岳泉还每年举行几次营业竞赛，一方面以此鼓励推进业务，另一方面以利提高销售技巧。吕岳泉经常和各地教育机构联系，还于1924年开办了华安人寿保险专业函授学校，他自任校长，以半年为一届，课程设置人寿保险原理、寿险种类招徕学、商业道德等等。这种不受时空限制，开放性办学的教育形式很受欢迎，当时经介绍就学的有600人，云贵等省及南洋群岛，都有学员就学。学成后，他们中有三分之一左右被华安或其他保险公司录用。大批寿险业人才的培养，为开拓华安业务和进一步发展打下了坚实的基础。

除了业务，华安公司也十分重视企业文化建设。当时社会上对于寿险的意义还不明了，华安公司成立不久，就常在《申报》《新闻报》上刊登介绍寿险的短文，还着手编印《华安杂志》。为了出刊，公司成立了一个“华安出版社”，专事负责杂志的编辑发行，又特约了一批社会名流与作家，为刊物题词、撰稿，前者如黎元洪、冯国璋、陈其美、王一亭等应华安的邀请在报上题词；后者主要有马寅初、王鲁彦、汪静之、傅东华、谢六逸、黄庐隐、洪深、马国亮、施蛰存、章克标、黄源、章衣萍等撰文，宣传寿险业和华安公司，既有人寿保险对保障身家幸福意义的理论阐述，也有文艺小品。杂志全部由公司赠送保户，或做营业员招徕业务之用，不收价。印数最高时达到上万册，深受保户和一般市民喜爱。

兴建华安大厦

1914年，欧战爆发，日本攻占我胶州湾并据有胶济铁路。巴黎和会时我国未能将该路权收回，1922年在太平洋会议中好不容易露出一线希望――有望五年赎回！但赎路需3000万元，而政府已无此力。于是全国民众发起赎路运动，华安首先认赎路储金100万元，并特定“赎路储金保寿”险种，使国民既能尽爱国义务，又可获得自身及家庭经济保障。

1925年，上海“五卅惨案”发生后，工人罢工，学生罢课，商店罢市，华安除公布宣言声援，更发起“经济救国保寿”险种，以实际行动凸显出企业的爱国主义精神，共谋救国。另外，鉴于团体保寿对劳资双方改善关系极为重要，从1926年起，公司特厘定团体保寿章程，保额由企业决定，保费由企业缴纳，如遇职工身故，即将赔款交由企业转给家属领取。此项业务开展后，商务印书馆等机构先后加入团体保寿。以上这些措施促进了公司业务的发展，营业蒸蒸日上。

1926年5月，公司在静安寺路104号建成八层总公司新址，取名华安大厦，占地1973平方米，建筑面积1.25万平方米，9层，高38.16米，大厦外立面采取意大利文艺复兴时代的模式，气魄宏伟，结构精美，极具艺术性。平面呈工字形。桩基础用25米长美松木桩。门前有数根大理石筑成的高大石柱，很是壮观。屋顶九米高的钟楼座于石柱之上，镏金圆顶光彩夺目。内部装修十分别致华丽。它以精美的构思，豪华的设施，轰动了大上海。工程设计为美国建筑工程师哈沙德，招标委托上海江裕记营造厂承建。华安大厦共有八层，底层出租；第二层作公司办公用；第三至第八层经营附属华安饭店，作为公司副业。该大厦为当时南京路路以西区域最高建筑物，彼时外侨青年会（现上海市体育运动委员会）、国际饭店等在华安大厦矗起以后才开始兴建。

声名大振，远播海外

华安保险经营理念例5

改革开放20多年来，随着金融体制改革的深入，我国保险体系发生了深刻变化，一个以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的多元化市场格局已经初步形成。随着国内保险业的竞争日益剧烈，迫切要求国内保险公司加强自身管理，提高经营绩效。因此，能否科学合理地衡量保险公司的经营绩效水平并据此分析经营管理中的优势与不足变得十分关键。目前国内对保险公司绩效的考察主要是从定性的角度出发，多是采用一些常规单因素指标，存在极大的局限性。本文采用极效率DEA模型，有效区别出有效决策单元（绩效值＝1）之间的绩效差别，对我国9家保险公司经营绩效做出有效排序，并对各保险公司经营绩效简单评价，为其进一步发展提出自己的建议。

极效率DEA模型

数据包络分析方法(DEA)是Charnes和Cooper等学者在“相对效率评价”概念基础上发展起来的一种新的系统分析方法，其功能是进行多个同类样本间的相对优劣性的评价。利用数学规划技术，该方法可以较好的解决具有多输入多输出特征的同行业企业生产率评价问题。学者魏权龄也证明了相对有效的决策单元就是在相同情况下采用多目标规划解出的Pareto有效解。

假设有n个决策单元DMUj(j=1,2,Λ,n)的输入输出向量分别为

xj=(x1j,x2j,Λ,xmj)T>0

yj=(y1j,y2j,Λ,ymj)T>0

极效率模型是以CCR模型为基础，利用极效率来甄别有效DMU的效率差异，从而可以给出所有DMU的效率排序。极效率模型如下：

minθsup

s.t.

