金融危机的对策例1

2007年在美国爆发的次贷危机最终演变成目前这场影响全球的金融危机,对世界实体经济造成了极大的破坏,距离上次1997年爆发的东南亚金融危机仅仅十年。纵观世界经济,为什么全球或局部性的金融危机反复出现?为什么它会对实体经济造成严重的破坏,它的根源到底在哪里?人类应该如何防范金融危机的发生以及减轻金融危机所带来的影响?本文将就以上问题展开论述,探讨金融危机的根源,进而寻找应对金融危机的对策,一家之言,欢迎批评指正!

一、经济生物链和经济生态平衡

在自然科学领域,自然界的生物链和生态平衡的概念已经被人们广泛的认识和接受。一旦自然界的生物链和生态平衡被打破,带来的是生态危机和生态灾难。本文认为:在经济领域,也存在着一种经济生物链和经济生态平衡,一旦经济生物链和经济生态平衡被打破,必然带来经济灾难或金融危机。经济运行的规律与自然界运行的规律在很多层面是相通的。

我们先来看一个自然界最简单的生物链模型:在草原上,生活着狮子和羚羊,在某个特定的时间开始点,处于生物平衡的状态。假设狮子的数量开始上升,那么在一定时间内,羚羊开始减少,草原开始茂盛,结果就是狮子被饿死,羚羊获得更多发展空间,草原开始减少;随着羚羊数量增加,草原开始减少,狮子也获得更多食物开始增加;当草原开始减少,羚羊会随之减少,其后是狮子因食物不足而减少;羚羊减少后,草原又开始增加……狮子、羚羊和草原之间正是在反反复复的增加和减少的过程中建立了一种动态的平衡,在自然界,很难找到绝对的平衡。假设狮子过度发展,最终吃光了羚羊,或羚羊过度发展,吃光了草原,结果就是一起毁灭,这就是自然界的危机。

经济活动的运行规律如同自然界一样,存在着一种动态的平衡,各个环节之间存在着相互制约相互依赖的关系,当某个环节过度发展,最终会对其他环节产生影响,而严重的失衡状态就是我们谈到的危机。经济本身的波动是一种正常现象,各个环节不同步发展也是客观现象,但是当某个环节的发展超出正常波动的范围,则最终会打破经济原有的平衡状态,表现出来就是经济或金融的危机状态。以金融、房地产、其他实体经济为例,当金融和地产的过度发展最终挤占了实体经济的发展空间,透支了实体经济的血液之后,最终金融和地产也会因为缺乏真正的血液而崩溃,这就是目前经济的危机状态。

二、金融危机的根源

经济危机的直接表现就是金融泡沫的破裂后表现出来的某些行业严重过剩某些行业严重不足的经济不平衡的危机。经济危机和金融危机是相伴而生的,金融危机是经济危机的最直接和外在的一种表现形式,经济危机则是金融危机的一种后果和本质所在。所以本文在论述时没有加以详细的区分。

下面简单探讨一下金融危机发生的原因,本文认为,金融危机发生的最直接的原因就是金融活动中的过度投机行为,而政府在监管信用交易(投机交易)方面的缺位加速了危机的爆发。

1.金融危机的直接根源:过度投机。投机活动无处不在,但是最容易发生在哪里呢?“资本惧怕没有利润或利润过于微小的情况。一有适当的利润,资本就会非常胆壮起来。只要有10%的利润,它就会到处被人使用;有20%,就会活泼起来;有50%,就会引起积极的冒险;有100%,就会使人不顾一切法律;有300%,就会使人不怕犯罪,甚至不怕绞首的危险。如果动乱和纷争会带来利润,它就会鼓励它们。走私和奴隶贸易就是证据。”通过这段话不难看出,哪个行业利润高,哪个行业就容易产生投机行为,利润越高,投机产生的风险就越大。

经济中的某个行业如果处于利润过高的状态,根据西方经济学中“市场是一只看不见的手”的原理,必然会有很多资本包括投机资本流如该行业,其结果就是造成该行业的过剩和其他行业的短缺,这种局面如果维持时间过长的话,经济的不平衡状态会逐步加剧直到出现该行业因为严重过剩企业大量破产的局面,最终造成银行大量坏账,进而波及其他行业,损害实体经济的发展。

高额的利润诱发过度投机行为。我们从一些数据来看一下金融业和地产业的高利润状况。根据美国官方公布的数据,美国房价2004年平均涨幅为11%,2005年平均涨幅为13%,美国2000年到2006年全国房价平均价格上涨了90%,其增长速度均超！过同期利率回报水平;在国内金融界,2007年11位金融高管年薪过千万;2007福布斯中国富豪榜前10名中,涉足地产的达到6位,前4名均涉足地产。从这些数据中不难看出,金融业和地产业的利润程度,如此高额的利润岂能不诱发资本的逐利行为?其行业投机程度由此可窥见一二。

无论是东南亚金融危机还是此次起源于美国的金融危机,其起源都是金融和房地产泡沫的破裂,这恰好反映出一个问题:金融业和地产业在危机爆发前存在着利润过高和规模过度膨胀的情况。可以说,过度投机使这些高利润甚至是暴利行业过度膨胀,最终助长了经济危机的发生。

在自然界,如果某个物种过度发展,便有可能影响到其他物种的发展,进而可能引发生态危机。在经济领域同样如此,过度投机使某些行业的发展超出了正常的规模,同时其他行业得不到充分的发展空间,最终使经济失衡导致危机的发生。

2.金融危机的深刻根源:信用交易失控。为什么金融业和房地产业容易成为经济危机的重灾区,或者说,为什么在金融业和地产业更容易产生投机呢?投机需要大量的资本来支撑,在资本不足的情况下,杠杆交易成了投机者最好的工具。正是因为在金融和地产领域广泛存在着杠杆交易,才使得这两个行业成为投机活动的重灾区。

我们知道,在实体经济中,交易1美元,就需要实实在在掏出1美元,在这种情况下,投机即使存在,也很难掀起大风大浪,但是,在很多的金融活动的杠杆交易中,投资10美元的东西实际出资只需要不到1美元,在这种情况下,暴利是很容易出现的,杠杆越高,投机活动就越密集,最终,疯狂投机打破了原有的经济平衡状态,当资本获利撤出或市场出现严重过剩后,问题或危机也就随之而来。

举例来说明:目前,世界上许多投资银行为了赚取暴利,采用20~30倍杠杆操作,假设一个银行A自身资产为30亿,30倍杠杆就是900亿。也就是说,这个银行A以30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资,假如投资盈利5%,那么A就获得45亿的盈利,相对于A自身资产而言,这是150%的暴利。反过来,假如投资亏损5%,那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。相关资料表明:贝尔斯登、雷曼兄弟、美林、高盛、摩根斯坦利等着名美国投资银行及其交易对手出现的流动性危机,都是源于高财务杠杆率支配下的过度投机行为。美国投资银行平均表内杠杆率为30倍,表外杠杆率为20倍,总体高达50

倍。

房利美和房地美的杠杆率则高达62.5比1。

虽然银行可以通过保险等手段转嫁风险给保险公司或基金公司,但是过高的风险总是要有人来承担,保险公司或基金公司也存在因为承担不了风险而破产的可能性。所以说,这个金融链条看似完美,但是一旦有哪个环节因为不堪重负倒下的话,受损害的是整个经济的运行。

为什么房地产行业也容易发生危机呢,按揭贷款在某种程度上起了一个不好的作用,三成首付、两成首付甚至零首付都是变相的杠杆交易。当杠杆交易失去控制,必然会产生大量的不良债务和虚假的投机需求,给实体经济带来根本性的破坏。所以政府对杠杆交易的监管是非常必要的,当任何一种经济承担了它本身不能承受的风险,这种经济发生危机的可能性就始终存在。

三、金融危机的防范及应对措施

1.抑制人为垄断,维护经济的平衡。经济中的垄断行为是高利润的源泉。作为政府来讲,防范经济运行中出现垄断行为是防止经济出现不平衡的重要手段。政府应该在经济中引入更多的竞争来防止经济出现垄断行为。同时还应该立法防止经济中可能出现的串通合谋囤积等不正当竞争行为所引发的人为垄断行为。一旦经济中某环节出现垄断行为,要么效率低下遭人诟病,要么就是借助垄断地位疯狂攫取,而且由于其处于垄断地位,在危机来临时缺乏必要的缓冲,极容易诱发连锁反应,对经济产生强烈的破坏。美国的房利美和房地美就是典型的例子,如果该行业有更多的竞争者,至少可以给经济提供足够的缓冲,避免或延缓危机的发生。

垄断企业借助其垄断地位,很容易使其处于一种无法破产的地位,这样便造成一种局面:经济景气时股东赚取高额的盈利,危机时则要动用全体纳税人的钱来拯救。这就是经济中经常面临的道德风险问题。也就是说,当你把某种经济风险全部交给市场中的一个经济体承担时,如果这个经济体本身无法承担这样的风险,那么就存在着道德风险,这种危险最终还是要由政府和纳税人来承担。在这样的情况下,政府就有必要主动承担并监管这种风险,否则的话风险机制就形同虚设。

自由竞争也会导致生产过剩,但是自由竞争产生的生产过剩还不足以形成经济危机,因为任何经济都有波动性,这种波动的幅度在健康经济所能承受的范围之内,但是当垄断行为大大加剧了经济过剩,使其有可能超过经济本身的承受能力,造成经济危机。

