金融企业网络营销例1

讯：近日，浙江、广东等地中小企业接连倒闭引发舆论关注，并由此延伸出中小企业迎来新一轮“倒闭潮”的疑虑，这引起了工信部的频频关注。

7月21日，在上半年工业形势新闻发布会上，工信部总工程师、新闻发言人朱宏任坦言，“部分中小企业的情况比较困难，中小企业特别是小型、微型企业抗风险能力较弱，缺乏正常的融资渠道，在上游能源原材料大幅攀升，用工、融资等成本不断增加的情况下，生产经营比较困难”。危机之下，如何打破行业瓶颈，成为社会各界共同探讨的话题。中小企业发展遭遇瓶颈也许，用“温水煮青蛙”来形容我国中小企业的现状再合适不过。

中小企业的生存成本主要包括原材料成本、生产劳动力成本、店铺成本和宣传销售成本。而报纸、杂志、电视等传统的广告宣传营销成本较高，一旦资金吃紧，大部分企业遍会采取压缩宣传销售成本的方式，或者暂停营销推广来赢得缓冲空间。这对由于品牌弱势造成业务拓展困难的中小企业来讲，无非于饮鸩止渴。“未来很长时期，中国经济都将处在成本推动型通胀的局面下，博取微薄利润粗放发展的中小企业将被残酷淘汰。”研究中小企业的专家陈乃醒警示。要改变这种发展现状，中小企业必须寻求一种高效推广模式。搜索引擎营销助力中小企业发展此时，搜索营销推广模式适时出现。搜索引擎营销是基于搜索引擎平台，利用人们对搜索引擎的依赖和使用习惯，在人们检索信息的时候将营销信息传递给目标客户。实力传播集团突破传播CEO郑香霖表示，“搜索引擎营销投入低，见效快，当前已经成为最有效的在线营销方式之一。”

目前，业内公认搜索入口最多当属搜狗搜索。“以上网从搜狗开始”的搜狗搜索整合了门户网站搜狐、用户覆盖率最高搜狗输入法，及搜狗浏览器，全面支持搜索业务。推广信息将搜狗各推广位，包括搜狐各新闻页面、搜狐搜狗邮箱、社区和联盟网站，全面系统的展示和推送，这大大增加了企业信息在互联网上的曝光力度和全方位展示的机会。搜狗搜索打造互联网时代取胜密匙“作为网络推广的亲身体验者，眼睛永远都要保持雪亮。

我们要使用最好的搜索引擎，要在网络上找商机。”谈及公司推广之路，许玉提兴致勃勃。他是深圳市阳能科技有限公司的董事长，当众多中小企业陷入困境之时，他的事业却依旧红红火火。对此，搜狗推广负责人表示，“我们相信，在不久的将来，互联网必然会成为中小企业改变自己命运的战场，而搜狗搜索必将成为中小企业决战互联网时代的取胜密匙。”（来源：市场导报）

金融企业网络营销例2

所谓的网络营销，是指企业借助于互联网计算机通信技术和数字交互媒体，来实现营销目标的一种营销手段。它是传统的营销活动在互联网环境下的应用和发展，是互联网发展的结果。而金融网络营销有双重含义：一方面是将传统的金融业务利用网络技术来进行营销，即将传统的金融业务利用网络技术进行市场调查，促销和宣传；另外一个方面是指专门为网络金融业务而开展的营销活动，指金融机构针对网络金融客户的情况，进行市场细分和定位，确定目标，开发产品，进行网络促销和沟通，实现网络金融服务的目标。

二、网络营销的特点与优势

当今的时代已经进入到信息化时代，随着信息技术的不断成熟，互联网用户迅速增加，互联网对于人们生活和企业经营的影响也日益凸显。网络营销就是在这种背景条件下出现的新兴的营销方式。相对于传统的营销方式，网络营销有着它自己特点：(一)它能够提供全球性，全天候的在线营销。(二)它具有很强的互动性，能够实现全程营销。(三)它能够以客户的需求为导向实现个性化的服务。(四)它使消费者的购物更加方便，提高了购物的效率。网络营销与传统的营销方式相比有着它的优势：它可以为企业打开新的营销空间，可以不受时间和空间的限制更好地为客户提供个性化的服务，提高企业的市场占有率；减少中间环节，并且网络化的服务减少了人工费用的支出，为企业降低了成本。尤其是商业银行的很多业务是为客户提供的服务，电子化网络化使得商业银行从传统的人力密集型企业变成了资本技术密集型的企业。更适合采用虚拟的网络营销方式，其方便快捷不受时空限制的优势也是其他的营销方式所不具备的。在可以预见的将来，网络营销企业的作用与影响会越来越大。

三、我国商业银行网络金融营销的现状和存在的问题

随着居民生活水平的提高，互联网和金融电子化的建设步伐的逐步加快，我国商业银行网络金融营销的发展空间也会越来越大。根据中国互联网信息中心(CNNIC)统计，截至到2007年12月，我国网民数为2.1亿人，仅次于美国，居世界第二位。2007年一年增加7300万，年增长率为53.3％，互联网的应用也向各个阶层开始扩展。面对如此庞大的上网人群和潜在的客户群，为传统金融服务的网络营销开展创造了必要条件；同时，随着互联网的普及，以网络为平台的电子商务活动也随之蓬勃发展，人们对予网络支付和网络金融产品的需求也随之扩大，对于专门的网络金融服务的营销也显得日益重要，网络金融营销的客户群也会日益壮大。自1996年中国银行开始推出自己的网页开始，其他各大商业银行如工行、建行、农行、交行和招商银行等也各自建立了自己的网页，并不同程度地开展了网上银行业务。2005年中国网上银行用户规模为3500万户，2006年增长为7100万户.年增长率为103％。开展网上金融服务和网络金融营销已成为各个商业银行业务发展的必然选择。

但是，商业银行网络营销的发展仍然存在一些问题：比如对网络品牌形象的保护程度不够，合理域名被抢注的现象时有发生；在网络营销中，各个银行之间，银行各分支机构之间的网络营销各自为政，未能发挥总体营销优势；网络营销中没能利用好信息收集功能，及时准确地了解客户和市场的需求，有的网站上找不到电子邮箱服务热线等相关的联系方式；网络金融产品缺乏准确的市场定位，产品雷同，产品比较单一，不能为客户提供个性化的网络产品和服务，无法利用网络方便快捷的特点来吸引并留住高端客户；缺乏专门的网络营销人才，网络营销发展的人才储备不足等。

四、商业银行网络金融营销策略分析

如上所述，商业银行开展网络金融营销已经成为其业务发展的必然选择。同时，在现阶段还存在着制约其发展的一些因素。那么，如何采取哪些措施来进一步发展网络金融营销呢?面对激烈的市场竞争，商业银行必须利用不断更新提高的网络系统.以一种成本低廉、自动化程度高的营销方式.来提高效率，有效地增强自身的竞争力。扩大市场份额。

(一)商业银行的管理层要从思想上对网络营销加以重视.转变营销理念

这是商业银行开展网络金融营销的前提条件。现代商业银行在营销过程中应该以客户为对象，着重为客户提供个性化服务，以吸引客户。而国内商业银行，仍然沿袭传统的以业务为对象的营销理念，经营的中心是“业务”而不是“客户”。商业银行的营销理念由以业务为对象转变为以客户为对象，充分挖掘网络客户的潜力。商业银行要借助网络金融营销的特点和优势，来构架新的银行营销体系。要以金融信息化建设为依托，通过网络大力提升经营层次，加快金融产品和服务的创新，满足客户全方位的金融需求。

(二)要注意网络品牌的建设和保护，保证商业银行网站域名的独占性和统一性.省略”等字样，便可以直达各银行网站。同时，有的商业银行还注册了与自己域名相类似的其他相关域名，对于网络品牌的保护起到很好的作用；整合网络品牌形象，实现网上金融产品和服务的品牌化。将分散的网络金融产品和服务品牌形象，实现总体设计、整合传播，在客户心中塑造强有力的品牌形象。实现网上银行服务的品牌化，要从加强商业银行自身的营销和推荐做起，以企业cls来使客户了解自己。