保险公司经营绩效的评价指标分析

指标的选择必须满足评价的要求，能客观反映评价对象的竞争力水平，在技术上尽量避免投入产出指标具有较强的线性关系。从全面性、客观性、代表性、可得性的原则出发，本文把各个保险公司作为决策单元，选取投入指标为逆费用率、逆赔付率、资金运用率、逆资产负债率、流动比率，而产出指标则选取资本利润率、营业利润率。其中，费用率为营业费用与保费收人的比率，反映保险公司在一定时期内经营保险业务发生的成本费用；赔付率则是赔款支出与保费收入之间的比率，可以用来衡量保险公司的经营效益；而资金运用率是指保险公司在一定时期内投资总额占企业全部资产总额的比例；资产负债率为负债总额与资产总额的比率，主要用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度；最后，流动比率为流动资产与流动负债的比率，衡量保险公司的流动资产在某一时点可以变为现金用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每一元钱流动负债有多少流动资产作为支付的保障。另外，作为产出指标的资本利润率为利润与实收资本的比率，说明一定时期内利润总额与全部资本金的关系，表明保险公司拥有的资本金的盈利能力；而营业利润率则是利润与保费收入的比率。

实证研究

由于数据来源的限制，本文选取我国9家主要保险公司作为决策单元，分析的样本容量为9，投入产出指标为7，很明显样本容量大于指标个数，满足DEA分析的要求。首先采用DEA对偶模型对保险公司绩效进行评价，结果θ列。华泰、太保、天安、大众、永安的相对绩效为1。再利用极效率DEA模型对这五个保险公司进行相对效率评价，结果华泰最优效率，永安紧随其后，接着是太保、天安和大众。最终的效率排序结果在最后一列。

从结果可以发现，华泰、太保、天安、大众、永安相对于人寿、平安、新华、新疆而言，是有效的。其中，人寿、大众可以看作弱有效，天安、太保则是比较有效，华泰、永安是非常有效，表明它们的投入产出指标值比较平衡。具体分析，华泰、永安在营业利润率、资产负债率的指标值上较其他保险公司高出许多，反映综合盈利能力较强。虽然，天安资产负债率是所有保险公司中最高的，但其在营业利润率方面表现较差，从而导致其在综合盈利能力方面低于华泰和永安。另外，新疆虽然在营业利润率方面表现较好，但是其资产负债率却只有1.064，低于平均水平，从而使其综合盈利能力下降。在费用率和赔付率方面，华泰、永安及天安、大众远远高于人寿、平安、新华。这也从一个方面反映出它们经营效益的差异。在资金利用率方面，无疑华泰、永安显得尤为突出。最后，流动比率是人寿最高，达到10.014,说明其流动负债，包括应付手续费、应付工资、应付福利费、未交税金等项目，在所有保险公司中最少。资本利润率最高是平安、新疆，分别达到0.637和0.538。不过，从本质上而言，虽然资本利润率可以衡量盈利能力，但是其反映的是创造单位盈利所需资本金数量，即盈利的成本。

相关建议

从以上分析可以看出，人寿、太保、平安、新华、天安在营业利润率方面都较低，一方面与其保费收入投资渠道狭窄有关，另外，也受金融机构分业经营、利率下调等市场化因素影响较大。为此，应当注意增强综合盈利能力，提高经营绩效。可以通过开发新险种和产品，培育新的利润增长点，裁减冗员并控制人员过快增长，加强理赔工作，以此控制赔款支出。资金运用方面的不足。此外，国家也应采取措施为保险公司资金运用提供良好的外部环境，例如放宽投资限制、丰富投资品种等。而对于新疆兵团保险公司，虽然其综合盈利能力表现尚好，但是其流动负债相对其经营规模和收入情况而言，显得不合理，究其原因在于成本控制较差，资源浪费严重。为此，新疆兵团保险公司应当注意提高成本控制能力，在公司内部实施严格的预算管理，以此控制费用降低成本。人寿、大众、新华的资金运用盈利率都比较低，因此，对于这三家公司来说，除了努力拓展保险业务以便扩大投资资金来源的规模外，更重要的还在于对保险投资进行科学管理与高效运作。这包括科学的可行性研究、正确的投资方式、选择合理的投资结构和有效的执行与控制。对于华泰、永安而言，虽然综合绩效排名最前，但是它们在流动负债方面表现均不理想，而且永安在体现效益的指标赔付率上也存在不足，所以，它们应根据自己的实际情况，采取相应措施，充分利用现有资源对自身经营状况进一步加以改进，以至发挥最大效益。

参考文献：

华安保险经营理念例6

改革开放20多年来，随着金融体制改革的深入，我国保险体系发生了深刻变化，一个以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的多元化市场格局已经初步形成。随着国内保险业的竞争日益剧烈，迫切要求国内保险公司加强自身管理，提高经营绩效。因此，能否科学合理地衡量保险公司的经营绩效水平并据此分析经营管理中的优势与不足变得十分关键。目前国内对保险公司绩效的考察主要是从定性的角度出发，多是采用一些常规单因素指标，存在极大的局限性。本文采用极效率DEA模型，有效区别出有效决策单元（绩效值＝1）之间的绩效差别，对我国9家保险公司经营绩效做出有效排序，并对各保险公司经营绩效简单评价，为其进一步发展提出自己的建议。

一、极效率DEA模型

数据包络分析方法(DEA)是Charnes和Cooper等学者在“相对效率评价”概念基础上发展起来的一种新的系统分析方法，其功能是进行多个同类样本间的相对优劣性的评价。利用数学规划技术，该方法可以较好的解决具有多输入多输出特征的同行业企业生产率评价问题。学者魏权龄也证明了相对有效的决策单元就是在相同情况下采用多目标规划解出的Pareto有效解。

假设有n个决策单元DMUj(j=1,2,Λ,n)的输入输出向量分别为xj=(x1j,x2j,Λ,xmj)T>0yj=(y1j,y2j,Λ,ymj)T>0

极效率模型是以CCR模型为基础，利用极效率来甄别有效DMU的效率差异，从而可以给出所有DMU的效率排序。极效率模型如下：minθsups.t.