2.控制信用交易、监管信用交易。(1)严格控制按揭贷款的发放。无论是东南亚金融危机还是此次金融危机,均含有房地产业过度发展的因素,这其中,按揭贷款的发放是诱发房地产行业过度发展的重要因素。银行为了追求利润,先是放贷给放贷给生产者,当消费不畅时,又放贷给消费者。银行按揭贷款的发放对于刺生产激消费起到了一定的积极作用,同时,也人为放大了房地产的生产和消费。这种做法最终为经济埋下了一个定时炸弹,具体表现在两方面:一方面促使某一能够获得资本的行业过度发展,另一方面为投机者提供了一个自买自卖,假交易套取银行资金的窗口,通过过这个窗口,投机者几乎轻而易举把风险转嫁给银行自身,这和借钱给赌徒几乎没有区别。(2)认真监管期货交易及其资金来源。期货交易是投机交易的重灾区,中国已经有很多企业甚至是大型国有企业从事期货交易巨额亏损的例子。中航油、中信泰富、东航和国航等企业在期货交易领域均出现过巨额亏损,甚至威胁到企业的生存。所以,抑制企业的投机冲动监管企业投机行为也是维护经济稳定一个重要方面。对于这个问题,本文认为最重要的是政府应加强企业财务制度的建设,防范企业投机冲动,尤其是借贷资金或挪用资金进行投机的冲动,切实保护企业运行的安全。

3.建立危机应对机制。金融危机发生后,政府通常的拯救危机的措施主要有减税、政府出资救市等,这些做法很容易遭到用全体纳税人贴补少数投资者的非议,而且是以牺牲政府其他方面支出或者扩大财政赤字为代价,提高了纳税人负担,降低了政府的信用,影响了其行动能力,严重的甚至会拖垮政府,冰岛政府破产就是一个极端的例子。本文认为政府应该改变这种做法,建立一套应对危机的长效机>文秘站:

政府对高利润行业或垄断行业征收投机税或暴利税,税收的主要部分用于建立危机应对基金,交由国家专门机构采用稳健保守的方式管理该基金,以便在危机来临是能够提供最大程度的缓冲,为化解危机争取时间。这样做的好处在于:首先,分级征收投机税或暴利税的目的是调节各行业之间的利润,在某种程度上限制投机对正常经济产生的破坏作用;其次,当危机真正来临时,政府可以有足够的财力物力去应对危机;再者,专门机构还可以提高政府工作的效率,探索一套稳定经济的管理模式。

四、结论

金融危机是经济危机的表现形式,其根本原因在于经济中的过度投机行为和信用交易的失控。政府不应该将经济危机风险交给市场去承担,而应主动监管金融风险,并征收投机税或暴利税建立危机应对基金,抑制过度投机行为,维护经济稳定,探索危机应对的长效机制。

参考文献:

[1]邓宁格:《工会与罢工》第36页

[2]

[3]

[5].cn/money/insurance/bxdt/20080415/13174751270.shtml

金融危机的对策例2

 

 

一、造成这场金融危机的原因 

 

1.美国“低储蓄、高消费”模式是这场金融危机的关键原因 

长期以来,美国 经济 一直具有高负债、低储蓄的特征。特别是近几年来,房地产价格的持续上涨和低利率的借贷成本,促使美国民众蜂拥进入房地产领域,对房价持续上升的乐观预期,也促使银行千方百计向信用度极低的借贷者推销住房贷款,与此同时,美国大量居民还可以利用住房抵押贷款再融资来获得更多贷款。从2001年至2005年的四年中,美国自有住房者每年从出售房屋、房屋净值贷款,抵押贷款再融资等套现活动中平均提取了近1万亿美元的“收益”,作为他们日常消费开支。美国的储蓄率为负数,欠债的人多如牛毛,花明天的钱、过今天的日子,不仅已经成为一种时尚,而且已经成为一种趋势。 

2.金融衍生品泛滥是导致这场金融危机的另一重要原因 

所谓金融衍生品,指的是美国的大批放贷机构在中介机构的协助下,把数量众多的次级住房贷款转换成可以在金融市场上销售和流通的证券。这样一来,不仅把住房抵押贷款证券化了,而且这种证券既可以在国内金融市场不断交易,还可以在国际金融市场不断流通。也就把住房抵押贷款问题由局部问题变成全局问题、由地区问题变成全国问题,以致全球问题。 

3.政府对金融机构的失察也有不可推卸的责任 

长期以来,美国奉行自由市场经济,过于相信市场的自我约束和自我调节能力。在尽量减少政府对经济社会干预为主要经济政策目标的新自由主义思潮的影响下,片面强调市场机制的功能和作用,轻视国家干预在经济和社会 发展 进程中的重要性,也是导致这场金融危机的重要原因之一。 

 

二、这次金融危机带来的影响和危害 

 

首先,在美国金融危机爆发后,大量金融机构遭受巨额损失,股价惨跌,直接对股市大盘造成冲击。受危机影响,去年7月,美国房贷两大巨头房利美、房地美被政府接管;去年9月,世界最大公司美国国际集团公司寻求政府保护;紧接着,美国五大投资银行均遭到重创,雷曼兄弟公司破产,这标志着去年开始的次贷危机终于将美国拖入自1929年以来罕见的严重金融危机。 

其次,国际主要金融市场动荡加剧。美国金融危机全面爆发后,从美国纽约到英国伦敦,从法国巴黎到德国法兰克福再到日本东京,西方主要经济体的股市动荡不已,总体是持续下跌势头。到去年9月份,美国次贷危机愈演愈烈,并逐步升级为全面的金融危机,西方主要经济体的股市遭到更大压力、频频出现暴跌。 

再次,这场金融危机已从金融领域扩散到实体经济领域。受出口需求减少信贷紧缩等不利因素影响,2008年亚洲经济增长率预计为6%,低于2007年的7.5%,而2009年这一数字将大幅降至4.9%。被视为“富国俱乐部”的经济合作与发展组织的最新数据表明,2008年第三季度,该组织成员国的经济7年来首次出现0.1%的负增长。预计2008年第四季度为负1.4%,其中美国为负2.8%,欧元区和日本为负1%。据此,发达国家的经济已全面进入衰退。因此,已有学者将这次金融危机与上个世纪30年代的“大萧条”相提并论。

三、国际社会应对国际金融危机的策略 

 

面对席卷全球的这场金融危机,世界各国都认识到,在全球经济一体化的背景下,很难有哪个国家能在这种情况下独善其身,互相携手才能将其带来的风险降到最小程度。正如胡锦涛主席2008年10月24日在第七届亚欧首脑会议上指出的那样:“面对这一全球性挑战,世界各国需加强政策协调、密切合作、共同应对”。 

1.携手抵御危机成为世界各国共识 

首先,美国于去年9月底,提出了7000亿美元的金融救援计划,这是自上世纪30年代经济大萧条以来,美国政府制定的最大规模金融救援行动。10月3日,众议院通过这一方案,布什总统迅速签署了这一方案; 

10月12日,欧元区15国领导人在巴黎召开有史以来的首次首脑会议,并通过了一项联合应对金融危机的行动计划,德、法和英国等国根据这一计划,随即纷纷出台了各自救市举措;10月之后,世界各国携手应对的措施日渐清晰,一场世纪大救援全面展开,从西方7国集团财政部长和央行行长汇聚美国华盛顿,11月在巴西圣保罗举行的20国集团财政部长和中央银行行长2008年会召开;10月在北京召开的第七届亚欧首脑会议,到11月15日在华盛顿召开的20国集团领导人金融市场和世界经济峰会以及2008年亚太经济组织工商领导人峰会,从主要经济体数次联手降息,到各国相继出台刺激经济、稳定金融市场举措等等。所有这些措施,都是世界各国携手共同合作,共同抵御金融危机的应对举措。 

其次,11月22日在秘鲁首都利马召开的亚太经济合作组织第十六次领导人非正式会议上,就重振经济信心,保持本地区长期增长提出了一系列对策和主张,提出了应对金融危机的“四个招数”。 

“第一招”,承诺要保持密切协作,采取全面行动应对当前危机。 

“第二招”,坚决反对保护主义,支持开放的贸易和投资体制。 

“第三招”,重申“茂物目标”,加快区域 经济 一体化建设。 

金融危机的对策例3

 

一、金融危机爆发的背景、原因及影响

（一）金融危机概述

2007年，由美国次货危机引起的支付危机愈演愈烈，美国股市暴跌，众多大银行破产倒闭，造成投资者的恐慌，直至导致美国全国性的金融危机。随后金融动荡迅速波及世界各个角落，各国经济发展陷入泥潭难以自拨，演变成全球性的金融海啸，其影响持续到现在。

目前虽有迹象表明我国正从金融危机的影响中逐渐恢复，但近年来，金融危机对我国经济各个方面产生了一定的影响。随着中国经济与世界市场的联系越来越紧密，中国经济的对外依存度也在不断地提高，国际外部环境的变化将直接导致我国靠出口与投资拉动经济增长的模式受到严重的挑战，也增加了我国当前经济发展模式转变的难度。同时对于国民经济的持续稳定发展、民生的进一步改善、社会的长期稳定带来了巨大的压力。