(三)利用网络搜集客户的需求信息。根据客户的需求来提供个性化、定制化的网络金融产品

在以客户为中心的时代，客户的需要就是企业的努力方向。传统营销方式因为各种局限，无法实现企业与客户的全方位信息交流，不能准确进行客户需求统计、行为分析。而网络营销的最大特点，就是它的开放性和能够实时沟通的特

性，这两点克服了传统营销的局限性。如利用网络进行在线问卷和在线调查等。可以比较快速全面的了解客户的需求。还可以利用客户信息系统数据库来存储和分析管理客户的需求，能够比较真实反应客户的需求动向；在充分了解客户需求之后，对不同的客户群进行细分，并根据不同的需求，由技术人员研发设计网络金融产品，提供个性化、定制化的网络金融产品。对于高端客户提供高附加值能够彰显其身份的产品服务选择。另一方面，也可以应高端客户的需求深度，开发差异化网络金融产品。对于低端客户，根据《中国网上银行用户使用情况研究报告》显示：查询、汇款、转账是最常使用的个人网上银行服务，其中使用“查询”功能的网民比例最高，达82.7％；其次是“交易汇款”，用户使用比例达67.5％。使用投资理财功能的网民比例为18.4％。以查询、转账汇款、缴费支付为代表的基本业务是目前使用网上银行服务的主流，商业银行可以针对低端客户群来开发此类产品；最后，利用网络上与客户能够“面对面”的交互式的特点，多为客户创造产品体验的机会。网络金融产品是一种可以在网上传递的服务，极易让顾客试用和体验，可以让顾客直观形象地体会到产品的好处；而且网络金融产品的试用成本很低。产品体验即加强了商业银行与顾客沟通，也同时使商业银行可以了解到客户对产品使用的反馈意见，从而改进产品。

(四)实行联合合作.多渠道多手段的复合式营销并用的策略

金融企业网络营销例3

一、传统金融环境对中小型企业营销策略的制约

（一）中小型企业的营销财务策略安排问题其一，部分中小企业为获取短期内营销业绩爆炸性扩张的效果，通常采取降低对营销对象企业的信用标准的方式来实施赊销手段。不限定前提条件的滥用赊销策略将导致部分资信状态不良乃至陷入财务困境的中小企业获得本企业的赊销对象资格，其直接后果是增大中小企业的营销风险，造成企业坏账损失增加。部分客户为迷惑商家，通常首先采取购置小额商品并及时清算的方式来获取商家的信任，其真实目的是随即做大商品交易额并采取赊销方式来获得该企业的货物，然后拐骗货物逃离，从而给该中小企业造成难以挽回的损失。中小企业因缺乏有效的财务风险控制手段而难以识别不良客户企业的欺诈行为，从而做出错误的赊销决策。但如果中小企业采取一刀切的方式来放弃赊销策略，则将对其营销业绩造成负面影响。其二，部分中小企业因缺乏有效的公司金融内部风险控制机制，使其难以对营销对象企业的财务状况给予切实把握，从而难以针对不同类型的营销对象企业制定差异化应收账款政策。中小企业受制于规模和实力限制，其组织结构建设缺乏完善性，企业内部金融风险控制机制缺位，自觉性风控能力相对较低。这使得企业在不对客户企业的资信水平做深入调研的基础上即对客户企业采取赊销策略，对后续应收账款的回收风险评估缺位则使得企业难以按照本企业流动资产最优化目标来设计最适当的对客户企业的催款计划。企业内部金融财务部门缺乏对营销对象企业日常经济活动的有效监督，故而难以对客户企业的财务状况异动做出及时的应对措施。（二）中小企业的传统营销渠道问题其一，复杂的市场营销渠道制约中小企业营销战略目标的有效达成。在线下业务中，中小企业围绕市场营销战略目标可以设计多种类型的营销渠道结构，但是纷繁芜杂的营销渠道结构设计将加大中小企业的营销管理难度，并且导致各类渠道结构之间存在相互冲突的问题，由此导致中小企业营销部门产生内耗，进而影响其营销战略目标的达成，制约企业扩张市场生存空间和增加资产净利率的能力。复杂的市场营销渠道结构设计对企业远期生存与发展能力的制约，根源在于不同营销渠道结构下的渠道经营上之间在经营理念、营销战略制定和促销策略实施内容摘要：作为互联网时代酝酿出的新金融形态，互联网金融对中小企业的营销活动产生了深远影响，有力的提升了中小企业在互联网时代的市场生存与发展能力。本文阐述互联网金融环境下的中小企业营销活动特点；从信用环境和信用体系建设、营销财务策略安排及传统营销渠道问题等方面揭示传统金融环境对中小型企业营销策略的制约；从中小企业营销对象信用风控策略、财务策略及营销渠道优化策略等角度给出基于互联网金融的中小型企业营销策略集。关键词：互联网金融中小企业营销策略等各方面存在迥然差异，从而使其在日常营销作业中产生冲突，进而制约中小企业的市场发展空间。其二，冗长的传统市场营销渠道增加中小企业市场运营成本，缩减企业资产净利率水平。传统的市场营销渠道结构通常为多层次的垂直营销渠道。垂直渠道冲突是指在同一个渠道系统中不同层级的渠道成员，因为彼此的利益或其他因素而造成的冲突（周宇，2013）。中小企业若试图增加对目标市场的覆盖水平或试图加深目标市场的开发力度，则需向目标市场投放巨大的人、财、物等各类营销资源。此举直接增加中小企业的市场开发成本，但是却未能保障其获得稳固的净利润以有效补偿其成本支付，从而增加中小企业经营风险。