二、保险公司经营绩效的评价指标分析

指标的选择必须满足评价的要求，能客观反映评价对象的竞争力水平，在技术上尽量避免投入产出指标具有较强的线性关系。从全面性、客观性、代表性、可得性的原则出发，本文把各个保险公司作为决策单元，选取投入指标为逆费用率、逆赔付率、资金运用率、逆资产负债率、流动比率，而产出指标则选取资本利润率、营业利润率。其中，费用率为营业费用与保费收人的比率，反映保险公司在一定时期内经营保险业务发生的成本费用；赔付率则是赔款支出与保费收入之间的比率，可以用来衡量保险公司的经营效益；而资金运用率是指保险公司在一定时期内投资总额占企业全部资产总额的比例；资产负债率为负债总额与资产总额的比率，主要用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度；最后，流动比率为流动资产与流动负债的比率，衡量保险公司的流动资产在某一时点可以变为现金用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每一元钱流动负债有多少流动资产作为支付的保障。另外，作为产出指标的资本利润率为利润与实收资本的比率，说明一定时期内利润总额与全部资本金的关系，表明保险公司拥有的资本金的盈利能力；而营业利润率则是利润与保费收入的比率。

实证研究

由于数据来源的限制，本文选取我国9家主要保险公司作为决策单元，分析的样本容量为9，投入产出指标为7，很明显样本容量大于指标个数，满足DEA分析的要求。首先采用DEA对偶模型对保险公司绩效进行评价，结果θ列。华泰、太保、天安、大众、永安的相对绩效为1。再利用极效率DEA模型对这五个保险公司进行相对效率评价，结果华泰最优效率，永安紧随其后，接着是太保、天安和大众。最终的效率排序结果在最后一列。

从结果可以发现，华泰、太保、天安、大众、永安相对于人寿、平安、新华、新疆而言，是有效的。其中，人寿、大众可以看作弱有效，天安、太保则是比较有效，华泰、永安是非常有效，表明它们的投入产出指标值比较平衡。具体分析，华泰、永安在营业利润率、资产负债率的指标值上较其他保险公司高出许多，反映综合盈利能力较强。虽然，天安资产负债率是所有保险公司中最高的，但其在营业利润率方面表现较差，从而导致其在综合盈利能力方面低于华泰和永安。另外，新疆虽然在营业利润率方面表现较好，但是其资产负债率却只有1.064，低于平均水平，从而使其综合盈利能力下降。在费用率和赔付率方面，华泰、永安及天安、大众远远高于人寿、平安、新华。这也从一个方面反映出它们经营效益的差异。在资金利用率方面，无疑华泰、永安显得尤为突出。最后，流动比率是人寿最高，达到10.014,说明其流动负债，包括应付手续费、应付工资、应付福利费、未交税金等项目，在所有保险公司中最少。资本利润率最高是平安、新疆，分别达到0.637和0.538。不过，从本质上而言，虽然资本利润率可以衡量盈利能力，但是其反映的是创造单位盈利所需资本金数量，即盈利的成本。

三、相关建议

从以上分析可以看出，人寿、太保、平安、新华、天安在营业利润率方面都较低，一方面与其保费收入投资渠道狭窄有关，另外，也受金融机构分业经营、利率下调等市场化因素影响较大。为此，应当注意增强综合盈利能力，提高经营绩效。可以通过开发新险种和产品，培育新的利润增长点，裁减冗员并控制人员过快增长，加强理赔工作，以此控制赔款支出。资金运用方面的不足。此外，国家也应采取措施为保险公司资金运用提供良好的外部环境，例如放宽投资限制、丰富投资品种等。而对于新疆兵团保险公司，虽然其综合盈利能力表现尚好，但是其流动负债相对其经营规模和收入情况而言，显得不合理，究其原因在于成本控制较差，资源浪费严重。为此，新疆兵团保险公司应当注意提高成本控制能力，在公司内部实施严格的预算管理，以此控制费用降低成本。人寿、大众、新华的资金运用盈利率都比较低，因此，对于这三家公司来说，除了努力拓展保险业务以便扩大投资资金来源的规模外，更重要的还在于对保险投资进行科学管理与高效运作。这包括科学的可行性研究、正确的投资方式、选择合理的投资结构和有效的执行与控制。对于华泰、永安而言，虽然综合绩效排名最前，但是它们在流动负债方面表现均不理想，而且永安在体现效益的指标赔付率上也存在不足，所以，它们应根据自己的实际情况，采取相应措施，充分利用现有资源对自身经营状况进一步加以改进，以至发挥最大效益。