（二）金融危机形成原因分析

1. 经济的全球化、一体化实现了各种资源的无国界障碍流动，反过来又增加了各国经济联系的联系和依赖性，使全球成为了真正意义上的地球村。然而，这也一定程度上导致了危机蔓延的可能性和广泛性。美国次贷危机后，多米诺骨牌开始倒塌，著名的雷曼兄弟等一系列的金融机构相继宣布破产或被政府接管，全球股市持续下跌，世界市场上的资金流动性严重减弱，最后演变成全球性的金融危机和经济危机，世界范围内各经济主体都难以幸免。

2. 在此次的金融危机过程中金融论文，“次贷”是被提及最多的词，次贷危机也成了此次金融危机的导火线。次贷是次级抵押贷款（Sub prime Market）的简称，作为一种新型的融资方式，旨在为购房者提供融资便利让中低收入者可以购买起住房。这些次级贷款产品大大增加了金融系统的信用风险。同时由于相关政策的改变如连续加息和房价下跌，使得大量的次级贷款者难以支付月供，造成违约增加。加上次级抵押贷款公司将风险转移给整个资本市场，和这种金融创新产品推销范围的广泛性，所以也造成了世界范围内的巨大影响。

3. [1]市场经济并不是万能的，由于自身的缺陷导致市场运行中出现许多难以依靠本身解决的问题，加上市场对利益的追求是永无止境的，这必然需要有力的监管措施。在次贷危机暴发前，信用评级机构对于高风险性的金融产品如MBS、CDO等都给予了很高的信用评级中国。由于虚假的高信用评级吸引了大量的投资者，间接造成次级抵押贷款市场的表面非理性的繁荣。在这过程中，美国政府和美联储监管的监管缺位，对金融市场的宏观调控作用难以有效发挥。当市场参与者理性不足时，监管当局责无旁贷，应积极采取措施将危机消除在萌芽阶段，否则越演越烈将一发不可收拾。

（三）金融危机对农村信用社的影响

作为传统传统农业大国，金融危机对我国的农村、农业、农民也产生了相当程度的冲击和直接的影响。农村信用合作社以“三农”为主要服务对象，是中国金融体系的不可或缺的组成部分。在这场全球性金融风暴的大环境下，农村信用合作更是难以置身事外，其业务经营及管理必然受到影响。

1. 客户资源流失，经营利润增长放慢

国际金融危机不断渗透和蔓延到各领域，农村、农业、农民承受的市场风险和压力逐渐增加。以农副产品为原材料的加工业由于出口需求的缩减，导致企业经营效益不理想，一方面影响相关农业企业的资本流动，另一方面导致农民收入减少，从而造成农信社客户资源的流失。受大背景环境的影响，预期收入和购买力的下降，对于农村的生产和农户的心理难免造成负面影响，也不利于农信社相关业务的开展。农信社的存款、贷款额增长率相较于之前都有一定幅度的下降。[2]对于“以贷为本”， 缺少中间业务支撑的农村信用社，盈利问题将是最大的难题。同时由于受监管政策的影响，各农信社之间的竞争相互渗透异常激烈，也在一定程度上导致客户资源特别是优质客户资源的短缺。

2. 竞争压力加剧，市场份额面临挑战

农村信用社明确定位于三农。中国是一个发展中的农业大国，三农在我国经济发展中扮演着不可缺少的重要作用。然而随着农村金融改革的深入推进，农信社“一农支三农”的地位已受到挑战，越来越多的金融机构意识到农村市场的重要地位，也采取相应措施，加大力度对农村金融业务的支持，如农业银行“惠农卡”的推行、邮政储蓄银行小额农贷产品的面市。加上民间借贷盛行，金融危机之下农信社的市场环境复杂性和面对的不确定因素增加，农村金融市场市场竞争日趋剧烈，农信社面临着巨大的挑战。

3. 金融创新压力加大

目前农信社提供的服务几乎集中在传统的存贷款业务上，信贷种类偏少金融论文，金融创新也主要是以借鉴为主，创新性不足，同质化严重。同时由于金融危机的关系，之前的金融产品也受到不同程度的影响。[3]如受农户欢迎的小额农贷因市场的不景气形势，市场需求下降，导致深度推广难度增加。农村的产业结构调整虽然让如专业合作社的组建、消费类的新兴产业的资金需求增大，但由于处于初期的探索阶段和金融危机的冲击，农信社可作为之处有限。也有些农信社把部分资产投资于房地产行业，但房地产行业的不稳定性使农信社陷入困境之中。加上，农信社自身条件的限制，如金融创新观念不强、金融人才缺乏、金融工具创新能力有限等等都加剧了目前农信社金融创新的压力。

4. 农村信用社体制改革阻力增加

由于历史积累和现实问题，农信社普遍存在着经营效益不佳、服务机制不健全、人才观念落后、电子信息化程度度等问题。农村信用社体制改革目标就在于解决历史积累上所留下的问题和改善农信社在经营管理体制。但当前从整体上来说，我国农信社体制改革严重滞后，不仅与金融改革的预期目标相距还很大，同时也难以适应当下金融市场的高速发展。为了实现我国农信社的可持续发展，农信社的体制改革也在不断的深化，但金融危机的到来对于农信社的改革必然造成影响。在农信社面临各方面巨大压力的情况下，如何继续推动农信社的改革，增强实力，实现向现代化银行的转换，难度可想而知。

二、农村信用社应对金融危机对策分析

面对金融危机，农信社如何结合自身的实际情况利用各种有利因素化挑战为发展机遇，实现可持续健康发展，关键在于以下几个方面：

（一） 解读金融危机深层问题，总结教训

由美国次贷危机引发的金融海啸带来的不仅仅是巨大的灾难还有深刻的经验教训。我国农信社应深刻解读引发金融危机的深层次原因。在这场危机中，不管是对全球经济一体化的把握、政府的金融市场监管还是对于市场机制的灵活运用，农信社有所作为的地方还很多。各国也纷纷总结应对此次金融危机的经验之谈，其中马来西亚央行行长泽提认为金融机构本身的稳定性是非常重要的中国。农信社应努力增强自身的实力，夯实基础，加强内部治理和稳定性。同时，金融危机也暴露出各金融机构在风险防范上的管理漏洞，这也对农信社提出了建立和强化风险防范机制的要求。

（二）构建农村信用社营销体系，巩固市场地位

面对竞争压力加剧、市场份额面临挑战的现状，农信社关键在于做好市场营销，提高广大农户应对金融危机的信心，扩大市场份额，巩固市场地位。农信社应充分发挥其立足于农村农业农民的先天优势，做好市场细分，明确目标市场，注重于潜在市场的发掘和培训和客户资源的有效管理。树立“以客户需求为中心的”营销观念，改进服务质量，以优质贴心服务取胜。加强营销人员队伍的建设，为市场营销提供优秀的人才保障。利用多种营销手段，形成整体的营销策略，真正起到维系客户、培育客户的忠诚度、抢占市场的作用。

（三）寻找市场突破口，实现金融创新

农信社对于原有的金融产品可根据市场需求作出适当调整后继续加大推广力度。如原本的小额农贷投放一般以男性为主金融论文，可在充分调研的基础向农村妇女推广。积极寻找市场突破口，进行产品创新，做到“人无我有、人有我优、人优我廉”。对于富裕的农户可尝试消费型或住房类贷款的推销；对于因金融危机返乡的农民工，可鼓励支持其进行创业；[4]对于国家鼓励提倡的绿色环保型、科技实用型、区域特色型中小企业，加大支持力度着力解决所面临的贷款难问题。积极开发中间业务的创新工作，在做好原先业务，如工资的基础上，充分发挥农信社根植于广大农村的优势，可逐步开展代收保险、水电费、民政补助款、等业务，急广大农民之所需以提升农信社金融服务影响力，获得良好口碑。同时可尝试电话银行、投资理财、金融咨询服务等新业务，以提供了更加优质全面的金融服务。

（四）引入现代金融理念和机制，加快体制改革

金融危机对于农信社的体制改革来讲既是挑战又是机遇。借此次金融危机的契机，农信社应挺住各方面压力，严格遵循国家和省市各级的政策要求，坚持以三农为主要服务对象，不断提升自身实力向现代金融企业迈进。引入现代国内外商业银行先进的运作管理模式和观念，树立以效益为目标，以人为本的经营理念，打破原有体制的束缚，健全法人治理的企业结构，尽快完善运行机制适应市场要求，将农信社改革往实处和深处推进，以致力于符合现代商业银行发展需要的现代企业制度的建设。

参考文献：

[1].何五星．金融可持续发展导论[M]．成都：西南财经大学出版社．2003．

[2].漆晓霞．金融危机中农村信用社风险防范之思考[J]．审计与理财， 2009，(08)．

[3].王芳．金融危机对农村信用社经营管理的影响探讨[J]．山东经济战略研究，2009 ，(08)．

金融危机的对策例4

1 金融危机的形成

1.1 国际经济失衡 从根本上说全球经济失衡的根源是实体经济的失衡，实体经济失衡导致货币资本的国际流动，国际资本流动导致虚拟经济膨胀和萧条，由此形成流动性短缺，最终能够导致金融危机。