二、基于互联网金融的中小型企业营销策略

（一）基于互联网金融的中小企业营销信用风控策略其一，互联网金融运营平台应当建立有效的信用机制来为中小企业基于互联网金融的营销业务进行严格审查和有效把关。互联网金融运营平台处于中小企业的营销主体和营销对象之间的中介地位，故而它掌握了大量关于营销双方的关键业务信息。互联网金融运营平台可以凭借其在互联网和计算机技术领域的优势地位，运用大数据技术来建立高效、便捷的互联网信用信息平台。其二，互联网金融运营平台可以制定针对不守信用企业的失信惩戒制度体系。基于互联网金融的中小企业营销业务失信惩戒制度体系应当包含失信惩戒组织机构、失信信息传导机制、失信惩戒动力机制及失信惩戒措施等内容。作为独立于营销业务双方的互联网金融运营平台，其中立性地位有助于协调营销双方在信用问题上的利益纠葛，从而做出相对公平与公正的惩戒。互联网金融运营平台可通过平台收集营销双方信息并进行数据处理，向中小企业反馈各方具体信用信息；随后对照信用评估标准以形成信用调控信号，通过互联网金融运营平台的内部信息传递机制传递给与失信企业有业务关联的上下游企业，以形成对该失信企业的市场惩戒、社会惩戒和文化惩戒相结合的全方位、立体化惩戒。其三，互联网金融运营平台应当向买方企业提供卖方中小企业的信用水平评估值，以有效保护买方企业的隐私信息。较为有效的对策是通过实施政府和社会化中介组织共同参与的混合型商务隐私信息保护模式，来实现对网络交易中买卖各方隐私信息的保护。各级立法机关应当对现有相关法律法规进行修订完善，较好地明晰网络交易各方的权利义务关系，从而推动网络经济的健康发展（刘洪波，2013）。通过完善网络隐私信息保护相关法规，可以有效界定网络隐私信息获取边界，并为依法制裁网络隐私信息侵权行为提供法律依据。互联网金融运营平台亦应为网络营销各方提供对方关于商务隐私信息保护的历史记录，以有效制约该项信用记录不良者的未来交易行为。（二）基于互联网金融的中小企业财务优化策略其一，互联网金融机构可为中小企业在赊销式营销活动中产生的应收账款提供质押贷款服务。中小企业通常可用赊销式营销活动来赢得资金匮乏的其他中小企业客户，但亦易造成自身现金流短缺问题。互联网金融机构可利用其网络金融平台所提供的技术优势来帮助此类中小企业解困。互联网金融平台可借力以电子发票为主的电子商务单据数据库为依托来开办金融保理业务。中小企业在网络营销活动中成交单据所产生的应收账款债券可以转让给在线电子金融机构，电子金融机构在以贴现方式预支款项给收款方中小企业的同时，获取对该票据的代位索取权，付款方到期直接将款项支付给该金融机构即可。互联网金融平台还可以将众多金融机构汇聚在平台上，就该应收账款单据的贴现权进行竞拍，收款方可以通过网络竞拍方式获取尽可能多的贴现后款项。此举有助于收款方中小企业及时收回应收账款，降低其赊销式营销策略的风险。其二，中小企业可以借助互联网金融平台来制定差异化赊销策略。中小企业在实施赊销式营销策略时的主要风险为客户企业的信用风险。中小企业在线下实施赊销策略时所导致的客户企业信用风险的根源，在于客户通过隐匿私人信息的方式造成其个性化信用信息的不透明性。在线上交易过程中，客户企业通过隐匿私人信息的方式来获取信息单向透明优势地位的局面将在一定程度被削弱。对于电子商务平台而言，交易各方的线上交易信息及其相应的信用信息可为交易双方作为再次交易决策时的参考。中小企业可借助电子商务平台提供的交易对手的详细信用信息来制定差异化的赊销策略，对信用水平较低的客户企业制定更为严格的赊销条件，以有效控制赊销策略实施风险。（三）基于互联网金融的中小企业营销渠道优化策略其一，中小企业可以借助互联网金融平台来降低渠道运营成本。互联网金融具有超越时空限制的特点，基于互联网金融的中小企业在规划营销渠道布局战略时，可以大幅减少实体店的数量。基于互联网金融基础上建构的中小企业营销渠道网络结构相对简洁，企业产品营销渠道环节得以有效削减，进而降低企业的营销费用支出。中小企业不仅降低其营销费用，而且可以通过互联网金融通达全球的网络分支，将其营销渠道触角低成本的延展到全球各地，而中小企业仅需为此支付必要的网络运营费用。从中小企业营销渠道运营角度而言，基于互联网金融的营销渠道建设有助于中小企业压缩其产品分销环节，且可以利用互联网金融平台提供的快捷收付款服务将渠道销售和回款控制权掌控于本企业，从而有效巩固其在产品价值增值链中的主导性地位。其二，中小企业可借力于互联网金融平台来增加客户企业或个人的消费体验水平，进而增强企业对客户企业或个人的吸引力。基于互联网金融的消费者可轻易获取公开的商品价格数据和性能指标数据，并借助对上述数据的分析实现其理性消费目标，最终惠及消费者自身。消费者对商品价格的高敏感程度必然导致如下结果：随着差异程度的加大，网络零售商就越能获得较低的批发价格，从而能够制定更低的零售价格（任方军，2013）。消费者可资实现理性消费目标的依据是互联网金融系统可以促使生产企业和消费者之间建立直接关联，并可以在网络上完成交互式营销活动及货物款项的收付，消费者由此可以有效节省各种交易中间环节的费用支出，反映在价格层面即表现为价格实惠。再者，基于互联网金融的消费者可以获取更高的消费满意度水平。由于互联网信息平台的相对开放性，对于价格较为敏感的消费者可以在较短的时间内以零成本对各种商品的性能及价格进行比对，从中择选出适合其消费需求特点的商品，从而有效提升其消费满意水平。

作者：宋运霞 单位：邯郸职业技术学院

金融企业网络营销例4

网络营销是以互联网为核心平台，以网络用户为中心，以市场需求和认知为导向，利用各种网络应用手段去实现企业营销目的一系列行为。

对于商业银行这类以盈利为目的的金融企业，网络营销具有双重含义：一方面通过网络技术来对传统的金融业务进行营销，针对业务进行市场调查，产品宣传和促销；另一方面通过网络的发展开发网上银行业务，并对其进行营销活动，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。

2.我国商业银行网络营销现状

近年来，随着网络环境的逐步改善与优化，网上银行在我国取得了稳步发展。 1997年，招商银行率先建立了自己的网站――“一网通”，至此成为我国第一个网上银行。随后1998年，中国银行推出其网上银行，并紧接着完成了第一笔网上支付业务。2000年6月，工商银行选定四家企业作为首批B2B网上支付合作伙伴，在我国商业银行向电子商务进军的道路上，迈出了跨越性的一步，填补了国内空白。2006年11月，兴业银行推出了兴业单证通，在业界更是引起不小的轰动。经过十多年发展，我国网上银行开展交易性银行业务的数量骤增，业务量迅速增加，业务种类、服务品种也迅速增多。

3.我国商业银行实施网络营销时存在的问题

当前，我国各家银行争相开展网络营销，但由于发展时间较短，各商业银行在网络营销领域都存在一定的问题与不足。以下为各商业银行在网络营销中存在的普遍集中问题。

3.1网络营销观念落后

2010年02月25日，兴业银行依托Teradata客户关系管理系统开展营销。该项目通过银行内部渠道和信息流整合，为客户提供了个性化的营销推送服务；同时通过对营销效果进行客观的评估，实现了可持续、可量化的客户营销模式。

这一挑战性的网络事件营销在为兴业银行带来成功的同时，也十分值得各商业银行借鉴。企业经营的核心观念是“以顾客的需求为导向”， 一切营销策略的目标都是为了追求顾客的满意， 商业银行作为以盈利为目的的金融企业亦是如此。但可惜的是目前国内的商业银行对网络营销还没有形成明确和统一的认识， 基本还是把网络营销当作推广传统银行产品和服务的渠道之一， 没有真正树立“以顾客为中心”的营销观念。

3.2网上银行业务匮乏

目前多数商业银行对于个人用户以及企业用户提供的网上银行业务不多。以工商银行为例，其网上银行对企业客户提供的服务仅分为基本功能和特定功能。其定功能包括贵宾室、网上支付结算、网上收款和账户高级管理等业务功能。

其他各银行与工商银行所提供的产品服务相差无几，可以看出各行提供的业务品种极其匮乏，并没有发挥出网络对于银行业务的便捷。目前各银行所提供的业务服务，很多都没有遍布全面，一些复杂的业务服务仍需至各个网点甚至主要分支行进行办理。

3.3网络金融产品创新能力弱， 并且针对性不强

2010年，招商银行推出了出国服务品牌“出国金融自由行”，为出国留学、旅游、商务人群提供出国金融服务。2011年，招商银行以财富管理中心为依托，正式成立出国金融服务中心。

这一创新式金融服务，一经推出就取得了不错反响。然而，这一举动在我国商业银行中仍属少数， 目前各大银行的网络金融产品品种很大比例上仍然是将各类传统业务延伸到网络平台， 并没有充分利用网络金融技术发展产品， 结合网上银行特点推出的创新性金融产品仍在少数。即便推出新产品，其种类与服务往往也受到局限，无法利用网络的优势针对性的开展服务，创新能力也就差强人意。

4.我国商业银行网络营销实施的解决对策

4.1网络营销的全新理念框架

在网络时代， 商业银行的经营理念将发生实质性的转变，银行的主要收益转向于为客户提供优质的金融服务或产品。网上银行突破了时空局限， 改变了银行与客户的联系方式， 从而削弱了传统银行分支机构网点的重要性。因此， 我国商业银行必须改变以产品为导向的营销观念， 树立以关注顾客需求为理念的营销模式，对个人的金融产品和银行服务进行“量身定做”， 把顾客的需求作为网络金融产品开发和设计的主要因素， 最大限度地满足顾客日益多变的金融需要。