参考文献：

华安保险经营理念例7

（一）市场份额较小。20*年上半年，*市财产保险保费收入93685*元，其中人保股份、*洋产险、平安产险三家保费收入之和为73892*元，占市场份额的79%；华泰、天安等7家中小规模财产保险公司保费收入共16075*元，仅占17%；中国出口信用保险公司山东省分公司保费收入3718*元，占4%。

（二）业务结构失衡。中小规模财产保险公司均将见效快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范围局限于企财险、车险、货运险“老三样”，导致业务结构失衡。从20*年上半年的情况来看，车险保费收入占全市财产险市场保费总收入的58%，车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收入的72%以上；*、*、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%，车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%，远远高出全市产险公司的平均水平。

（三）盈利水平不高。目前中小规模财产险公司虽已成为*市保险业发展的新兴力量，但由于创业前期投入大、规模小、展业能力有限、抗风险能力差等原因，普遍出现盈利水平低甚至亏损的状况。以收入净利率（净利润/营业收入）为例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均净利率为2*元02%，华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率为-25*元1%。因此，中小保险公司必须在增加营业收入的同时，改善经营管理，降低成本费用开支，增加净利润。

（四）发展前景看好。中小规模保险公司有着规模小、抗风险能力差、品牌效应不强、内控制度相对滞后等不足，同时又具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势。他们能够有效地避开大公司的激烈竞争，以小额分散业务为主，积极拓展大额业务；以营销渗透为手段，积极发展郊县业务；以多渠道、广为途径，积极争取优质业务，确保有效切入市场，实现平稳起步。

二、中小规模财险公司发展中存在的主要问题

（一）目标市场定位不明确，缺乏自身特色。保险业是经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低经济规模要求，新进入者的初始规模如果太小，就不能进入。而要达到最低经济规模，新生保险公司面临着资金筹集、人才储备以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价风险等方面的问题。虽然天安、华泰、*、*等各家中小规模保险公司的相继成立，打破了*市由人保股份、*洋产险、平安产险3家大型保险公司长期垄断产险市场的局面，但这些新生保险企业目前规模较小，创新性的优势业务较少，在进入市场前，缺乏对市场的足够了解，目标市场定位尚不明确，形成了“小而全”的经营格局，缺少特色，使今后发展具有一定的难度。

（二）专业化经营的基础不牢。目前，*市中小保险企业发展的突出问题是市场、产品和客户细分不足，专业技术和基础数据积累不够，核心技能水平低，简单模仿多，独立创新少，低水平重复建设现象严重，产生这些现象的一个重要原因是中小保险企业的专业化程度不高。

1*元人才、技术缺乏。一些工作人员未经专业培训或者培训不足就匆匆上岗，保险基础知识缺乏、业务不精，从业人员总体存在技能单一、综合素质不高等问题。目前在中小保险公司还存在从业人员特别是管理人员流动频繁的现象，各新生中小保险公司还没有形成人力资源的培养、储备、使用机制，频繁的人员流动给其业务发展带来了较大影响。

2*元内控机制薄弱，基础管理相对滞后。由于公司初建，人员少，部门机构不全，业务发展的压力大，有些管理人员身兼数职,有的公司内部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于内控制度不严格或执行不力，也无法得到有效落实。从现实情况看，各公司已逐步认识到了管理上存在的问题，随着内设机构的日益健全，内控管理有望得到加强。

（三）险种结构过于单一。传统的财产险产品市场基本上已经饱和，潜在的新兴保险消费市场尚无能力问津。社会认知度不高，品牌优势不明显，承保能力受限，在大项目上参与竞争的机会少，使中小保险企业在起步阶段只能选择那些标的小、风险分散、技术含量低和易上规模的险种切入市场，在个别险种上产生了“过度竞争”。过度竞争导致企业成本居高不下，生存问题成了中小保险公司面临的头号问题，经营行为日趋短期化，被动跟着市场走，以价格竞争为策略，减少了利润空间，给原本规模较小、实力不足的中小保险公司带来了较重的财务危机。

（四）与中介公司的合作程度低。由于中小保险公司缺乏展业人员，一半以上业务是从中介机构获得的，但中介市场的不规范给中小保险公司的业务发展带来一定的负面影响。一是合作层次浅，绝大部分的合作关系仅就险种、手续费支付标准等进行了简单约定，然后视市场情况开展业务合作。个别公司利用保险公司间的竞争和扩大规模、抢占市场的心理，凭借自身掌握的保费资源，索要高额手续费，并且不提供中介发票。二是合作内容少，按有关规定，保险中介的业务经营范围可覆盖保险产品营销、服务、理赔的全过程，但目前的合作仅限于收取保费，甚至简单介绍业务，并未实现保险服务和理赔查勘方面的全方位。因此应该推进保险产业价值链上不同环节的专业化，大力发展经纪公司、专属公司、理赔公司、客户服务公司、公估公司等保险中介主体，用市场交易取代内部分工，使市场主体更加关注专业化经营，更加注重技能培养，提高经营效率，增强行业竞争力。

三、对中小规模财产险公司发展的建议

(一)加快自身制度建设，提高经营管理水平

1*元确立经营理念，明确经营目标。中小规模保险公司要牢固树立起市场观念，凭借自身的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求生存、求发展。同时，积极研究市场需求，充分利用自身“船小好掉头”的特点，发现新的利润增长点，赢得特定市场利润，避免与大保险公司在已成熟的领域相互竞争。