区域或全球经济失衡将导致国际资本在一定范围内的重新配置。在区域经济一体化和经济全球化的背景下，一个国家宏观政策的影响力可能是区域的或全球性的。从短期来看，在某个时点国际经济是相对平衡的，全球资本总量和需求总量是一定的，而当一国经济发生变化，会引起国际资本和国际需求在不同国家发生相应的变化，如果是小国经济，它的影响只是区域性的，如果是大国则它的影响是全球的。当一个大国经济趋强，则会吸引国际资本向该国流入，产生的结果是另外一些国家的资本流出，当资本流出到一定程度时，会发生流动性短缺，金融危机就从可能性向必然性转变。而对小国经济而言，经济趋强后，则会吸引国际资本的流入，当国际资本流入数量较多时，该国的实体经济吸收国际资本饱和后，国际资本会与该国的虚拟经济融合，推动经济的泡沫化，当虚拟经济和实体经济严重背离时，国际资本很快撤退，导致小国由流动性过剩转入流动性紧缩，结果导致金融危机爆发。

1.2 国际货币体系扭曲 国际货币体系在调解国际收支不平衡时遵循了布雷顿森林体系的基本原则和理念，而各国在制定货币政策协调国际经济失衡时却失去了原有的秩序和纪律性，因而现在的国际经济的失衡被现在的国际货币体系放大了。

布雷顿森林体系瓦解后，现有的国际货币体系是一个松散的国际货币体系，储备货币既是国家货币也是国际货币的身份不变。充当储备货币的国家依据国内宏观经济状况制定宏观经济政策，势必会与世界经济或区域经济要求相矛盾，因而会导致外汇市场不稳定和金融市场的动荡。实行与某种储备货币挂钩或盯住某种货币的国家，既要受该储备货币国家货币政策的影响，同时还要受多个国家之间货币政策交叉的影响。储备货币之间汇率和利率的变动对发展中国家的影响大为增强，使得外汇市场更加不稳和动荡，这种影响可以分为区域性的和全球性的。鉴于美元的特殊地位，美国经济政策变动影响既可能是区域的，也可能是全球的。

首先，以美元为支柱的不完善国际货币体系，不论采取浮动汇率政策还是固定汇率政策，美国的经济影响着所有与其经济密切相关的国家及这些国家的货币价值变化。由于制定货币政策的自主性和经济全球化相关性存在矛盾，目前的货币体系不能够保证美元在浮动汇率的前提下的纪律性，因而一个国家的宏观政策将会导致经济相关国家的货币市场动荡，在投机资本催化下爆发金融危机。

1.3 国际金融炒家的攻击 国际经济失衡是金融危机的前提条件，不完善的国际货币体系会加剧国际经济失衡，然而金融危机的始作俑者是国际金融炒家。

众所周知，国际金融炒家规模较大，它完全有能力影响和缩短被攻击国家的金融周期。金融周期是指一个国家金融市场由繁荣到萧条的自然过程。当国际金融炒家进入被攻击国家，它会影响一个国家的利率和汇率变化，从而加快金融市场由理性发展向非理性繁荣转变。在整个过程中，国际金融炒家有预谋进入和撤退，就会导致金融市场的崩溃。国际金融炒家娴熟地利用金融衍生工具在金融繁荣时期赚取高额利润，也可以利用金融危机赚取高额利润或者收购危机国家的优质资本，进而控制被攻击国家的经济命脉。

我们来看看在本次金融危机中，国际金融炒家的操作。国际金融炒家本次进入期货市场进行操纵，取得大宗商品的定价权，从而获取暴利。如他们通过拉抬油价到147美元一桶的方式，造成我国政府和企业恐慌，进而鼓动中石油、中石化、中铝以高价收购矿产资源公司，再鼓动中国航空公司签下不公平的套期保值合同。

2 金融危机对我国的影响

2.1 冲击了我国的实体经济 在整个GDP当中，我国的消费只占35%。而我国制造业的产能占GDP的比重是70%。也就是说，还有另外35%的产能，是我们消化不了的产品。这部分生产过剩由于欧美各国传统的负债消费形态，而帮我们吸收掉了。现在由于国际消费市场的萎缩，冲击到我国的出口，这对于外向型城市如江浙，广东等地的加工制造业影响巨大，企业倒闭，失业人数增加已成定局，我国的出口企业受到严重冲击。

2.2 产生了股市泡沫和楼市泡沫，内销企业受到连累 我国的危机跟其他国家不一样。我国今天不但有国际金融危机的压力，本身还有制造业危机，而这种制造业危机在欧美各国是没有的。我国的股市涨得比别人少，跌得比别人凶，是因为我国经济的基本面出现了问题，2007年起我国制造业面临的投资经商环境不断恶化，因此，我国的企业家将很大一部分应该投资于制造业的钱拿出来炒楼、炒股。

由于制造业的危机挤压出大量的资金，进入楼市和股市，从而造成短期的泡沫现象。由于股价和楼价的真正决定因素是经济基本面，而我国的经济基本面是以70%制造业为主的基本面。制造业持续衰退，就会造成股价和楼价的持续下跌。

制造业持续衰退导致大量失业，导致还房贷乏力。下一步就是跟美国一样，房地产泡沫导致的金融危机。因此我国是由制造业危机引发的楼市泡沫和股市泡沫，导致楼价和股价大跌，失业严重，造成金融危机，金融危机又跟美国挂钩。因此我们是制造业危机加上金融危机，还有国外的金融危机。这就是我们的股市表现如此之差的原因所在。

金融危机的对策例5

2008年下半年以来,由次贷危机引发的华尔街金融风暴,迅速席卷了整个国际金融市场,演变成全球性金融危机,世界经济出现明显下滑,进而使发达国家几乎整体陷入衰退。作为新兴的经济体国家,在与世界经济联系日益紧密的条件下,我国的经济社会受到的影响正日益显现。

一、金融危机的根源及发展轨迹

2001年,在9·11危机和it泡沫破灭之后,美国经济衰退引发了政府减税和美联储的大幅降息,极大地刺激了投资的欲望,在金融环境异常宽松的情况下,美国经济迎来了房地产业的蓬勃发展。据统计,2002年,美国经济增长率为0.7%,其中有0.5个百分点是由房地产业创造的,再加上美国长期以来标榜的“最好的政府就是管理最少的政府”的自由市场制度和长期的经济发展模式:试图通过信贷来促进消费,然后通过消费来拉动经济的发展模式,导致了美国金融机构集中发放了大量的次级贷款,次贷一度让许多低收入的美国人圆了自己的住房梦,也让金融机构看到了赚钱的商机,在这场高风险、高收益的博弈中,出现了无数的借款人、贷款人、发起人(银行或者金融机构),他们之间形成了错综复杂的网络,只要其中的任何一个环节出现问题,就必然会导致整个链条的断裂。伴随着次级贷款的节节攀升,次级房贷证券也开始成为了众多投资者追捧的对象,金融机构在利益最大化面前,忽视了甚至是明明意识到了危险,也愿意铤而走险,漠视危机的存在,然而,好景不长,当全球流动性泛滥日益升温,美联储为了控制过剩的流动性,从2004年6月至2006年6月间连续17次加息,联邦基准利率从1%提高到5.25%,加上房源供给过剩,从2006年第二季度开始,美国房地产价格连续下降,抵押品价值下跌。2007年又进入房地产的还贷高峰期,次贷的购房者开始放弃房产,这就进一步引发了次贷债券价格的下跌和抛售风潮,于是一个住房抵押贷款市场的信贷危机迅速演变成欧美金融体系核心层面的信用危机。

透过次贷危机的爆发,我们可以清晰地看到其发展轨迹:宏观经济的稳定增强了投资者的风险偏好——过度的需求拉高了美国房地产的价格——虚高的价格刺激了金融产品和住房按揭融资的创新——自由化的市场制度导致了监管的缺失——次贷危机的全面爆发——全球性金融危机。

二、金融危机对我国经济社会的影响

2008年下半年以来,由美国次贷危机引发的华尔街金融风暴,迅速席卷了整个国际金融市场,演变成全球性金融危机,这次金融危机,可以说是继1929—1933年大危机以来全世界最严重的金融危机,它不仅给美国的经济社会带来了一场风暴,也导致了世界各国的金融机构遭到了重创。继美国政府宣布接管房利美和房地美之后不久,雷曼、美林、aig等华尔街巨头便接二连三走到崩溃的边缘,美国五大投资银行已倒闭三家,剩下两家(高盛和摩根斯坦利)也面临着艰难的境地。促使美国为稳定金融系统和楼市已付出了总计约7 000亿美元的代价,导致了与次贷相关的资产损失的总量可能会达到约6 000亿美元(目前总亏损已接近5 000亿美元)。美国的金融界的连续大“地震”究竟给我国带来了怎样的影响?