此外，各大商业银行的网络营销应努力真正实现多角度全方位的信息咨询、投资理财、网上交易的信用支付及担保等金融服务，并广泛利用互联网快捷便利等的优势，继续加大介入电子商务及银行科技发展的行业中去，实现真正的网络营销。

4.2积极发展并优化网上银行各类业务

在顾客日益个性化的需求下， 商业银行应继续扩大网上银行业务。网络只是人们从事商务与社会活动的一种工具， 传统银行的任何产品都应该可以通过网络来发展， 甚至还可以开发银行与网络所产生创新型金融业务。

我国商业银行目前大都提供的网上业务仍较为保守，缺乏创新型。各银行应该及时跟踪技术的发展和市场的需要， 设计满足市场需要的网上业务。如开通一些符合时代需求的新型理财产品或利用互联网开展咨询服务， 特别是针对中小企业客户或居民个人，进一步利用互联网快捷的特点及时为顾客提供更多的选择。可以说，对于个性化的业务以及对客户需求的快速反映能力是银行网上营销取胜的关键。

4.3提供个性化、定制化的网络金融产品

在当今这个以客户为中心的时代，客户的需要就是企业的努力目标。商业银行应认清并通过网络营销的优势，及时了解顾客需求，为顾客提供个性化，定制化的创新网络金融产品。网络金融产品应是一种可以在网络传递的服务，极易让顾客试用和体验。产品体验即加强了商业银行与顾客沟通，也同时使商业银行可以了解到客户对产品使用的反馈意见，从而改进产品。

参考文献：

[1]陈健.我国商业银行网络营销策略探析[D].西南财经大学.2005

金融企业网络营销例5

近年来，我国金融企业对外开放程度越来越高，外资银行的纷纷进入，以及国内银行同业之间的竞争逐步加剧，都迫使银行业必须进行产品和营销的创新，来不断提高银行自身的竞争能力和可持续发展能力。同时，随着我国城市化水平的不断提高，人们的职业结构和消费习惯以及价值观念都发生了很大的变化，传统的银行零售业务“等待客户”和“开门迎客”的营销理念已经越来越不能满足金融形式的发展，银行的经营活动也需要随之进行转变，对零售业务从营销视角来进行不断的调整，以迎接内外环境变化给银行带来的挑战。基于此，本文从银行零售业务营销活动创意策划进行了思考，以期共同商榷。

一、银行零售业务发展现状分析。

进入21世纪以来，我国经济取得了快速发展，居民生活水平不断提高，从传统的温饱型向小康型生活转变，居民的可支配收入的提高，人民们的理财意识也不断增强，银行的零售业务也随之不断的翻新，以满足居民的金融产品需求。同时，近年来我国金融体制改革不断深化，国外金融企业的纷纷进入和国内股份制银行的兴起，企业跨区域、跨国境活动更趋频繁，投资范围进一步扩大，这些都给银行零售业务带来发展的机遇，但同时也给银行带来了一定的挑战。企业金融形式的灵活多样和居民理性消费的不断发展，都要求银行零售业务进行不断的创新，以提供稳定性高和产品多样的金融产品。另一方面，网络时代已经成为当前时代发展的重要特征，传统银行的零售业务多是围绕柜面服务质量提高和通过特定活动来回馈消费者，其过于静态的营销活动无法和当前银行开展的网络金融和跨区域营销相适应。同时我国社会网络消费已经占到整个社会消费的主体，如何在新时期加强网络营销品牌塑造是摆在银行面前的现实问题。

二、对银行零售业务营销活动创意策划的思考。

1.网络营销品牌塑造。

在网络条件下，品牌更多的是一种消费时尚的符号象征，其传播依赖的是客户与银行之间互动性反馈和参与产品质量的评论。品牌的塑造传播媒体可以通过网络论坛、博客、微博等方式来实现，进而能够提升“春天行动”品牌知名度和客户依赖度、推动产品销售和客户维护。首先，建立论坛并发展体验，让顾客参与品牌建设，比如建立专业门户论坛来接受客户评价，进而可以及时全面客观的了解客户对个人金融产品的喜好，同时也可以为优质产品提供网络口碑效应，进而加大了网络推广力度。其次，要注重品牌沟通，让客户享有更多互动信息。由于网络营销是一种拉式媒介，客户随时可以从因特网上搜索到满足需要的更为详细的信息。再次，金融企业需要加强网上公关，重视和网上媒体建立良好合作关系，以更好地通过互联网营造良好的沟通渠道，宣传和推广银行零售产品。

2.注重利用微博营销手段。

据权威机构预测，2011年底，中国互联网微博累计活跃注册账户数将突破9800万个，2012年中将突破12000万个，2013年国内微博市场将进入成熟期。无疑，微博会成为未来银行进行零售业务推广的又一重要战场。随着互联网用户爆炸式增长，网络营销越来越受到重视，特别在我国当前金融改革不断深化的情况下，提高了互联网营销的投入比例可以达到事半功倍的效果。银行如果在网上开通官方博客，将这一平台作为银行宣传和品牌推广的窗口，将成为极具潜力的网络营销工具。在微博营销中，要注意培养微博“主粉丝中的核心粉丝”，发展与其的友好关系，建立完善的微博监控制度，进行营销活动，策划要尽善尽美。微博无论如何不稳定，做好策划，这是成功营销策划的基础。 获得大量“粉丝”关注之后，要进行持续不断的内容更新，形成互动，这一点至关重要。同时一定要有监测。即到网上聆听，找到意见领袖，找到网上有影响力的群体，监测他们所说的东西。同时，银行要发展以金融企业微博、代言人微博、用户微博为载体，针对新金融产品进行主动的网络营销，形成一种高速向外扩散的传播源，将微博极大的社会影响力转化为直接的或潜在的营销价值，借助这个平台赢得更多的客户关注，并创造新的发展机会。

3.网络营销宣传促销。

网络营销的广告宣传重点是新金融产品上市宣传，具体工作内容包括新金融产品品公告、卖点推介和营造氛围等。卖点推介主要是开展知识问答活动，在上柜零售范围内开展，将卖点以知识问卷的形式进行再次强调，强化印象，便于推介，抽奖激励。营造氛围可以在新品上市前，在网上订货平台或者银行官网开展有偿的调查问卷填写、限时抢购、赠品等方式营造新金融产品上市氛围。其次，回馈客户，可以进行购买零售产品的积累奖励，当客户选择零售业务的积分达到一定程度，可参与银行的主题活动和抽奖活动，积分兑奖，或者可以成为VIP会员，并根据积分累加情况自动升级，享受会员制的定制服务。再次，加强品牌文化宣传。具体工作可以包括以下维度，一是电子周刊，鼓励客户在企业网页或论坛注册，根据客户注册的电子信箱，形成电子周刊或信息的定期发送。二是有奖传播，在购买金融产品中发生的趣闻趣事讲述，以网友点击率进行评选。开展“我与某金融产品的故事”有奖征文活动，网上投票评比，依评比结果设置奖励。三是在线问候，在银行官方网上开展金融企业文化传播，定期通过电子邮件系统和网络平台信箱等方式对零售户进行拜访。以不断通过网络营销快速抢占市场竞争新的制高点，有效提高银行品牌忠诚度，增强金融企业竞争力。

总之，随着信息时代和知识经济的兴起，银行零售业务应以网络营销为主要手段，以微博营销为主要工具，以增进银客关系的情感元素为主线，通过互动式沟通模式、刺激消费模式来不断创新银行零售业务，树立新时期我国金融企业形象，促进银行零售业务持续、快速、健康发展。