2*元完善公司内部制度建设，提高经营管理水平。一要健全组织框架，建立完善的规章制度和有效的内控机制，确保公司内部责权分明、运作有序、规范经营。二要打造一支高素质的队伍，用职业水准、职业纪律、职业操守和职业形象赢得投保人与社会各界的广泛认知和认可。

（二）找准市场切入点，打造核心竞争力。保险企业核心竞争力是一个以信息技术为支撑、能够为某个或数个特定保险市场提供核心专长的生产服务体系。中小规模保险公司具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势，应进一步加强对市场的调查研究，细分险种、细分地域、细分业务渠道、细分客户群体。首先选择几个效益好、且有前景的行业作为自己的发展依托，解决可持续发展问题。在发展初期，中小保险企业一定要有所为有所不为，集中力量，从一两个险种入手，实现突破，通过对核心业务的专业化经营，形成局部优势，做出名气，创出品牌，凭借其专业化优势，抢占某些利润较为丰厚的特定市场，迅速完成利润、市场份额、经验、技术、人才和无形资产的积累，实现高效快速的业务增长，然后再向其它险种或领域扩大战果，最终建立全面优势。

针对市场现状和未来发展趋势，建设专业化的核心竞争力是中小规模保险公司最为急迫的任务。做好、做专和做强是建立企业核心竞争力的基本原则，也是中小保险公司在发展初期应坚持的发展战略。

（三）积极学习借鉴外资公司的先进经营管理理念。中国保险市场正处于全面对外开放环境下，新生中小财产保险公司应积极借鉴学习外资保险公司和较大规模保险公司的经营理念和管理经验。一是在处理“规范和发展”关系问题上，先规范，后发展；二是在短期经营策略和长期发展战略上，坚持效益第一，强调利润最大化为开拓市场的原则；三是采取“品牌经营、服务竞争”策略，使公司在品牌和服务的差异化竞争中长期受益；四是在组织结构、管理流程上，注重专业化分工，强调分权制衡、分级授权，从制度上保证风险管理、内部控制；五是在核算上强调营运细分，以信息技术作为业务、财务、行政管理的平台，注重会计与业务统计的一致性，注重会计与精算互补利用。

（四）监管部门应为新公司的发展创造良好的市场环境

华安保险经营理念例8

合并之后企业总资产高达2460亿美元，现已成为北美第二大，全球第五大保险业者，1897年进入中国．于上海售出第一张保单，同年于香港成立亚洲总部，经营至今已有百年历史。

宏利和恒康合并后，恒康始于1994年的国际奥委会全球合作伴(TOP计划)资格及相关权利义务也由宏利一并继承，宏利正式成为唯一的国际奥委会全球寿险合作伙伴。取得这一资格后，宏利承诺将通过其遍布全球的各分支机构广泛支持奥运事业，其在中国境内的合资寿险公司――中宏保险将代表该公司为2008年奥运会提供相应的支持及服务。

在此之前．美国恒康人寿保险公司是国际奥委会寿险全球合作伙伴。该公司于1993年首次成为奥运百年的赞助商，1994年成为国际奥委会全球合作伙伴。2002年2月，恒康人寿宣布将对奥运会的赞助计划持续到20O6年都灵冬季奥运会和20O8年北京夏季奥运会。

中宏人寿保险有限公司是中国首家中外合资人寿保险公司，1996年11月在上海正式成立。中宏保险由加拿大宏利人寿保险(国际)有限公司(拥有中宏保险51％的股权)和中国对外经济贸易信托投资有限公司(中化公司成员，拥有中宏保险49％的股权)合资组建。

2O04年，中宏保险作为中国首家合资寿险公司荣获“诚信服务先进企业”荣誉，是保险行业内唯一一家获此殊荣的保险公司。20O2年底，中宏保险广州分公司作为国内首家中外合资寿险分公司正式开业，中宏北京分公司亦于2OO3年10月获中国保监会批准筹建，使中宏保险成为中国保险界第一家拥有两家分公司的合资寿险公司，并向着全国性寿险公司的目标迈进。

中宏首先将分红保险的理念带进中国市场。20O0年3月，中宏推出“理财通”分红终身寿险计划，并在上海售出中国大陆第一张分红寿险保单，之后中宏又以“一张保单保全家”的概念率先推出了“全家保”附加综合住院医疗保险。2001年，中宏在上海市场首家以“分红与投资相结合”的理念推出了投资连接产品――“投资管家”。在“上海市儿童喜爱产品”评选中，“聪明宝宝”获得了广大市民的广泛支持和充分肯定，并作为唯一的保险产品赢得殊荣。“女性保险”更是由中宏保险率先在中国大陆推出。

中宏把成为20O8年奥运会寿险合作伙伴视作莫大的荣誉。该公司董事施德林表示：“我们在成为国际奥委会全球合作伙伴同时，也非常荣幸地正式成为2008年北京奥运会寿险赞助商。北京奥运会是一项令北京振奋、更令全体中国人关注的盛事，我们为能够积极参与并做出自己的贡献而感到激动。中宏深信，这项盛事将推动北京更快发展，北京将向世人证明它的魅力和实力，而中宏能够为此盛会提供寿险支持是一种崇高的荣誉。”