1.投资美国的中资公司损失惨重。目前,我国作为全球最大的外汇储备持有国和美国最大的债权国之一,势必受到金融危机全面升级的负面冲击,根据商务部、国家统计局、国家外汇管理局9月17日联合的《2007年度中国对外直接投资统计公报》称,中国对外直接投资流量已经连续数年保持着两位数的年增长率,2007年,我国对外直接投资净额(流量)265.1亿元,同比增长25.3%。在如此巨大的对外直接投资下,中资公司将不可避免地受到此次危机的巨大冲击,以我国商业银行为例,工行、建行、中行、交行和招商银行等披露持有雷曼等机构的债权,其中招商银行持有7 000万美元债权、中行持有5 000万,已经造成了巨大的亏损风险。

2.中国出口业在危机中深受其害。一方面美国作为中国第二大出口贸易国, 金融危机引发的经济衰退必然影响到中国的贸易出口。研究数据显示, 美国经济增长速度放缓 1%, 我国出口增速就要放缓6%。因此, 从理论上看, 金融危机对我国出口商品产生不利影响。

另一方面中国又是世界上最大的制造业国家,中美之间的贸易额很大,随着美国经济的每况愈下,对我国出口和经济增长将有实质性的影响。美国政府为了缓解危机所造成的损失,将毫无疑问地加强对消费信贷的监管,加上由于股市、楼市的资产损失,美国消费将走跌,对我国的出口需求将会减少。据统计,我国2008年上半年出口同比增长21.9%,回落5.7个百分点,其中,对美出口增长8.9%,回落8.9个百分点;对香港出口增长7.8%,回落16.5个百分点。贸易顺差同比下降11.8%。随着次贷危机的恶化和美国经济的不断下滑,我国的出口也必将遭遇寒流。

3.加剧人民币升值的压力。从国际金融市场上看,由于中国金融市场对外开放程度日益增强, 中国金融市场业务也受到了一定的影响。金融危机使美元疲软态势加剧,美元持续贬值,将进一步加大人民币升值的压力。据统计,2008年以来,人民币对美元汇率已先后41次创出新高,年内累计升值幅度已接近5.5%。虽然人民币升值有利于我国以更便宜的价格进口更多的外国商品, 但却不利于我国商品的出口。从而降低我国商品的出口竞争力,并导致我国失去对越南和印度等其他低成本国家的竞争优势。

4.进一步加剧我国业已严峻的就业压力。在国际金融危机的影响下,我国广大外向型企业尤其是中小型加工制造企业面临着严峻的经营形势与生存危机。一是输入型通货膨胀因素带来的生产成本急剧抬升;二是外部需求减弱导致新订单减少;三是从紧货币政策下多次加息造成企业财务管理成本上升以及信贷困难;四是人民币美元汇率不断升值使得企业汇兑风险敞口暴露,利润受到侵蚀;五是低附加值制成品出口在外部需求减弱与人民币升值双重制约下,成本上升风险难以通过涨价向国外转移。

此次危机既给我国带来了直接的损失,也带来了间接的伤害,但我们也必须清醒地意识到,它也会给我国经济的发展带来难得的机遇:

1.加大我国资本收购美国资产的步伐。长期以来,由于我国与美国的种族、社会制度、文化传统等方面存在着巨大的差异,再加上美国国内某些反华势力的不断挑拨,中国的崛起被他们看作了最大的威胁,总是千方百计地阻止我国资本的进入,特别是在一些类似于金融行业等关乎国家安全的领域。但由于这场危机,将会导致美国的许多股东为了寻求自保,大量地抛售持有的金融股等股份,而国内民众深受危机打击承接乏力,这就必将寻求国外资本的介入。中国在储备资产规模继续增长、国际收支顺差格局持续增长的情况下,发展对外直接投资也符合我国的政策导向。更何况,在危机打击下,只要我国选择正确的投资目标就可以用低于标的资产的市场价格进行大量的收购。

2.促进我国金融体制改革的目标和步伐。通过对这次教训的反思,也将间接地对中国金融和资本市场的整体氛围,甚至是监管思路都会产生潜移默化的影响。它将使我们深刻地认识到,在愈来愈不确定的国际经济环境中,新兴经济体发生金融危机的概率将大大增加,总结10年前的亚洲金融危机和此次的次贷危机,我们将会发现,金融体制和金融监管改革的重要性在某种程度上比金融创新更为重要。我们必须从维护国家经济主权的高度,对经济增长、信贷政策、汇率制度改革、国际资本流动管制和金融业务开放进行整体考虑,建立协调发展的体制和机制。

三、降低金融危机给我国造成进一步损害的决策建议

1.加快我国经济结构的改革。2008年12月,中央经济工作会议明确提出,要把保持经济平稳较快发展作为首要任务,把扩大内需作为保增长的根本途径,把“保增长、扩内需、调结构,推动又好又快发展”作为2009年的工作重点。我国经济既面临着2007年11.9%增长率的总量回调的挑战,又面临着包括次贷危机、大宗商品价格上涨、房地产政策调控等众多巨大冲击。决策者有必要通过货币政策来减少社会总需求,最终实现经济增长趋向于潜在的经济增长率,进一步改善中长期供给能力,尽可能从高能耗向高科技转变,促使资本和劳动尽快地从劳动密集型产业向资本和技术密集型产业转移。与此同时,必须进一步按照党的十七大提出的经济发展方式转变的根本要求,加快使我国的经济发展方式从投资、出口向投资、出口、消费转变。

2.调整我国“走出去”的战略。中国对于可能要被动承担的风险损失应保持足够的警惕,进行深入的研究,采取相关的政策,以防范金融风险。具体说来:(1)“走出去”的战略应严防金融风险,加强对包括美国国债、机构债等资产在内的风险评估,对美国金融资产进行重新定价;(2)加强与世界的沟通,减少信息劣势,同时要创造舆论优势;(3)加强区域合作。特别应加强与目前世界经济增长最快的东亚地区的合作,共同维护本地区的货币和金融稳定。

金融危机的对策例6

一、美国金融危机对我国的负面影响主要表现在以下方面

(一)中国经济对外依存度非常高

欧美金融危机现在到了哪一步？究竟何时结束？对实体经济会产生哪些影响？许多不确定性因素的加剧将使中国建设面临比1998年东亚金融危机更为严峻的外部环境。其中最主要的是涉及到我国对欧美出口的大幅锐减，过去依靠出口与投资拉动经济增长的模式很可能出现为仅能依靠投资来驱动。前几年因速投资所形成的产能过剩会加剧，主要工业品供过于求的态势会加深，2008年通货膨胀的现象会趋缓，转至2009年极有可能成为通货紧缩，从而更加剧宏观调控的难度。

(二)中国的美元资产投资暴露于风险之中

截至2008年7月，达到1.9万亿美元，是越南以后的124个国家GDP的总和。而我国持有美国国债和“两房”相关债券在1.2万亿元左右，美国这次金融危机引起的全球性金融危机和经济危机，对中国大陆带来的直接后果是财富急剧缩水。

(三)国际外部环境的恶化增加了我国转换经济增长模式的难度

长期以来我国经济增长主要依靠出口与投资的拉动，靠内需拉动则是“软肋”。虽然2008年我国居民消费势头强劲，但维持消费增长的源动力在于居民的可支配收入持续增加。目前股市、楼市低 迷，居民财产性收入普遍缩水，就业压力增大，人们可预期收入难以持续增加的大背景下，实现我国经济增长模式向依靠内需拉动面临着种种困难。

(四)可能会对中国的金融市场与房地产市场产生影响

虽然美国次贷危机对中国金融体系冲击不大，但美国房地产市场大幅动荡与金融危机可能会对中国的金融市场与房地产市场产生恐慌心理，尤其值得警惕的是我国房地产业大幅调整将成为中国经济最大的不稳定因素。原因在于：房地产是我国经济的支柱产业，目前高昂的房价让普通购房者望而却步，有需要没需求，致使房市低迷，房地产开发商面临前所未有的资金压力。如果房地产泡沫不尽快稳妥地挤掉，购房者观望心态不消除，导致房市长期低迷，无疑银行呆账、坏账等不良资产会急剧上升，水泥建材、钢材及装饰材料等相关行业会受到极大冲击，更让地方政府的“土地财政”收入急剧萎缩。

二、美国金融危机对我国的正面影响

中国是美国主要债权国，美国金融危机的出现使得过去美国逼压中国的局面变为向中国求救的局面，提升了中国在国际金融市场上的地位，增强了中国的发言权。美国金融危机的爆发，标志着以美元为结算货币的时代将逐渐远去，为人民币成为国际储备货币创造了一些有利条件。因此，美国次贷危机对我国金融体系的直接影响有限，对中国金融体系冲击不大。

三、未来数年中国将面临罚益严峻的外部环境，我国要保持经济平稳增长应采取如下举措

(一)未来“保增长”要优于“控通胀”

原因在于：中国的通货膨胀具有很大的国际输入型成分，随着全球经济增长放缓，石油、铁矿石、煤炭等＿国际原材料价格的大幔下降，将阻碍我国PPI不断攀升，会促使CPI继续走低，再加上中国产能过剩，对外贸易出口下滑，故未来防控通货膨胀的压力会大大减轻。我国未来为保持一定的经济增长速度，应一方面通过大幅降息来降低企业融资成本。同时，为减轻出口企业的压力，应放缓人民币升值步伐，必要时要实行人民币贬值政策。另一方面要实施积极的财税政策。要大幅调低房地产流通环节税负。同时，加大发行国债力度，以加强对铁路、城市公共交通等基础设施投资；加大对农业的补贴。

(二)始终坚持扩大内需的方针不动摇，未来外汇储备投资应趋于多元化

欧美发达国家消费占GDP比重一半以上，但我国消费仅占GDP的15％左右。目前我国政府、企业与个人收入分配的－格局极不合理。因此，首先要改变“国富民不富”的状况。未来国民收入分配要采取向居民倾斜的政策。