金融企业网络营销例6

互联网作为现今中国发展最为迅速的产业之一,拥有令世界惊奇的市场扩张速度。2008年12月31日,中国网民数量达2.98亿,而2009年4月18日,中国工业和信息化部在博鳌论坛中表示,根据CNNIC统计数字显示,中国网民数量达3.16亿。数据表明,互联网无疑已经成为一个巨大的市场,并且这个市场还在不断的扩大。

当互联网成为一个巨大的市场,网络营销自然随之发展。2009年4月18日,据CNNIC统计数字显示,中文网站数量达287.8万个。这表明,越来越多人盯上了互联网这一存在巨大市场的产业,也有越来越多的传统行业开始利用互联网进行营销,期望用互联网为自己的企业创造价值。

一、网络营销的涵义、手段及功能

网络营销的产生是随着Internet的产生和发展而产生的新的营销方式。广义角度的网络营销是指以互联网为主要手段进行的、为达到一定营销目标的营销活动。从狭义角度,网络营销是企业整体营销战略的一个组成部分,是建立在互联网基础之上、借助于互联网特性来实现一定营销目标的一种营销手段。

网络营销手段很多,我国的企业在的具体应用方面注重采用以下的形式:

网络广告。网络广告是大部分企业都在利用,但又不甚重视的一种网络营销手段。真正要让网络广告发挥应有的作用还是应该在网络广告内容本身,以及网络广告发布的策略上多做文章。

会员制营销。会员制营销已经被证实为电子商务网站的有效营销手段,国外许多网络零售型网站都实施了会员制计划,几乎已经覆盖了所有行业,国内的会员制营销还处在发展初期,时代珠峰公司、西单电子商务公司网络商场都采用了这种营销思想。

搜索引擎注册与排名。搜索引擎注册与排名是最经典、也是最常用的网络营销方法之一,是人们发现新网站的基本方法。

交换链接。交换链接又称互惠链接,即分别在自己的网站上放置对方网站的logo或网站名称并设置对方网站的链接,使得用户可以从合作网站中发现自己的网站,达到互相推广的目的。

病毒性营销。病毒性营销是通过用户的口碑宣传网络,使信息像病毒一样传播和扩散,利用快速复制的方式传向众多受众。要利用网络的时效性和经济性,引导“病毒”的传播,最终实现企业的营销目标。

网络商店。当前,很多企业基本都已建立了自己的企业网站,企业应把网络商店作为企业网站的一种有效的补充,以此进一步提升企业形象、增加销售效果。

营销网络是一个整体的网络,是一种系统化营销运作方式,面对21世纪复杂的市场态势,营销网络的运作方式已经成为决胜市场的关键。营销网络这种整合的营销方式,具有多方面的功能:产品分销功能、营销传播功能、信息采集功能。服务功能。

二、我国网络营销过程中的问题

我国是1994年才加入互联网的,可以说网络营销我们尚处在起步阶段, 存在诸多问题,需着力加以解决。

观念不端正。从企业层面上:对网络营销的重要性认识不足,其网络营销很大程度上停留在网络广告和网络促销上面;从消费者层面来看:网络购物中,消费者只能从企业提供的商品图象和文字中获取有限的信息,使消费者对网上商品的质量存在疑虑。另外,网上购物也使部分消费者失去了上街闲逛购物的乐趣。传统的“眼见为实”、“一手交钱,一手交货”等购物习惯在一定程度上对消费者的网络购物产生了影响。

法规不健全。网络营销与传统营销最大的不同是经营者与消费者不直接见面,这将会引发一系列相应的法律问题:购买者得到的商品与选购的商品不一致,网上欺诈,经营者被无理拒付,网络交易的安全性受到黑客的威胁等。

网络支付有漏洞。根据调查,有52%的网络用户认为,目前网上购物的最大问题是没有安全方便的网上付款方式。目前,我国网络支付的技术手段尚不成熟,安全通用的电子货币尚处于研制认证阶段,在目前信用卡消费未占主导的情况下,网络分销成了一种“网上订货网下负款”,这种四不象交易方式极大地影响了网络分销的效率。

信用难保证。目前我国的社会化体系还不健全,使得企业与消费者都对网络营销存在疑虑。对企业而言,认为网络营销刚刚发展起来,条件还不成熟,现在就开始网络营销会面临教大的风险。同时对我国消费者缺乏信心,担心有些网民利用伪造身份订购商品扰乱企业的正常营业;对消费者而言,担心企业欺诈消费者的血汗钱。同时担心企业使用假冒伪劣商品,坑害消费者。

三、加快网络营销建设的若干思考

网络营销是21世纪最具吸引力的事情之一,它作为信息技术的产物,具有很强的竞争优势。企业应该积极推动网络营销的进程。

加强企业信息化建设。企业应在政府基础设施建设的基础上,加快企业信息化建设的步伐,同时利用国际网络中的先进技术、优秀人才、良好的组织和管理模式以及灵活的机制等,建立和完善企业管理信息系统,特别是市场营销信息系统,在观念、组织、资金、技术、法律法规等条件的允许下,开展网络营销活动,带动企业网络营销活动的开展。

积极探讨适合企业自身的网络营销方式。目前我国网络营销的发展还不完善,营销策略缺乏系统研究,仍不符合大多企业的个性需求,实施过程也过于繁杂,系统工程建设质量缺乏保障。因此网络营销应根据企业自身情况,积极摸索、探讨与企业相应的网络营销方式以满足企业开展网络营销的要求。

金融企业网络营销例7

以旅游、酒店预定为例，旅游市场研究机构PhoCusWright Inc.预计，2011年在线旅游市场规模将达到1046亿美元。数据显示，2010年国内旅行预订市场规模达到61.6亿元，同比增长60%。2011年上半年中国酒店业市场规模达1200亿元，完成全年预期的47%。2011年全年，中国出境游市场规模将达710亿美元，增长率29%，入境游市场规模将达520亿美元。旅游业本身的特性与网络营销有着天然的耦合关系，利用互联网进行营销是旅游业的机遇也是挑战，更意味着对旅游业经营管理的考验。

借助热点和网络营销利器推动的“旅游景点”营销案例层出不穷，最为经典的就是借助某投资公司老总私奔事件进行微博营销的“天台山”景点营销案例，让一个名不见经传的县级市的旅游风景区，成为2011年热门的“私奔”圣地。靠微博营销、品牌故事营销、团购、论坛营销、病毒营销、事件营销等推动的旅游品牌包括：玛丽女王号游轮、香格里拉普达措、遂宁观音文化节、师宗凤凰谷、京杭大运河等大热旅游景点。2011年网络营销大会的旅游、酒店预定分会场定会热度非凡，不容错过。

金融企业网络营销例8

互联网技术的迅速发展，不仅改善了传统金融业的运行环境，进一步的衍生出新的金融服务方式，引发了资源、风险、运作模式的显著变化。包括互联网渠道运营商、电子商务平台企业、搜索引擎公司，乃至房地产企业都纷纷进入这一领域，利用各自优势，挖掘产业价值链上的价值联系，对用户的信用数据进行搜集、分析，提供更多满足年轻消费群体的金融产品和服务。为此，有必要分析非金融机构开展互联网金融服务的内涵、发展状况，以及对金融市场带来的正面、负面效应，从而确定未来的监管方向和重点。

一、互联网金融的内涵

互联网金融指金融交双方皆通过互联网网络进行的金融交易活动。互联网金融交易平台的提供者，可分为金融机构与非金融机构二种。

（一）金融机构的互联网金融服务

金融机构的互联网金融服务指金融机构结合信息通讯科技而提供的在线金融服务[1]。以银行业为例，其除于实体银行提供各项金融服务，例如资金收付、转账、汇款、买卖外币、借贷及商品销售等，此外，可再建设网上银行，客户无须亲临柜台，而直接于互联网网络办理各项金融服务。此外，证券业、保险业及基金业所提供的网络证券下单、电子投保及电子票据等服务，亦属金融机构互联网金融服务的范畴。目前全球各国在金融法规及技术层面上，多已准许金融机构经营互联网金融业务。