宏利并购恒康后，实际上拥有了两张在华经营寿险牌照，一张是中宏，另一张是恒康天安。前不久宏利决定出售恒康天安的50％股权，转而集中资源支持其控股的中宏人寿。林重文日前确认上述消息，并进一步透露，宏利出售恒康天安5O％股权的事宜已接近尾声。他并不否认恒康天安中方股东――天安保险公司接手宏利出售的50％股权的消息。这意味着恒康天安将成为中国首家由合资寿险公司转变为纯中资寿险公司的案例。

宏利收购恒康而拥有两张在华经营寿险牌照，因为恒康已于2001年与天安保险公司在上海成立恒康天安。同时拥有两家总部位于上海的合资寿险公司之后，宏利陷入取舍选择之中。

有消息称，天安已决定接手宏利出售的恒康天安50％股权，并计划将恒康天安更名为天安人寿保险公司。

华安保险经营理念例9

宏利和恒康合并后，恒康始于1994年的国际奥委会全球合作伴(TOP计划)资格及相关权利义务也由宏利一并继承，宏利正式成为唯一的国际奥委会全球寿险合作伙伴。取得这一资格后，宏利承诺将通过其遍布全球的各分支机构广泛支持奥运事业，其在中国境内的合资寿险公司――中宏保险将代表该公司为2008年奥运会提供相应的支持及服务。

在此之前．美国恒康人寿保险公司是国际奥委会寿险全球合作伙伴。该公司于1993年首次成为奥运百年的赞助商，1994年成为国际奥委会全球合作伙伴。2002年2月，恒康人寿宣布将对奥运会的赞助计划持续到20O6年都灵冬季奥运会和20O8年北京夏季奥运会。

中宏人寿保险有限公司是中国首家中外合资人寿保险公司，1996年11月在上海正式成立。中宏保险由加拿大宏利人寿保险(国际)有限公司(拥有中宏保险51％的股权)和中国对外经济贸易信托投资有限公司(中化公司成员，拥有中宏保险49％的股权)合资组建。

2O04年，中宏保险作为中国首家合资寿险公司荣获“诚信服务先进企业”荣誉，是保险行业内唯一一家获此殊荣的保险公司。20O2年底，中宏保险广州分公司作为国内首家中外合资寿险分公司正式开业，中宏北京分公司亦于2OO3年10月获中国保监会批准筹建，使中宏保险成为中国保险界第一家拥有两家分公司的合资寿险公司，并向着全国性寿险公司的目标迈进。

中宏首先将分红保险的理念带进中国市场。20O0年3月，中宏推出“理财通”分红终身寿险计划，并在上海售出中国大陆第一张分红寿险保单，之后中宏又以“一张保单保全家”的概念率先推出了“全家保”附加综合住院医疗保险。2001年，中宏在上海市场首家以“分红与投资相结合”的理念推出了投资连接产品――“投资管家”。在“上海市儿童喜爱产品”评选中，“聪明宝宝”获得了广大市民的广泛支持和充分肯定，并作为唯一的保险产品赢得殊荣。“女性保险”更是由中宏保险率先在中国大陆推出。

中宏把成为20O8年奥运会寿险合作伙伴视作莫大的荣誉。该公司董事施德林表示：“我们在成为国际奥委会全球合作伙伴同时，也非常荣幸地正式成为2008年北京奥运会寿险赞助商。北京奥运会是一项令北京振奋、更令全体中国人关注的盛事，我们为能够积极参与并做出自己的贡献而感到激动。中宏深信，这项盛事将推动北京更快发展，北京将向世人证明它的魅力和实力，而中宏能够为此盛会提供寿险支持是一种崇高的荣誉。”

宏利并购恒康后，实际上拥有了两张在华经营寿险牌照，一张是中宏，另一张是恒康天安。前不久宏利决定出售恒康天安的50％股权，转而集中资源支持其控股的中宏人寿。林重文日前确认上述消息，并进一步透露，宏利出售恒康天安5O％股权的事宜已接近尾声。他并不否认恒康天安中方股东――天安保险公司接手宏利出售的50％股权的消息。这意味着恒康天安将成为中国首家由合资寿险公司转变为纯中资寿险公司的案例。

宏利收购恒康而拥有两张在华经营寿险牌照，因为恒康已于2001年与天安保险公司在上海成立恒康天安。同时拥有两家总部位于上海的合资寿险公司之后，宏利陷入取舍选择之中。

有消息称，天安已决定接手宏利出售的恒康天安50％股权，并计划将恒康天安更名为天安人寿保险公司。

华安保险经营理念例10

战略管理是一组管理决策和行动，它决定了组织的长期绩效。战略制定与实施对公司的重要影响在现实生活中不乏成功或失败的典型案例。世界零售产业巨头沃尔玛以“让顾客满意”作为战略目标，据以实施一系列的战术，如为顾客提供“高品质服务”和“无条件退款”，并每周作关于顾客期望和反映的调查，及时更新商品的组合与摆放，通过建立独特的供应链条、配送中心、商用卫星，培养形成了自己的核心竞争力。公司通过实施战略管理，使发展战略有效指导日常经营活动，短中期规划与长远目标战略保持一致，最终实现公司愿景。各行业对战略有不同的要求和体现，对于我国保险公司，尤其寿险公司，实施战略管理是公司成长成熟的最佳途径，其建立战略计划、进行战略管理的必要性也较其他行业显得更为突出。