避免把“所有鸡蛋放入一个篮子”，可以考虑按“三三制”原则储备美元、欧元和黄金。对外投资政策需更谨慎，需要有严格的风险评估和多元化的投资策略。可以考虑用我国的海外债券回购美国企业在华投资企业的股权。对美国所有的在华投资企业，凡是涉及到国家安全的企业，可考虑进行股权收购。同时，鉴于美国金融危机的教训，我国要尽快改变“五龙治水”的金融监管格局，建立统一协调的金融监管部门，以化解金融风险。

参考文献：

金融危机的对策例7

改革开放以来,我国中小企业发展迅速。国家经贸委中小企业司资料显示:在20世纪90年代以来的中国经济快速增长中,中小企业创造的工业新增产值占全国的76%,工业总产值占全国的60%,实现利税占全国的43.2%,中小企业提供的就业岗位占全国城镇就业总数的75%。中小企业对经济的发展起着举足轻重的作用。然而长期以来,相对于其数量及对经济发展的作用而言,中小企业在资金融通方面却受到较大限制,占全国企业总数99%以上的中小企业,占有的贷款资源却不超过20%,融资难已成为制约广大中小企业生存和发展的重要因素。目前在全球金融危机下,处于体制转型和结构调整时期的中国,采取何种策略打破中小企业融资瓶颈,改善中小企业的融资环境,解决其融资难的问题,对于促进中小企业的健康成长以及确保国民经济的稳定发展都具有重要意义。

一、金融危机背景下的中小企业融资现状

全球金融危机对我国中小企业的影响可概括为“三大三小”:对外贸出口型企业影响大,对内向型企业影响小;对劳动密集型企业影响大,对高新技术企业影响小;对无战略准备的企业影响大,对有准备的企业影响小。在金融动荡的今天,如何“生存”和“发展”,这是每个中小企业都将面临的问题。对于我国绝大多数行业的中小企业而言,金融危机带来的主要问题是由市场需求量减少引发的矛盾,企业间竞争加剧、商品价格下降、库存增加等,继而发生连锁反应的是资金链绷紧、断裂;企业裁员;企业倒闭。如今我国中小企业正面临着市场不确定因素和风险明显增加、资金严重短缺、新兴产业受到冲击的“三座大山”。

突如其来的金融危机让我国中小企业融资局面更加严峻。从中央到地方,一场“拯救”中小企业的大行动正紧急展开。财政部出台了一系列扶持政策,如增加资金支持等,并通过降低税率、扩大信贷优惠幅度来扶持中小企业发展。而在地方,尤其是广东、浙江这两个中小企业大省,更是先行展开了“拯救行动”。国家和地方出台的一系列扶持政策无论是对中小企业融资还是转型发展来说,其实都蕴含着很大的商机。以下是结合目前金融危机下中小企业现状提出的一些融资手段和策略。

二、金融危机背景下的中小企业融资对策

(一)融资租赁

我国的融资租赁业务是在20世纪80年代改革开放之初从国外引进的,由于发展速度慢、规模小,目前市场渗透率只有1%(远低于发达国家30%的水平),对我国中小企业的金融支持力度非常有限。这与融资租赁自身的优势极不协调,同时也说明融资租赁在我国还有广阔的发展空间。现代融资租赁,是企业进行长期资本融通的一种新手段。这种“借鸡生蛋”的企业设备租赁,可以使企业不必仅仅靠自己的积累而去拥有设备,而且可以靠“占用设备”产生效益,因而在第二次世界大战后融资租赁风靡世界。目前,我国很多中小企业设备落后、技术水平低,面对日益激烈的市场竞争,进行设备更新和改造尤为重要,这需要大笔资金。然而中小企业规模小、信用等级低,盈利不够稳定,完全通过银行贷款或者境内外上市,很难满足这些中小企业对资金的需求。在这种情况下,简便快捷、信用要求低、不需要额外的担保或抵押的融资租赁就是一种非常好的方式。

(二)硬件经营租赁

硬件融资以市场资源的合理分配为导向,以最大限度地降低企业发展成本为目的。有很多老企业的硬件设施(厂房设备等硬件)都处于未利用状态,中小企业可以采用短期经营租赁的方式承租这些企业的硬件设施,以加快中小企业项目的进程,同时也增加了硬件未利用企业的收入,减少了企业硬件维护的支出,一举两得。企业间的融资计划和详细的情况由企业双方在相关部门的合法监督下和政府部门的促进下磋商协定。这种融资的风险性小,且调整灵活,步骤简单,促进硬件资源的合理利用,从大环境来讲是政府和企事业单位合理利用区域资金和硬件资源的良方。如湖南省衡阳市就利用原老企业的厂房和设备创立了中小企业创业培育基地,在该基地的扶持下,一批中小企业正茁壮成长起来。

(三)产品融资

中小企业的融资给投资者的第一印象就是风险性大,所以想得到银行的资金投入是很难的。中小企业的产品或服务,有固定的消费者或消费群体(这是一个企业成长的潜动力,也是企业成长的必要条件)。当消费者或消费群体先于一段时间(如一个季度)付给企业相当的款项A,在需要消费品或服务的时候,以A(1+x%)获得相匹配的消费品,这样既解决了中小企业季节性的资金问题也保证了消费者有一定的收益。从多方面讲,这种方式既稳定企业消费群体,也使消费者和企业实现双赢,特别适用中小企业的发展。对于投资者来讲风险性小,是一种有效的融资方法;对于企业来讲,又解决了季节性融资的问题。产品融资作为一种有效的融资手段,以企业发展为前提,以合作双方获得最大的利益空间为目的。

(四)期权和股权融资

融资期权是利用期权这种金融工具来达到融资的目的,是一种有效的融资途径。制定融资期权方案,利用融资期权增加企业资本,扩大生产,通过融资期权项目达到提高经济效益和扩大企业规模。同时利用期权也可分散风险。然而现阶段在中国期权发展很滞后。2008年底华为公司发行内部“期权”进行融资70亿元的案例也值得很多企业学习,既可起到帮助企业融资的作用,又能激励员工。与此类似的还有职工持股计划,发动内部职工购买自己公司的股份。另外还可利用股权进行抵押融资,这种融资渠道主要有银行、风险投资和其他企业。发展前景好、风险又小的中小企业可优先考虑银行抵押贷款,此种方式的资金成本较低;风险较大的企业可寻找风险投资或其他企业进行股权抵押式借款,但此种方式资金成本较高,而且对方要求较苛刻,如要求有监督和财务管理权。

(五)利用OEM融资

所谓OEM生产,即贴牌生产,也称为定牌生产,俗称“贴牌”,由于其英文表述为Original Equipment/Entrusted Manufacture(译为原始设备制造商或原产地委托加工),因此简称为OEM。基本含义为品牌生产者不直接生产产品,而是利用自己掌握的关键的核心技术负责设计和开发新产品,控制销售渠道,具体的加工任务通过合同订购的方式委托同类产品的其他厂家生产。之后将所订产品低价买断,并直接贴上自己的品牌商标。利用OEM融资就是寻找几家OEM厂并建立牢固关系,利用它们的厂房和设备等产能为我加工所需的零部件,我方只需掌控关键技术,其他材料和零部件的加工都可交由OEM厂来完成,我方既节省了固定资产的投资,又减少了人力资源的培养成本,同时还缩小了项目建设周期。

(六)存款融资

企业在某银行有一笔存款A,但企业发展项目投资需2A或更多,企业可以与银行在政府的协助下磋商融资。企业与银行共同对项目进行预算和规划,并进行各项风险评估,银行审批及参与项目的各个环节,且银行享有项目的处置权(规定的时间外),以及银行在投资到期后可以通过转租或变卖等手段来处置项目资产以挽回投资。这里也将银行投资的风险部分转嫁给了企业自身,因此银行的风险减少。

(七)专利权、商标权等无形资产质押贷款试点

众所周之,2008年12月18日已经三审的《中华人民共和国物权法(草案)》(下称“物权法草案”)由全国人大常委会办公厅向社会公布全文,广泛征求意见。值得注意的是,动产抵押第一次写进了物权法草案,应收账款、存货、股权、专利权都可以向银行质押申请贷款,以解决中小企业融资困境。

新的物权法的出台也为那些具有品牌效应的中小企业的融资提供了新的方式,那些发展潜力好、投资回报较高、符合国家产业政策的高科技、有一定品牌知名度的企业,就可以凭其专利证书、品牌作为质押品向银行申请贷款。但是由于无形资产质押贷款的特殊性,导致操作难度较大,目前还存在不少困难和问题,如无形资产价值的评估问题,现阶段还存在较多的不确定性,致使无形资产的评估价值往往与实际价值偏离较大;无形资产质押出现坏账时的变现问题,目前我国无形资产交易市场还不够健全,导致变现较为困难。这些问题如不能得到有效解决,无形资产作为质押物申请贷款就难以大面积开展。而且无形资产本身有很多不确定因素,即使经过评估,当另外一项新的技术面世之后,原有的技术很可能一夜之间大幅贬值。此外,专利权的流动性太差,而且从技术到产业化再到实现利润,需要很长时间。这就需要我国政府建立和完善产权交易市场,使无形资产能够顺利流通,减少银行的变现风险,这样中小企业才能切实融通到资金。