（二）非金融机构的互联网金融服务

非金融机构的互联网金融服务包括“支付”与“投、融资”两大类。1、“支付”类型。支付类型指电子商务通过第三方支付机构进行的货款及货物交割。第三方支付与金融机构互联网金融的差异，主要在于第三方支付仅代收代付，且若消费者对商品不满意，亦可安排退货（退款）或换货，以保证买卖双方交易安全；而消费者若通过金融机构互联网金融交割货款，则仅单向自消费者的银行账户扣款，并未提供消费者不满意可退货或退款的服务。只有当第三方支付机构提供客户储值功能，才有涉足银行存款业务的实质[2]。2、“投、融资”类型。投、融资类型指非金融机构利用电子商务交易平台销售金融商品，主要包括P2P网络借贷、众筹及基金销售等，目的在搓合资金供需双方。（1）P2P网络借贷：指点对点（peertopeer）通过非金融机构建设的网络交易平台进行借贷行为。交易模式系由非金融机构收取中介服务费，提供平台供借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获利息收益，但须承担违约风险；资金借入人则负到期还本付息的义务；（2）众筹：发起人通过非金融机构网络平台，筹措从事某项计划或活动的小额资金，并向投资人提供收益的融资模式；（3）基金销售：系非金融机构①以客户储值或募集资金，为客户投资基金。P2P网络借贷及众筹的性质较接近民间借贷行为，而基金销售已跨足金融业，若所销售的基金为货币市场基金，则将对银行的存款业务造成竞争压力。

二、非金融机构经营互联网金融的现况

2005年以前，国内仅有金融机构提供的互联网金融服务，由于金融产业过度受到政府保护，获利高，造成非金融机构对金融暴利的觊觎，加上幅员广大，金融服务的便利性及普及度不高，且银行资金运用主要于同业存拆、大型国营企业融资等批发金融业务，使零售市场（中小企业及个人）的投、融资需求未获满足，致使2005年开始有非金融机构陆续经营互联网金融业务。发展至今，非金融机构之互联网金融业务主要型态有四，即第三方支付、基金销售、P2P网络借贷、众筹等。其中又以第三方支付规模最大，其次为依附在第三方支付交易平台的基金销售。

（一）第三方支付规模最大

第三方支付主要业务为代收代付，与其他国家不同的是，我国政府准许第三方支付机构经营储值业务，并利用储值金，为客户从事金融资产管理业务，所衍生的商机极为庞大，因此吸引许多非金融机构竞相投入，进而引起官方注意，并由中国人民银行着手进行第三方支付的监管[3]。自2011年发放第三方支付牌照以来，中国人民银行并未对牌照核发严加控管。截至到2014年7月，取得第三方支付牌照的企业已达269家，2013年市场交易规模达1.22万亿元。

（二）2013年兴起网络基金销售热潮

鉴于第三方支付机构可经营储值业务，为客户运用储值金投资。而货币市场基金具有活期存款的特性，获利率亦高于银行活期存款，致许多第三方支付平台将其客户的储值金投资于货币市场基金，至2014年6月底，通过第三方支付平台的货币市场基金投资已达8,949亿元。

（三）P2P网络借贷快速扩张，但缺乏监管，倒闭事件纷传

2006年国内开始有非金融机构经营P2P网络借贷，近2年规模快速扩张，截至2014年底，网络借贷平台逾1,000个，总成交额达1,058亿人民币，贷款存量268亿人民币。然而，监管当局并未制定P2P网络借贷的相关法律规范，监管基础薄弱，存在道德风险[4]。自2013年10月起，平均每月倒闭30家至40家。

（四）众筹规模仍小

由于众筹道德风险较高，社会接受程度不大，且流动性低，加以投资标的如音乐、漫画及游戏等参与者少，规模远不如第三方支付、P2P网络借贷及基金，目前约有21个众筹募资平台[5]P47~57。

三、非金融机构经营互联网金融的双重效应

非金融机构经营互联网金融的兴起，使国内金融业转型的脚步加快，中小企业及个人的投、融资需求亦从中获得满足，然而，因发展迅速，监管不足，致使网络借贷倒闭事件频传，不利于金融稳定，造成银行存款流失等诸多负面效应。

（一）传统金融机构加速转型，以满足中小企业的投、融资需求

1、刺激银行业加快变革步伐。互联网金融加快国内金融业转型的脚步，其中原本由非金融机构经营的P2P网络借贷，逐渐受到银行业注意，民营的招商银行、包商银行与民生银行相继开办P2P网络借贷业务，以争取小型、微型企业的贷款业务[6]。2、满足中小企业、个体户与个人的投、融资需求，互联网金融因具备低成本、高效率、高透明与整合性等特点，可以满足中小企业及个人无法自银行取得资金的投、融资等需求[7]。

（二）缺乏监管导致倒闭事件频传，并使银行存款流失

1、网络借贷平台易倒闭。许多网络借贷平台规模偏小、或欠缺风险管控能力、或经营出现道德风险，抑或出现资金期限错配等问题，自2013年10月起，发生多起倒闭案件。2014年7月陆金所董事长计葵生于“两岸金融关键议题”研讨会中预估，未来2年内，恐有近8成网络借贷平台将倒闭。2、银行存款流失。受限于国内利率尚未完全市场化，通过第三方支付平台销售的货币市场基金，因收益高于银行存款，吸收大量资金，致银行存款持续流失。根据中国人民银行金融统计，2000-2010年间，每月银行存款减少的月数仅出现7次，平均每次减少金额约1,000亿元；惟自2011年中国人民银行开始发行第三方支付牌照后，银行存款流失程度扩大，2011年至2014年8月，银行存款减少的月数出现了13次，平均每次减少金额高达6,000亿元。2014年7月人民币存款余额较6月减少接近2万亿元人民币，减少幅度并创14年来最大值。3、网络金融易产生流动性风险。由于第三方支付平台所投资的货币市场基金可于赎回日取款，即T+0日交易（一般货币市场基金为T+1交易），一旦出现大额赎回，极易引发流动性风险[8]。

四、对非金融机构经营互联网金融实行监管的主要方向

非金融机构经营互联网金融业务虽可弥补金融机构对零售市场的融资不足，并受到官方肯定，但是，发展过快所衍生的诸多负面影响，已迫使中国人民银行、银监会、证监会与保监会等主管机关开始加强监管，目前监管方向如下：

（一）研究、制定与互联网金融相关的法律

1、非金融机构于网络销售的货币型基金应提列存款准备金。非金融机构于网络销售的基金若为货币市场基金，由于与存款性质相同，应比照传统银行存款，提列存款准备金，以缩小套利空间，并创造公平合规的竞争环境。中国人民银行已着手研究对非金融机构网络销售货币市场基金提列存款准备金的相关建议。盛松成、张璇（2014）估计，一旦网络货币型基金适用当前的银行法定存款准备率，透过网络销售的货币市场基金收益率将减少1个百分点[9]。2、严控网络借贷。中国人民银行着手研究讨论，将汽车金融公司、民间金融租赁公司、P2P网络借贷平台公司等民间借贷机构纳入征信系统，便利官方监管；银监会亦表示，将借鉴英国完备的P2P网络借贷监管规则，要求最低资本限制及信息披露等，据以草拟P2P网络借贷管理办法[10]。3、草拟第三方支付业务管理办法。中国人民银行基于交易安全考虑，已暂缓虚拟信用卡与二维码移动支付等业务，且着手研究拟定《支付机构网络支付业务管理办法》，作为第三方支付的规范文件，同时要求从业机构加强自律。

（二）准许经营互联网金融的非金融机构转型为银行为有效扩大民间资本投资管道，并解决中小企业筹资难的困境，2014年初银监会批准10家私人企业，采用共同发起人方式，两两合作筹建5家民营银行，各于天津、上海、浙江及广东4地试点经营。首批申请的企业有阿里巴巴、腾讯等知名电子商务公司，显示监管当局有意通过开放民间资本筹设银行的方式，终结当前非金融机构涉足金融领域衍生出的乱象。

参考文献：

[1]刘海二，邹传伟，谢平.互联网金融手册[M].北京，中国人民大学出版社，2014.[2]郑联盛.美国为何没有余额宝热[N].中国证券报，2014-03-31.