一、我国寿险公司战略管理的必要性

(一)公司产品的长期性和无形性要求寿险公司树立品牌，作好长远规划

首先，寿险公司为消费者提供的主要产品是人寿保险，从订立保险合同到合同终止往往历时几十年，作为先销售后生产的企业，保险公司能够持续经营是消费者得到应有保险保障的首要前提。虽然我国保险法对寿险公司一旦发生破产，如何保障投保人利益不受影响作出了明确规定，但试问一个连自己的持续经营都无法保障的公司如何承诺为客户提供终身、优质的服务？无疑保险公司的持续发展能力会构成消费者选择保险公司的重要因素。其次，从产品形态来分寿险产品作为一种保险保障服务，属于无形产品，消费者在购买时无法直接接触与鉴别，只是通过保险公司的品牌形象、产品介绍来进行比较判断，主观成分占很大比重。因此公司的诚信建设、文化理念不仅会影响到已有客户得到服务、实现自身权益的质量，更会成为吸引或失去潜在购买者的重要因素。同时，我国居民对保险的认识接受程度还很低，保险意识水平不高，推广产品必须先推广保险理念，居民对保险的品牌认知度也仅限于几家市场占有率高的公司，而树立保险品牌在保险销售中的重要意义为中小保险公司推广产品带来特别的挑战。

以上产品的特殊性要求寿险公司作好长远的规划，公司整体形象、整体水平的提高与公司业务的发展之前相互依赖、相互促进，而且这种依赖要强于一般企业。

(二)战略管理符合保险行业的特殊性

保险业恢复以来快速发展，具体来看，寿险保费收入2008年全国总计6658亿元，我国2008年保险密度达到736.74元，保险深度为3.25%，法律法规不断健全，监管体系逐步完善，市场主体从一家国有到21家中资、26家外资寿险公司，同时资产管理公司、保险中介公司也逐渐增多。但是，经过仅仅二十几年的发展，保险市场完善程度、保险公司管理水平及保险产品开发、核保核赔以及提供其他服务的各个环节都有待提高，发展中的问题仍然不断出现。在行业发展尚不成熟、变化较大的前提下，保险公司更应该有自己的发展战略、长远规划，保证在未来变化的形势下，公司有明确的发展目标，不会因外界变化而严重影响到公司的生存和正常发展。

(三)公司的不成熟需要战略管理的支持

保险公司一方面，因为整体行业的不成熟而处于探索发展阶段，另一方面，我国寿险公司自身成立时间短，经验不足，缺乏人才，如何面对未知的市场、应对变化的环境并在竞争中脱颖而出，形成自身竞争力对于保险公司，尤其是中小保险公司的生存和发展都至关重要。在当前的客观环境下，怎样分配资源，平衡各方面不足，集中力量创造自身优势，立足于中国保险市场，需要各公司有合理长远的规划。战略管理不同于普通管理，更能帮助公司实现当前发展和长远发展之前的协调和统一。

二、我国各寿险公司当前长远战略分析

(一)从企业愿景看公司战略

各寿险公司都纷纷提出公司所培养、秉承和追求的企业文化、企业使命及企业愿景。本文选择各公司所公开的长远发展目标按照构成要素的不同进行如下归类分析：

1.顾客

即寿险公司的目标客户群。大多数保险公司笼统表述为“客户”或是“中国客户”，泰康人寿则较明确提出其市场定位——“融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领提供高品质的寿险”。虽然寿险标的不及财产保险标的差异显著，但不同产品针对的需求群体在年龄、经济状况、生活负担等方面仍然有较大差别。对于中小保险公司，分析公司选择客户方面的优势，然后集中资源针对特定群体开发产品并全力经营，实现规模经济不仅是占领市场一席之地的当今策略，即使是长远战略考虑，中国特定群体的潜在保险需求都有很大开发空间，公司也可以在形成的客户资源、特定人群的品牌效应基础上进一步发掘满足保险需求，为凭借专业化经营、提供高品质服务和特色产品形成核心竞争力提供帮助。

2.产品和服务

根据公司的目标产品和服务，可以把我国寿险公司的战略目标分为两类。一类提供专业化高品质的保险保障服务，如招商信诺详细列出“我们的使命是为我们的客户提供国际级品质的、价格合理、购买便利的人寿、意外以及补充医疗保险和服务，为客户及其家庭提供意外或疾病情况下的财务保障。”最终目标产品定位于寿险的还有泰康人寿、华泰人寿、信德人寿、华夏人寿、中意人寿、中英人寿、友邦、海尔纽约等。另一类公司将同时提供保险保障和理财方案或进行全面理财规划作为目标，走综合化道路，如新华人寿的愿景是“在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务”；合众人寿明确订立目标“2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团，最终发展成为一流的综合金融企业集团。”金盛目标“成为财务保障和资产管理公司中的领军力量”；信诚、光大永明、瑞泰人寿、中美大都会等都以提供全面的投资理财服务作为企业未来的发展愿景。产品和服务是公司存在的核心，一个公司产品的不同直接决定公司的整个运营体系的差别，同样保险公司不同的战略目标会影响当前公司发展的重心及业务发展中的战略合作伙伴的选择。