(八)成立多元化担保机构

1.互助担保。当前中小企业较现实的融资渠道是商会设立担保基金。行业协会的互助金可由企业存入同等数目资金构成,也可由效益好的企业志愿多存,还可引入其他资金。如,山东枣庄市成立“信用担保商会”,由工商联牵头,实行会员制,以非赢利性、中介性、互为宗旨,中小企业自愿加入,缴纳一定数量的担保基金,贷款时按担保基金的5至10倍比例放大。担保商会自2000年成立以来,为枣庄市中小企业贷款13亿元,没出现一笔呆坏账。2007年枣庄市中小企业贷款额在12亿元左右,担保商会融资额2.6亿元,占20%多,枣庄的经验值得借鉴。

2.信用担保。以中央和地方政府预算拨款为主要担保资金来源,设立具有法人实体资格的独立担保机构,实行市场化公开运作,接受政府机构的监管,不以盈利为主要目的为其基本特征。

3.联合担保。上海、北京等地以政府财政部门与投保公司合作,共同出资经营,由地方财政部门对银行做出承诺,保证责任并推荐中小企业,由担保公司办理具体担保手续,有商业担保与信用担保的双重特点,也可集聚民间资本,成立社会化担保机构,分担风险。

(九)建立社区银行

社区银行源自美国,根据美国独立社区银行家协会的定义,社区银行是指在特定地区范围内组建并独立运营,主要为当地中小企业和个人客户提供个性化金融服务,并保持长期业务合作关系的小银行,资产额介于两百万到数十亿美元之间。经过100多年的发展,美国社区银行已形成了成熟的运作模式,成为中小银行发展的成功典范。而准确的市场定位是美国社区银行长盛不衰的重要原因之一。社区银行将从一个地区吸收的存款又投入到该地区,从而推动当地经济的发展,有效防止了基层金融的空洞化,因此也比大银行更能获得当地政府和居民的支持。

(十)成立小额贷款公司

小额贷款公司是不吸收公众存款、经营小额贷款业务的公司。它可以完善地方金融体系,扩大内需,规范民间贷款,吸引社会资金和民间资本,是支持地方经济发展的重大举措。

小额贷款公司的贷款利率高于金融机构的贷款利率,但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定:小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍;下限为贷款基准利率的0.9倍;具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看,其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率,以人民银行基准利率为基础,参照本地区农村信用社利率水平综合确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款,也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。如著名的格莱珉银行模式就是采取信用贷款方式,将资金贷给穷人,取得了社会和经济的双重效益。

【参考文献】

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[3] 赵敏.我国中小企业间接融资难的原因及对策研究[J].山东商业职业技术学院学报,2007(7).

[4] 胡赞赞,胡文捷.我国制度背景下的中小企业融资问题[J].中国商界,2008(6).

金融危机的对策例8

关键词:

金融危机；酒店业；影响；对策

金融危机指的是金融资产或金融机构或金融市场的危机，具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。比如美国次贷危机，2008年爆发并引发全球金融危机。酒店业与金融实体密切相关，酒店业也面临着严峻的考验，必须在金融危机面前寻找适合自己的发展之路，才能更好的立足。本文将通过分析金融危机对酒店业的影响来进一步探讨其应对策略。

一、分析金融危机对酒店业的影响

(一)对酒店客源的影响

1、国际

金融危机导致全世界经济萧条，跨国来看，国际旅客减少；好多企业资金紧缺，面临倒闭。各种大型会议的数量也有所下降，国际上的商务客流量也大大减少。

2、国内

普通消费者的投资和收入大幅度降低和金融危机有着很大的关系，而且金融危机存在各种不确定的因素，随时都有可能发生，导致人们对就业状况和收入担忧，当居民收入不稳定时，必将计划合理开支，首先就会减少旅游等一些非必需消费，因而度假的客源也就会受到很大影响。其次我国很多中小型企业受金融危机的冲击，大部分企业资金短缺和面临破产，企业不得不采取一些措施来降低成本，公司旅游促销、宴请等大型活动都将会被取消或者减少或者降低档次，一些商务会议会展活动次数同样会减少。酒店客源大大减少是必然趋势。

(二)对不同级别酒店的影响

1、星级酒店

星级酒店面临严峻挑战。总体来看，五星、四星酒店面对的客源大部分是国际旅客、商务客人等一些高端人士，在金融危机中所受影响较大，酒店出租率和平均房价都大大降低，客源大量流失，他们也可能会选择降低档次去消费或减少没必要的消费。在经济下滑的情况下，收入大大降低，消费水平也会跟着降低，一些企业为了压缩成本，商务人员的开支也会合理计算，宁愿选择降低消费档次，也就降低了星级酒店的消费。

2、经济型酒店

经济型酒店是经济和社会发展的产物,它区别于以大型企业、跨国公司的商务人士、高收入阶层、公费旅游者或政府官员为主要接待对象的高星级豪华酒店,其服务模式是“住宿+早餐”，是低星级酒店、社会旅馆的替代产品。经济型酒店所受到全球金融危机的影响较星级酒店要小得多，我国经济的快速发展、大众旅游的不断升温和公共假期的调整，反而会迎来新一轮的发展机遇，汉庭连锁酒店、布丁酒店、汉庭客栈等连锁型百元酒店如雨后春笋般生长，从而酒店之间竞争也就会加大，这也是对酒店更近一步的考验，更多的出色之处才会吸引更多的顾客，积累更多更优质的客源，更好促进发展。

二、金融危机下酒店业的应对策略

(一)整合客源，不断开辟新市场

目前，国内比较高端的酒店基本上面向的是国外客人，国内客人一般选择中低端酒店进行消费，从国内来看，国内的综合实力的也在不断提升，可以考虑把酒店业重心逐渐转向国内，更加稳固，同时也能带动国内经济发展，两全其美。金融危机下的高端酒店危机更为明显，经济萧条，考虑到各种因素，人们势必会降低一些非必需品的消费，旅游业必受其影响，酒店业直接下滑。要想长期谋发展，及时调整客源结构，国内外双向发展，不断寻求开辟新的市场，酒店不仅仅是住宿，多样化发展，适时的举办活动，进行宣传，更贴近生活最好，更有利于生存。

(二)优化管理，储备人才

完善管理制度，更好地去执行，全面预算管理：加强市场联系，以市场为中心；酒店内部运营也要了如指掌。有效管理，提高人员配置和资源配置，提高酒店整体运行效率。我国酒店还有巨大的市场潜力和发展空间,当务之急的首要任务就是解决酒店管理人才紧缺问题，市场和酒店内部合理对接，减少人才资源的浪费，优秀员工的储备和员工培训工作不可或缺，精简人员，多选拔些优秀人才，重点培养。力提高员工的素质必须提高，增强实力，进行内部调整，为经济危机过后的发展做好准备。通过高等院校教育和企业培养相结合等方式培养出专业酒店管理人才,从而提升市场竞争能力。

(三)宾客至上，服务第一

酒店属于服务行业，优质的服务会赢得更好的口碑，吸引更多的消费者，时刻记着：客人是“衣食父母”，是给酒店带来财富的“财神”，客人是来寻求享受的。最好的宣传来自顾客，做到让顾客满意，生意就会越做越火。

(四)更好的运用互联网

互联网时代，不与互联网接轨，实体产业很难发展，因此要合理利用互联网，利用互联网宣传更形象，引人注目，方便快捷，更好的提供优质的服务，提高酒店管理效率，降低运营成本，节省更多的人力物力财力。可以建立自己酒店的独立网站，进行远程交流，网上服务更具时代性，可操作性也比较强。例如7天连锁酒店将其”全球酒店业第一电子商务平台”与国内最大的分类信息网站正式展开合作，打造出竞争对手无法逾越的优势，成为全球第一商务酒店网站，奠定了行业电子商务的领军地位。

三、结语

综上所述，金融危机对酒店业势必会造成影响，寻找更好的解决之道才是我们更应该关心的，不断开辟新市场，提高管理，为酒店发展培养人才，提高服务质量，更好的利用互联网平台打造酒店，让酒店更好的发展。

参考文献:

[1]孙育红.金融危机对中国经济型酒店的影响及对策分析[N].山东商业职业技术学院学报.2009，9（4）：21—26

金融危机的对策例9

金融危机指的是金融资产或金融机构或金融市场的危机，具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。比如美国次贷危机，2008年爆发并引发全球金融危机。酒店业与金融实体密切相关，酒店业也面临着严峻的考验，必须在金融危机面前寻找适合自己的发展之路，才能更好的立足。本文将通过分析金融危机对酒店业的影响来进一步探讨其应对策略。

一、分析金融危机对酒店业的影响

（一）对酒店客源的影响

1、国际

金融危机导致全世界经济萧条，跨国来看，国际旅客减少；好多企业资金紧缺，面临倒闭。各种大型会议的数量也有所下降，国际上的商务客流量也大大减少。

2、国内

普通消费者的投资和收入大幅度降低和金融危机有着很大的关系，而且金融危机存在各种不确定的因素，随时都有可能发生，导致人们对就业状况和收入担忧，当居民收入不稳定时，必将计划合理开支，首先就会减少旅游等一些非必需消费，因而度假的客源也就会受到很大影响。其次我国很多中小型企业受金融危机的冲击，大部分企业资金短缺和面临破产，企业不得不采取一些措施来降低成本，公司旅游促销、宴请等大型活动都将会被取消或者减少或者降低档次，一些商务会议会展活动次数同样会减少。酒店客源大大减少是必然趋势。