金融企业网络营销例9

中图分类号:F830.99文献标志码:A文章编号:1673-291X(2009)14-0065-03

改革开放30年来,中小企业已经成为我国经济发展中一支重要力量,在经济和社会发展中的地位、作用日益显著。据有关部门统计,我国中小企业数量已经达到4 200多万户,中小企业创造的最终产品和服务的价值占全国GDP的67.7%,缴纳税金占全国的58.7%,中小企业是扩大社会就业的主力军,吸纳了75%的城镇就业人口和75%以上农村转移出来的劳动力。工业新增加值的74.7%,销售额的58.9%,税收的46.2%以及出口总额的62.3%是由中小企业创造的;而专利技术的65%、技术创新的75%以上和新产品的80%也是由中小企业完成的。中小企业是解决社会就业、推动科技创新、促进国民经济持续健康发展的重要力量。

但在全球通货膨胀、金融危机等因素的综合作用下,近期,中小企业也迎来了最严峻的挑战。国家发改委中小企业司的统计数据称,全国已有6.7万家规模以上中小企业倒闭,其中作为劳动密集型产业代表的纺织行业,倒闭超过1万家。面对全球金融危机引发的严峻经济形势,有的企业紧锣密鼓地准备“过冬”;有的企业茫然不知所措;有的企业资金链断裂,在生死线上挣扎;有的企业对形势判断有误,“抄底”不成酿成巨大损失。

那么,中小企业应该如何正确判断形势,选择怎样的对策摆脱困境成为摆在中小企业面前的现实问题。

一、拓宽融资渠道,增加现金流

虽然改革开放30年来中小企业已经成为我国经济发展中一支重要力量,但由于中小企业规模小、自有资本少、可供抵押资产少、抗风险能力弱及信用等级偏低等原因,银行不愿冒险放贷,由此造成了中小企业“融资难”。尤其是在当前全球金融危机给实体经济发展带来的危害不断加深的背景下,中小企业发展更加困难,融资难问题更加突出。如何帮助中小企业解决“融资难”,以充沛的现金流应对金融危机呢?

1.积极寻求创新发行企业债券

目前,我国中小企业的发债规模通常较小,如果单独发行,不仅主体资格受限,对发债主体和承销商而言成本也太高。如果中小企业以合伙的形式共同发行企业债券,则可降低发债融资的成本。北京中关村20家小型高新技术企业,以“中关村”为概念整体打包,把发行企业捆绑成同一主体,它们以同一概念捆绑(打包)发行8亿元人民币债券,由中关村科技担保公司向这笔债务提供全额担保。捆绑(打包)发行企业债券不仅解决了发债企业主体资格的法律问题,又降低了发债成本,是一种较好的创新发债方式。

2.选择适合中小企业发展需要的银行

国有商业银行对中小企业贷款意识不强,在机构设置、信用评级、内部管理等方面,不能完全适应中小企业对金融服务的需要,金融支持体系不健全。中小企业应选择对中小企业立业与成长前途感兴趣并愿意对其投资的金融机构。例如,德富泰银行就是一家业务方向明确定位在中小企业的外资银行,放弃大企业的业务,而专注于中小企业,基于对中小企业的了解,德富泰银行制定了明了、易懂的标准化申请程序,建立了透明的审核和合理的产品定价制度,协助安排融资计划,灵活、专业安排贷款结构,快速的客户贷款申请反馈等,为中小企业提供量体裁衣式的优质高效的服务。

3.集群联保获联贷

以四川高福记食品有限公司为代表的5家郫县豆瓣企业由于资金短缺,向中国建设银行当地机构提出通过组建联合体来实现联合贷款、联合担保,通过联合担保互相支持、相互监督、分散风险的作用,利用横向约束解决企业与银行信息不对称问题。提议得到建行的重视,在前往郫县了解豆瓣产业发展情况后,认为此种方式可有效化解企业有效抵押物不足的风险,于是开发出符合这些企业资金需求的联贷联保新产品。这5家企业的融资难题迎刃而解。

4.典当获得融资

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。典当市场为中小企业提供了便捷的短期贷款,克服了银行信贷中的复杂手续,借款速度快、不审核借款人的信用度和不过问借款用途等。近年来,中小企业成为典当市场上的融资主体,面对越来越多上门融资的中小企业,典当行绞尽脑汁地在扩充资金链和降低双方成本上下工夫,如上海东方典当行的咨询热线就专门为中小企业开设了通道。

5.寻求政府扶持

为应对金融危机对中小企业的不利影响,近期我国各地政府出台了一系列政策措施来稳定和促进中小企业发展。国家发改委有关负责人指出,要进一步加大对中小企业的扶持力度,考虑拓宽中小企业融资渠道,如扩大贷款规模、创新中小企业贷款担保抵押方式、尽快推出中小企业创业板市场等,要增加中央财政中小企业发展专项资金规模,重点对符合国家产业政策、就业容量大的中小企业在结构调整、节能减排、技术创新和市场开拓方面给予贷款贴息和税收优惠等。这些措施都有利于拓宽中小企业的融资渠道。

二、巩固老客户,拓展新市场

1.巩固老客户

在金融危机、企业销售不畅的情况下,深挖现有客户的潜在需求也是“开源”的措施之一。企业需要从现有客户群体中寻找重点客户,在减少开支的情况下,集中优势力量提升重点客户的满意度。这样,受金融危机的影响,即使企业销售量没有增加,但由于维持了与老客户的关系,销售量也不会减少。开封三毛旅行社把所有的客户信息都输入到自己的客户系统里面,他们将客户分行业、区域、按类别整理好,当进行促销的时候,就可以在系统中找到目标老客户群,并发送关于优惠的旅游线路的手机短信息,使老用户能够及时了解新产品的情况,以前总是担心旅游团队不能饱和,现在却不成问题了。

2.开拓新市场

由于中国的金融体系与外部基本是隔离的,中国经济长期保持健康增长,当前虽然出现了下行趋势,但增长速度仍高于其他国家和地区,国民收入不断提高,内部需求旺盛。因此,在外部市场深陷金融危机的时候,内需市场应该成为外向型企业的重要目标市场。出口企业除致力于扩大出口额外,还应该积极拓展内销市场,以国内市场的增长弥补外部市场的下降。为此,企业要加快结构调整,优化产品结构,针对目标市场的个性化需求,开发产品的新功能,赋予品牌新的价值,建立品牌的差异化和个性化核心竞争优势,这样企业才能具备开拓新市场的能力。当经济危机让许多企业感受到过冬“寒意”时,山东太阳能企业开始扩大农村市场。以皇明、力诺、福德为代表的山东太阳能企业,“寒冬”中加紧布局农村市场,成为鲁企应对金融危机的新招。在福德集团看来,金融危机之下,一二线的城市市场愈加难以开拓,而处于三四线的农村市场则变成新的发力点。“我们要扮演一个让太阳能脱掉贵族外衣的角色,从现在开始,全力搞好太阳能下乡工程。”福德集团董事长房富民认为,要想开拓农村市场,不仅要在营销中大力宣传太阳能的环保节能效用,还要开发出适合农民购买力的产品。为此,福德专门在去年下半年开发出针对农村市场销售的新产品,16支管的太阳能热水器售价仅在1 600元左右,是其他品牌同类型产品价格的一半。而皇明太阳能,作为已有销售网点布局最完整的企业,开始在服务升级和产品线完善上下工夫。