3.市场

即公司在哪些地区发展业务，可分国内和国际两种。外资公司多作为股东发展战略的一部分而定位于中国，中资公司中国寿股份“推进国际一流寿险公司进程，创建‘学习创新型、资源优化型、成长增值型’企业”是目标国际化的典范，而且公司当前发展进程也在一步步靠近该战略目标，太平人寿“成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使太平人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的‘百年老店’”。同样体现出走国际化道路的目标。其他中资公司多以发展成为国内一流公司为愿景，在当前公司实力状况下是切合实际的，国际市场的复杂是需要一定实力作为保障的。

4.技术

即公司的技术状况及对技术的追求。保险属于服务业，技术体现在专业人才上，不少公司尤其是合资公司提到“专业经营”、“专业服务”，其中中意人寿“创建知识型人寿保险公司”较有特色。产品开发、优质服务及公司治理上如果能形成核心优势将是保证公司持续发展、占领市场的重要技术。我国寿险技术较国际先进水平仍然落后，导致公司产品同质化严重，老百姓想买的产品买不到，同时保费高进一步加剧保险需求与供给之间的不平衡，在保险市场持续竞争发展的背景下，摈弃恶性竞争，产品的竞争、技术的竞争乃至人才的竞争才是未来保险发展的趋势。

5.对生存、成长和赢利的关注

中国人寿目标中包括“成长增值型”；平安“以价值最大化为导向”；民生人寿希望“把自己建设成为成长性强、富有特色的一流保险企业”；华泰“努力建设一家效益和品质最好的寿险公司”，太平洋安泰“以卓越的绩效，提供高品质的寿险服务，成为客户的最佳选择”；信泰“做稳健于世的百年金控蓝筹”；英大人寿“秉承‘专业规范、高效稳健’的经营理念”。可以看出，公司价值最大化是保险公司一致的追求，这符合公司的可持续发展，而不会因一味追求利润最大化或是盲目扩张市场损害公司的长远利益。从近年相关统计数据可以看到华泰人寿追求“效益”并将其定为战略目标对公司的经营指导作用显著，在业务质量、投资收益上都有较好的控制。

6.基本信念、价值观

泰康目标成为“最具亲和力、最受市场青睐”公司；生命人寿“秉持‘内诚于心，外信于行’的核心价值观”。除公司多提到诚信这个保险业的最基本最重要理念外，中资公司的价值观中加入不少中国传统文化的色彩。如合众人寿以“和合”为企业理念基石，在核心价值、企业文化中都予强调，并最终目标实现“和睦共生、和谐共事、和美共荣、‘司和万事兴’的完美境界”。基本信念、价值观是一个企业文化的核心，体现了公司经营、人员工作的共同信念，一个得到员工和客户认可的公司价值观可以加强公司凝聚力，树立公司良好形象。

7.定位

平安“以优秀的传统文化为基础”，联泰大都会“依托全球领先的专业技术和管理经验”。很多公司在战略表述中并没有指出自己的优势，但不代表它们缺乏优势，不同的背景下各公司正确定位可以帮助企业了解自身的优劣势，认识企业所处的环境，意识到自身的威胁识别出机会。比如根据股东及公司规模不同，表1分别选择中国人寿、民生人寿、友邦、中意人寿和太平洋安泰五家公司的优劣势进行粗略总结。

8.对公众形象、社会影响的关注

生命人寿肩负“携手提升生命价值”的企业使命，奉行“以人为本、尊重生命”的经营理念，英大人寿“发扬‘责任心’理念，服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会，争取为中国保险业的繁荣和发展作出新的更大的贡献”。与品牌建设相一致，各公司积极投身社会公益事业，树立良好公众形象，这将是公司一直携带的标志，体现着各公司的价值观。公司利益和社会利益的矛盾与一致，社会责任的承担是保险公司必须面对平衡的难题，一味强调其一都会将公司下一步的发展置于困难境地。

9.对雇员的关注

正德人寿“为把正德人寿建设成为一家‘让消费者满意，股东放心，员工幸福’的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献”。国华人寿将”力争成为国内领先、国际知名的最能为客户、员工、股东创造价值的金融保险集团”。中宏人寿“成为一家令客户、股东、人和员工信赖并为之骄傲的公司，为大众提供最佳保障产品和服务”。公司员工的忠诚度是公司长期储备人才的保障，人才的竞争又是公司竞争的核心，如何留住人才、培养人才是公司必须作出的战略规划。保险公司中一类特殊的人员是保险营销员，保险营销员的定位当前存在很多的不完善，致使营销员流动性大，出现大量孤儿保单，同时客户源也随营销员不断流失变化，不利于公司锁定目标群，且不利于公司进行长期培训。保险营销员需要相关法律法规的明确定位，同时保险公司也要重视营销员的长期稳定性。

各公司在制定公司战略时侧重点各有不同，如注重产品类型、关注市场开拓、看重股东雇员利益等，反映出公司在追求公司价值的过程中欲培养的核心竞争力上存在的差别。通过对我国寿险公司长远目标的分析，可以总结出以下特点：按照市场占有率区分，市场占有率高的公司（中国人寿、平安寿、太保寿、新华寿、泰康寿）更强调公司的向外发展，如向国际化看齐、综合服务平台、追求卓越等，中小公司更多强调提高客户满意度、树立品牌；按照公司性质分，外资公司更多强调提供专业性、高品质服务，中资公司则强调社会效应、传统文化的相对较多。