（二）对不同级别酒店的影响

1、星级酒店

星级酒店面临严峻挑战。总体来看，五星、四星酒店面对的客源大部分是国际旅客、商务客人等一些高端人士，在金融危机中所受影响较大，酒店出租率和平均房价都大大降低，客源大量流失，他们也可能会选择降低档次去消费或减少没必要的消费。在经济下滑的情况下，收入大大降低，消费水平也会跟着降低，一些企业为了压缩成本，商务人员的开支也会合理计算，宁愿选择降低消费档次，也就降低了星级酒店的消费。

2、经济型酒店

经济型酒店是经济和社会发展的产物， 它区别于以大型企业、跨国公司的商务人士、高收入阶层、公费旅游者或政府官员为主要接待对象的高星级豪华酒店， 其服务模式是“住宿+早餐”，是低星级酒店、社会旅馆的替代产品。经济型酒店所受到全球金融危机的影响较星级酒店要小得多，我国经济的快速发展、大众旅游的不断升温和公共假期的调整，反而会迎来新一轮的发展机遇，汉庭连锁酒店、布丁酒店、汉庭客栈等连锁型百元酒店如雨后春笋般生长，从而酒店之间竞争也就会加大，这也是对酒店更近一步的考验，更多的出色之处才会吸引更多的顾客，积累更多更优质的客源，更好促进发展。

二、金融危机下酒店业的应对策略

（一）整合客源，不断开辟新市场

目前，国内比较高端的酒店基本上面向的是国外客人，国内客人一般选择中低端酒店进行消费，从国内来看，国内的综合实力的也在不断提升，可以考虑把酒店业重心逐渐转向国内，更加稳固，同时也能带动国内经济发展，两全其美。

金融危机下的高端酒店危机更为明显，经济萧条，考虑到各种因素，人们势必会降低一些非必需品的消费，旅游业必受其影响，酒店业直接下滑。

要想长期谋发展，及时调整客源结构，国内外双向发展，不断寻求开辟新的市场，酒店不仅仅是住宿，多样化发展，适时的举办活动，进行宣传，更贴近生活最好，更有利于生存。

（二）优化管理，储备人才

完善管理制度，更好地去执行，全面预算管理：加强市场联系，以市场为中心；酒店内部运营也要了如指掌。有效管理，提高人员配置和资源配置，提高酒店整体运行效率。

我国酒店还有巨大的市场潜力和发展空间，当务之急的首要任务就是解决酒店管理人才紧缺问题，市场和酒店内部合理对接，减少人才资源的浪费，优秀员工的储备和员工培训工作不可或缺，精简人员，多选拔些优秀人才，重点培养。力提高员工的素质必须提高，增强实力，进行内部调整，为经济危机过后的发展做好准备。通过高等院校教育和企业培养相结合等方式培养出专业酒店管理人才，从而提升市场竞争能力。

（三）宾客至上，服务第一

酒店属于服务行业，优质的服务会赢得更好的口碑，吸引更多的消费者，时刻记着：客人是“衣食父母”，是给酒店带来财富的“财神”，客人是来寻求享受的。最好的宣传来自顾客，做到让顾客满意，生意就会越做越火。

（四）更好的运用互联网

互联网时代，不与互联网接轨，实体产业很难发展，因此要合理利用互联网，利用互联网宣传更形象，引人注目，方便快捷，更好的提供优质的服务，提高酒店管理效率，降低运营成本，节省更多的人力物力财力。

可以建立自己酒店的独立网站，进行远程交流，网上服务更具时代性，可操作性也比较强。例如7天连锁酒店将其”全球酒店业第一电子商务平台”与国内最大的分类信息网站 正式展开合作，打造出竞争对手无法逾越的优势，成为全球第一商务酒店网站，奠定了行业电子商务的领军地位。

综上所述，金融危机对酒店业势必会造成影响，寻找更好的解决之道才是我们更应该关心的，不断开辟新市场，提高管理，为酒店发展培养人才，提高服务质量，更好的利用互联网平台打造酒店，让酒店更好的发展。

参考文献：

金融危机的对策例10

由美国次贷危机引发的全球性金融危机爆发一年来,对中国经济的冲击也愈加明显,中国经济增长速度放缓,进出口行业处在风口浪尖,就业压力增大等。辽宁外向型企业比例相对较小,金融危机对辽宁企业的发展影响还是隐性的,但金融危机具有渗透性的特点,一年来辽宁从宏观调控、金融调节等方面采取了系列行之有效的措施及时防范,为辽宁经济健康快速发展,实现保八目标打下基础。

一、政策层面

1、发挥产业园区及优势产业的辐射带动经济增长

辽宁根据“五点一线”以及“辽宁中部城市群”的战略部署,充分发挥辽宁沿海经济带对经济增长的发动机作用,大力发展大型主导企业牵动,中小企业广泛参与的网格化产业集群,打造机车、重型装备等优势产业集群以及数控机床和造船等特色产业链。

2、利用文化产业带动经济发展

金融危机背景下,文化产业成为我省GDP增长的绿色助推器,显示出其巨大的发展潜力,根据辽宁省出台的《辽宁省“十一五”时期文化发展规划纲要》,中部地区要发挥沈阳中心城市的带动作用,重点发展新兴文化产业;辽东半岛地区要以大连为龙头,发展外向型文化产业;西部地区要发挥历史文化资源优势,打造“辽西历史文化走廊”,重点发展文化旅游等产业。

3、加快推进县域经济发展

结合我省实际,大力发展县域经济,根据《关于支持县域经济发展若干政策意见的通知》,本着“多予少取、先予后取、放水养鱼”的原则,要求把加快县域经济发展的政策落到实处,重点放在部分条件好、发展潜力大、交通方便的县乡地区,尽快完善功能,形成新的经济增长点,带动农村经济快速增长。

4、利用产业集群,提高竞争力

辽宁利用本土优势,重点打造资源开采和加工业、装备制造业以及高新技术产业三个领域的产业集权。以抚顺石油为中心的石油开采加工企业集群,以沈阳金杯为核心的汽车企业集群,以沈阳机床为中心的装备制造业产业集群,以鞍钢和本钢为中心的钢铁产业集群等,大力发展大型主导企业牵动,中小企业广泛参与的网格化产业集群,拓展产业链条和深化产品价值链,提高竞争力。

二、金融层面

1、完善针对中小企业的贷款制度

各商业银行有针对性地设计和推出符合中小企业特点的新型中小企业信贷产品和服务,扩大企业申请贷款可用的抵质押品范围和种类,提出了积极探索开办应收账款、存货、仓单等动产质押贷款等信贷方式创新模式,依托中小企业信用体系建设,积极促进商业银行中小企业信贷产品和信贷方式创新。

2、加强银、政、企之间的沟通与合作

积极推动各地人民银行实施银企洽谈会、项目推介会制度,为中小企业资金需求与商业银行贷款营销的对接开创有效形式。组织建立辽宁省信用评级机构总经理联席会议制度,制定了会议章程,确立了信用评级的市场运作和行业自律规范。

3、加大对农村信用社的扶持

继续增加农村信用社的支农再贷款投入,继续对农村信用社实行优惠性、差别化存款准备金政策,增加农村信用社可用资金,支持农村信用社扩大对县域中小企业的信贷投入。

4、建立中小企业信用档案

要加快中小企业信用体系建设,进一步扩大企业信用档案覆盖范围,把更多中小企业纳入征信系统,促进中小企业普遍诚信经营,降低金融机构对中小企业的信用评价成本,为解决中小企业贷款难问题奠定坚实基础。

5、完善出口收汇核销管理模式

坚持把出口收汇核销管理新模式落到实处,完善网上收汇核销工作,进一步改进出口退税无纸化作业程序,降低出口型中小企业经营成本。重点支持出口型中小企业对外贸易融资,向国家外汇管理局争取为更多中小企业特批预收货款结汇,保证出口型中小企业的资金需求。

三、企业层面

1、提高核心竞争力,调整企业经营战略

企业要根据市场形势调整企业的发展战略,调整产业结构,专注于提高主业的核心竞争力的基础上,选择多元化发展道路,分散风险。

2、发展战略联盟,降低企业运营风险

积极发展战略联盟,与同业和上下游企业加强协作,形成优势互补、资源共享、风险共担的机制,避免过度竞争造成的资源浪费和交易成本上升,创造合作共赢的局面共渡难关。

3、加强财务管理,防范财务风险

为了更好地应对金融危机,企业应适当地降低库存、加强对应收账款的管理、提高工作效率和工作质量、提高产品和资金周转的速度、降低内部运营成本等方法保证企业拥有相对充裕的现金流。同时提升企业现金流的管理水平,合理地控制营运风险,提升企业整体资金的利用效率,不断加快企业自身的发展。

4、加快并购重组,实现做大做强

利用金融危机下资产的估值正趋于合理,甚至低于合理水平,企业应该抓住时机进行并购重组,推动企业实现结构调整。特别是行业龙头企业可以凭借自身在资金、规模与管理方面的优势,通过并购来扩大自身的市场份额、提高行业集中度以及实现规模经济。

后经济危机时代,危机犹在、困难犹存。辽宁要紧紧抓住国家最新出台的《辽宁沿海经济带发展规划》、《辽宁老工业基地振兴规划》、《辽宁省改善中小企业融资环境操作方案》等带动辽宁老工业基地全面振兴的政策机遇,利用金融工具,全方位建设小康社会,构建和谐辽宁。

参考文献