三、发展网络营销,降低经营成本

在对抗滋长蔓延的金融危机风暴,抵御内外生存压力冲击方面,网络营销在帮助企业获取新的利润增长点,降低企业运营成本,提升企业竞争力,实现企业利润快速增长的优势,日益受到企业家的认同与重视。

网络营销是以国际互联网络为基础,利用数字化的信息和网络媒体的交互性来辅助营销目标实现的一种新型的市场营销方式。网络营销与传统营销的目的是相同的,区别在于借助的手段不同,网络营销借助的是互联网,即通过互联网将企业与最终消费者直接联系起来,企业将产品直接销往顾客手中,中间不通过任何经销商、商。网络营销产生的时间虽然较晚,但发展速度很快。目前,许多企业已开始采用网络营销这种模式,将产品以较低的成本直接销售给终端消费者,让利于消费者,增强产品的竞争力,扩大产品的市场份额。

网络营销有助于企业开拓市场。互联网的特点之一就是传播面广,打破地域、国界的限制,使地区经济、全球经济一体化趋势加强。网络营销依托于互联网,可利用互联网借船出海,开拓国内市场,甚至可以将产品打进国际市场,成为分享全球大市场的一条便捷途径。

网络营销有助于企业减少中间环节,降低渠道成本。传统商品市场竞争致胜的关键因素是产品价格,产品的成本是产品价格的决定因素之一,而在产品成本中,渠道成本又是其重要的组成部分,因此,如何降低渠道成本成为商家苦苦追寻的目标。在传统分销渠道中,商品需要经过多个环节才能送到消费者手中,要依靠众多中间商的分销和传递作用才能得以实现,这些中间环节必然要耗费大量的物资资源和时间投入,并且中间商能够在流通中取得这种地位是以拥有资金、囤积商品为条件的,如此既增加了商品的成本,又拉长了资金的周转周期。而网络营销企业可以通过互联网直接与最终消费者建立业务关系,通过物流系统将产品直接发送给消费者,通过减少中间商缩短了供应链的长度,节省物资资源的耗费和时间的浪费,流通成本自然降低。

网络营销有助于企业降低经营成本。在企业经营活动中,日常的通讯、接待、宣传资料等费用也很高,如果能够降低此类费用,对于企业降低经营成本是非常有利的。采取网络营销就可以有效地降低此类费用。企业可以利用网上销售平台,提供详尽的产品介绍或服务信息,方便客户的信息索取,就能极大地节省业务接待、咨询和回应的负担和费用。产品目录、公司简介和产品规格说明书电子化之后,便无须打印、包装、存储或运输。这样不但节省费用,而且传输距离远。客户通过企业网站就能自行获取产品信息,而且产品如果有变化,所有营销材料无须送回印刷厂修改,可直接在网上更新,有效的降低宣传费用。对发展外贸业务的公司来说,在与外商通讯联系中,可以利用email传递文件资料,也可以利用MSN、阿里旺旺等网络即时通讯工具进行沟通实现语音、文字、视频等多媒体效果,极大地降低通讯成本。

网络营销有助于树立企业形象。企业的网上销售平台,可以作为公共关系的重要窗口,宣传企业的最新动态和经营状况,有助于树立企业的形象。建立一个企业网站并不复杂,只需要有一个网络平台,再聘请专业网站设计人员制作一些精美的页面即可。单从网站上看不出一个企业规模的大小,这对中小企业尤为有利。这方面特别体现在国外的一些上市公司,在其网站上都设有Corporate News(公司新闻)和Investor Relations(投资者专递)栏目,成为企业对外公布消息的正式渠道和准确来源。另外,国外一些政府也已经将其Internet网站作为其公布正式法令和通告的正式渠道,对自己和公众两方面来讲都受益无穷。

四、苦练内功,向管理要效益

1.实施精细化管理,降低管理费用。金融危机下,仅仅做好“开源”不够,还要做到“节流”。节约成本小到一张纸、一度电,大到精简部门、削减一切无关痛痒的开支。但压缩成本并非是自我冬眠无所作为,而是从企业结构调整和提倡节约文化的角度上朝向有利于资金回转和市场业绩增长的方向。企业通过引入信息化管理,开展电子商务、网络营销,是控制成本、提高效率的一种绝好方式。

2.信息化管理,信息技术已经充分融入到采购、生产、销售的各个环节中,中小企业提升信息化水平,可以使各部门执行人员提高工作的同步协调性,杜绝条块分割、独自为战的现象,生产效率大大提高,可以降低5%～10%的成本。由于系统运算代替手工操作,使工作变得流程化、简单化,可以节省大量的时间,可以减少人力的投入,从而使效率提高20%～30%,客户可以更快获得数据报表,库存数据、采购需求计划、客户订单的变更等数据质量会提升到极高的水平。

3.改变组织结构,与信息化管理相结合,变金字塔式的管理结构为扁平型组织结构,企业可以压缩中层管理人员,不仅能节约费用,而且还能提高效率。

金融企业网络营销例10

客观地说，融资难和成本上升一直是中小企业面临的老问题，并非今天才出现。事实上，我们应该更多关注中小企业的发展问题，帮助他们找到市场找到客户，才是应对这些老问题的根本出路。

当“节流”困难的时候，企业唯一的出路就是“开源”。尤其是中小企业，在大环境已经发生剧烈变化的情况下，创新市场开拓方式，低投入高效率的迅速扩大销售规模，获得更多客户和市场份额，才是现在最迫切需要解决的问题。

传统的营销方式一是靠大量广告资金投入，在很多传统媒体动辄亿元级别的“标王”面前，资金实力都欠缺的大量中小企业要想拓展市场，很多时候只能靠业务人员两条腿，如建材供应商的业务员们每天辛苦地奔波于各个建筑项目工地之间，了解需求，跟进需求，还需要承担客户最终不选择的风险。事实上在如今兴起的“百度推广”等网络营销模式以前，中小企业要想把市场拓展到全国，一方面没有几家中小企业承担得起像电视等传统媒体高昂的广告费，另一方面也没有其他经济有效的手段。

仅靠传统的营销方式已远远不能适应当前的市场需求，营销思路上必须打开，顺应信息技术和互联网发展趋势，运用新技术新手段做大市场增量。中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的《2010年中国中小企业网络营销使用状况调查报告》为我们提供了另外一种思路。调查显示，到去年底已有42.1%的中小企业利用互联网进行过营销或销售，使用新兴网络营销方式“搜索引擎营销”的比例为16.4%。

无论是主动还是被动，这些中小企业都不约而同地将互联网当做了拓展新的销售渠道和更多市场机会的突破口。笔者看到一组调查数据显示，在国内创业板上市的200多家企业中，超过40%的企业都选择了百度推广作为重要的营销手段，搜索营销已经成为这些上市企业成长期实现快速发展的重要手段。

对资金并不宽裕的中小企业来说，按点击付费的“搜索营销”可以“花少钱办大事”。更为重要的是搜索引擎给企业带来的客户都是真实的、有实际需求的客户，它体现出的精准营销的特点，是传统营销方式不可比拟的。搜索营销等网络营销方式使中小企业“低成本高效益的市场推广”梦想成为现实，帮助中小企业快速成长。

除了搜索引擎营销，还有邮件营销、论坛推广、微博营销等等，只要运用得当，都能成为中小企业跨越传统营销困局的“杀手锏”。

尽管如此，网络营销也不是一本万利、包治百病的灵药仙丹。CNNIC此次调查表明，很多中小企业网络营销只是单单停留在“建网站”层面，网站建成后的维护、推广严重脱节，缺乏专业人才、资金投入等原因导致营销效果并不理想。

这就需要企业掌握好网络营销的关键点。很多中小企业也早已意识到了互联网带来的机遇，但是苦于受人才技术的制约，网络营销做得力不从心。显然，力量单薄的中小企业必须借力，要善于借助和利用各种创新的互联网工具和平台。